明白这一点,理财路上能避开不少坑

01

如果有人跟你介绍一款理财产品,承诺年化收益20%以上,保本保息,……听到这里,稍微有点常识的小伙伴就知道了,这款产品绝对有问题。

经常碰到有人来问,这款产品靠谱吗?那款产品安全吗?

今天介绍一个理论——投资中的不可能三角(又叫“三元悖论”)。

虽然不一定能帮大家赚到钱,但遵循这个定律,可以帮你避开不少的坑。

在投资过程中,风险、收益、以及流动性(投资时间长短)是三个相互制约、相互影响的因素。

风险:产品可能发生的亏损大小。不同的投资者风险偏好是不同的,对风险的感知是不一样的,因此对应的投资规划也会有所不一样。

收益:即我们投资回报的大小,收益和风险往往是相对应的。

流动性:我们可以理解为,变成现金的能力。

流动性有两个层面的理解,第一个就是资金和投资产品之间相互转化的时间。另一个层面就是投资的锁定期能有多长。

比如,我们发现,银行存款里面,两年定期永远都会比一年定期的年化收益要高一些。

同个理财平台里面,锁定期长的年化收益率都会比锁定期短的产品高。

02

投资理财过程中,最常被提及的一句话就是收益越高,风险越大。

股票和债券相比,股票的风险相对大很多,而同时收益也比债券高不少。过去一年的时间里面,真正实现上涨盈利的股票只有30%不到。而投资债券只要持有到期就能获得一笔利息收入,亏损比股票低很多。

与此同时,投资债券可能获得的最高收益仅为债券利率,或是债券溢价带来的不到5%的收益率。而股票的投资就有可能获得超过10%以上的收益率。但是如果,把投资股票的周期拉长,亏损率会随之下降,平均收益率也会提高。

这三者就像是固定周长的三角形,此强彼弱。也是我们做投资规划之前不可以忽视的重要因素。

这三者的关系定律就是:

1.风险越大,收益越高。

2.流动性越差,收益率越高

我们希望可以找到一个高收益,低风险,流动性好的产品,但是这个几乎是不可能的。从这三者的关系中,可以看到你最多只能求得其中两者,不可能三者都具备。

你们想想,就连股神巴菲特,都需要牺牲长期流动性换取稳定的收益,用拉长投资周期的方式来降低风险、提高收益。索罗斯也是通过短期高风险来获得高收益。

连大神都做不到三者兼顾,何况是我们呢?

03

借此顺便来说说,为什么推荐小白做长期的基金定投而不是盲目的进入股票?

股市有高收益的诱惑,流动性也很好,随时买入,T+1卖出(港股和美股是T+0)。占据了两者优势之后,那么风险这一头当然不能兼具,随之而来的就是高风险。而高风险的背后就有可能面临大亏损。

但如果,你多点耐心,选择基金定投,牺牲长期流动性,让时间帮你平滑风险,风险降低从而获得一个稳定的收益率。

对于股市投资,希望大家更偏向于做长线的价值投资,而不是短线投机。

短线投机过程中,流动性强,高收益,那么风险就不低。而如果选择一只基本面好的股票然后长期持有,就是以牺牲长期流动性的方式来获取稳定的投资回报。

我们一定要明白,任何投资都是需要付出成本的。

在投资理财之前,要先弄清楚自己的风险承受能力,以及资金投资的时间。然后再去做优化,寻找相对平衡的产品进行投资。

想赚钱,就快点关注我们!!点我一下就行!

信贷网贷、怎么炒股、投资理财

关于零零网联系零零网

关注我们的帅哥美女,赚大钱!!

公众号“钱钱部落”

谷主个人微信