抵押贷款能贷几年?59岁还能做10年期先息后本?

今天有朋友问我,他的银行贷款是10年期的“循环授信”,是不是最好的还款方式?是不是就是我之前经常提到的“先息后本”。

不,不是!看来,科普一下势在必行~

1、严格意义上的“先息后本”是指整个还款期限内不需要还任何本金的。比如10年期先息后本,从严格范围来说,应该是在10年间,前119个月都只还利息,第120个月才需归还本金+最后一期利息。

2、所谓“循环授信”,其实可以理解为“分阶段授信”,通常每年都需要有一个“归本(Hua Qian)”或者是“复审(Feng Xian)”的动作。归本意味有一笔垫资花费;复审意味着有可能收回授信。

3、区分“月息年本”和“先息后本”。比如,10年授信,月息年本,即每月归还利息,每12个月归还一次本金,10年内循环授信;

4、有部分产品虽然是“先息后本”,但是为了拓展“总还款年限”(毕竟长年限的产品更有市场),会对“先息后本”进行一定阉割,比如,每年归还1%或者5%或者10%的本金。这样一定程度上减少了银行的风险,同时把本金大头留到了最后。

做完了还款方式的科普,马上进入今天的主题——59岁老人能做的10年期先息后本抵押贷款,给它起个名字叫“乐期抵押贷”,虽然是阉割版的“先息后本”,但是对标到59岁的最高年龄,这产品还是非常能打的。来看产品要素:

抵押贷——59岁还能做10年期先息后本?年化5.5%
今年北京地区的抵押贷款利率确实超低,满眼的3.85%、4.35%,这个5.5%看起来一下子没吸引力了,但其实你大错特错,低利率对应的往往是——“卡成数、限制年龄、卡评估值、还款方式不友好”。

一款各方面比较均衡的产品,肯定不会是利率最低的,评估一款产品好坏要从“性价比”来看,而非利率的“绝对值”,这款乐期抵押贷从性价比来说绝对杠杠滴:

1、对借款人年龄宽松 59岁老人的最佳选择

59岁老人依然可以做到10年期先息后本,哪怕是阉割版,每年需要归还1%的本金,也已经相当良心,1%可以看成只是意思一下;可以说,如果借款人年龄为59岁附近,这款产品已经是综合的最佳选择。

抵押贷——59岁还能做10年期先息后本?年化5.5%
对比一下这几款产品,你就知道,这款产品对于59岁左右的老人来说,是多么的“无歧视”,跟年轻人能做的年限的一模一样的。

2、月供+归本,全年成本较低

虽然这款产品并不是严格意义上的“先息后本”,但是,由于其每年只需归本“1%”的设置,其全年总成本是远低于20年等额本息、10年循环授信月息年本、10年等额本息的,总体还是比较有优势的。

3、最高7.5成

成数非常喜人,利息的第一梯队,对成数是卡得最严的,作为对利息的弥补,这款产品拓展了成数;1000万以内;五环内最高7.5成,五环外最高7成;1000万以上,各降0.5成;

4、高额度无特殊要求,超500万需求可优选

我曾经说过,对于有些产品来说,500万以内和500万以上的审批尺度的完全不同的;大额度的申请难度往往是小额的好几倍;乐期抵押贷对于超过500万的借款,仅仅是降成数而已,并无其他特殊要求,所以对于大额需求客户而言,这是一款优选产品。

综合来看,这款产品不是拼利率那一挂的,而是一款普适较强,客群比较有针对性的产品。如果有年龄较大、或者对额度需求较高的借款人,这款产品就是非常棒的选择。

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