央行数字货币DCEP是什么?一文读懂

最近央行数字货币DCEP试点的消息甚嚣尘上,部分地区公务员比如成都甚至已经用DCEP进行薪资的结算了,以建行为代表的国有银行更是推出了DCEP的私人试行版。在这里,我给大家做个简单的分享。

在以支付宝和微信为代表的电子支付系统已能满足大多数公民便携支付的今天,DCEP在境内推行的具体意义何在?这可能是大多数人在刚刚听闻DCEP后的疑问之一。

首先,目前的电子交易均是通过商业银行存款货币进行结算的,并不是以央行货币进行直接结算,在资金的安全性和法律地位上并没有DCEP纯粹和简单。

其次,DCEP摆脱了电子货币所需要的银行账户绑定限制和网络环境。

在缺乏网络信号的条件下,DCEP的“双离线支付”可以直接跳过账户的绑定与网络直接实现转账,通过对应钱包的实体接触实现简单的快速流通。

在央行通过数字控制货币市场出现问题之前,只有纸钞能够完成双离线支付,即便是发达的电子商务支付也无法真正做到。

想象未来只要两个人都安装了央行数字钱包,不需要网络,不需要信号,只要手机有电,两个手机互相触摸就能实现实时转账。

双重离线支付意味着中央银行数字货币可以在极端情况下完成交易,例如地震等自然灾害造成的通信中断,或者在没有信号网络的地下超市购物以完成电子支付。

同样重要的是,国家对于公民隐私权高度重视,DCEP在货币发放环节利用数字加密、身份认证和分布式账本技术,可实现公民合法使用货币的匿名性。

注意,DCEP的匿名性是相对的,只保护普通交易的隐私,通过大数据的方式来识别洗钱的行为特征,还可以锁定个人真实身份。

本质上,DCEP在技术上并不具备匿名性,数据调用权依旧在央行手中,在技术上完全可以调用所有人的交易数据。

你犯罪了就查你,你不犯罪就保护你的隐私,是否保护你的隐私的主动权完全掌握在央行手中。

DCEP和比特币完全是两个世界的事物。DCEP本质上还是人民币,只不过是数字化版的人民币。

在金融领域,央行数字货币的落地与推动是否会重构国内金融体系,也是大部分人关心的。不可否认的是,由于DCEP具有与电子支付一样的便利度与更优化的流转速度,M0端的支付比例定会有所提升。

但这并不意味着对金融机构的冲击,商业银行仍在央行与老百姓中间扮演无可替代的角色。

一是因为M1、M2端的货币没有进入DCEP的射程,央行的数字货币仅仅是对现钞的数字化升级,所以金融银行原有的活期存款等服务需求并不会受影响。

二是因为中国人民银行采取的是双层运营体系。金融机构所积累的IT架构与服务经验基础等在中间端可作为数字货币转账的系统工具高效运维,减少央行成本,避免金融脱媒,保证实体经济健康高速发展。

因此,DCEP原则上可以适应国际上各主权国家现有的货币体系。

DCEP的推行具有高度的国家战略性意义,是国家顺应支付趋势改变下保障货币主权体系与金融稳定的工具之一。

DCEP将降低交易环节对账户的依赖,促进人民币的流通和国际化,有利于央行准确控制货币流量,对货币政策的制定和实施提供有益的参考。

并且,除了进一步减少纸币发行、印制、回笼、贮藏等环节的成本之外,政府在反洗钱、反腐败和防逃税上的成本,也可以大幅减少。

从一个普通用户视角来看,央行数字货币应该是更类似于现金,属于纸钞的补充手段。

但是我认为央行发现数字货币的真正目的绝对不是着眼于国内,而是国际上的影响。

央行数字货币与比特币等私人数字货币的最大区别在于,前者有主权信用担保,而后者没有。

比特币是一种去中心化的货币,所有的价值和价格都来自于共识。DCEP 是一种中央数字货币,一种由中央银行发行的法定货币,每一元都由中央银行发行。

16世纪英国伊丽莎白铸币局局长格雷欣提出过“劣币驱逐良币”定律,他发现劣币其实才是有效的货币。

只要众人相信并认可当选的货币,其实用高质量的商品来充当货币的必要性不大,将质量较低的商品留在流通中,才符合大众所需。

从这个意义上讲,货币本身附加成本高确实会阻碍其通行之路。

数字货币要实现长期的社会共识以及大规模的商业价值,则需获得广为认可的可靠性与安全性,同时要有高效的进取之路,实现突破性的技术应用。

从目前实际情况看来,区块链推广落地的痛点在于在哪儿?

区块链的发展经历了十年之久,从比特币开始,到以太坊,再到EOS,虽然区块链技术越来越丰富,数据服务性能也有所提高,但大多数的数字资产更多的停留在纯炒作阶段,在技术上仍没有给传统商业带来什么实质性的改变。

难点在哪儿?

其一:TPS仍然不够配套商用。面临着生态中DAPP的数量增多,也会出现交易拥堵缓慢的问题。

其二:大多数应用还仅限于数据本身,没有对传统行业产生本质影响。

而only chain要做的是一件什么事情:是要打破区块链资本炒作的现状!

从设计之初,only chain就考虑到了开发者和使用者的多方需求,提供高TPS、灵活配套的SDK开发工具,以及丰富的用户激励裂变模型。

通过开放的多态解决方案,让区块链真实可用,让DAPP落地更简单;

Only chain打造的是应用型生态公链,率先采用逆向商业思维建设公链生态,让基础底层技术先运行,从而发展侧链应用,为生态引入流量,让区块链真正的为国计民生带来实际的改变,产生社会价值!

虽然DCEP和ONLY CHAIN采用了完全不同的技术路线和治理模式,甚至连目标都不一样,但两者都基于各自的路径,向未来货币数字化的时代迈出了一步。

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