如何理财提升收益?你不知道的三个理财知识

相信大部分家庭,都会把常见的理财产品,作为家庭财富规划的底层资产之一。

目前不论是银行理财,券商资管,保险公司资管产品,普遍收益都不高,一年期大概都在4.5-5%之间,期限越短,收益越低,半年期在4%,3个月普遍在3.5%,1个月的产品只有3%左右,如果变成活期类型的余额宝,收益就会骤降到2%以下。

今天就分享一下,如何在理财产品的时间规划上做文章,来提高理财的基础收益。

导致收益较低的原因

你是不是一直会有一些钱躺在活期账户里,却不敢动用?

你是不是也曾迷茫不知道该存多久,选择了先存3个月看看,等3个月后又续存了3个月?

产品时间越长,收益率越高,这个是必然的,但是绝大多数理财产品是没有提前赎回功能的,这个导致很多人不敢买过于长期的理财产品,甚至于只能放在余额宝里享受和银行存款利率相当的利息。

担心突然要用钱,而钱拿不出来的尴尬处境,是大多数人不愿意选择中长期理财产品的主要因素。

所以理财的收益低,本质原因是没有明确的用钱规划。

不知道什么时候钱的流入储蓄,也不明确什么时候钱的流出使用。

如何理财提升收益,很多人不知道的三个理财知识和解决方式。

解决方式1:金字塔理财

这里要说的金字塔理财方式,并不是理财金字塔。

金字塔理财,12345法则,是最常用的现金规划方式。

大部分人对于流动性的要求并不高,所以可以选择1份放活期,2份放月期,3份放季度期限,4份放半年,5份放1年期。

一般理财产品没有2年3年甚至更长的期限,当然一些银行的定期存款会有5年期,收益可以达到4.8左右,但这个期限确实比较长,所以不怎么推荐。

12345的金字塔理财结构,既可以保证资金的流动性,又可以保证一定的收益性,对于毫无规划的人适用度较高。

不过每个人的用钱情况不一样,可以根据实际情况再做出一些微调。

12345的金字塔结构理财,同样适用于一大笔钱要做理财,但又担心产品流动性不够的情况。

解决方式2:12月现金流法则

什么是12月现金流法则,其实非常好理解。

就是通过理财规划,每个月都有理财产品到期。

比如每个月15号,买理财,一年期,次年当月15号就会到期。

然后每个月的15号存,连续存12次,那么次年的每个月15号就会有产品到期回款。

12月现金流法则,非常好的保证了每个月的现金流入,如果细致一点可以做到每月月中一次,月末一次,解决了临时需要用钱的规划。

12月现金流法则,让所有的钱均享受到了1年期理财的收益率,对于没有明确规划,但是偶尔需要小资金周转的人来说,是绝对的福音。

解决方式3:创新结构性存款

先说明一下,这类产品大多在2020年初,被监管叫停,但也不是全部都下架了,还有部分小银行还有一些。

银行存款享受50万以内保险保障,所以50万以内不必担心资金的安全问题。

这类产品最大的优势,是享受30天,90天,180天付息,等于先拿到了较高的利息,退出拿本金。

不过大部分产品提前退出,最后一期付息只能享受活期回报。

这类产品的灵活性非常高,同时付息的规则也帮助锁定了可观的收益。

还有一类基本已经叫停的,是靠档计息的存款,部分地方性民营银行5年期能有6%收益。

这类产品通常在一些正规金融理财的app上有代理销售。

这类理财产品同样适合那些规划不明确的人,类活期的产品可以享受到定期的收益。

写在最后

理财需要精打细算,也需要明确的规划。

把短期要用的钱匹配短期的产品,长期才用的钱匹配长期产品,把可能不会用的钱去投资高风险高回报的项目,长短结合,享受较高的综合理财回报。

理财的原则就是规划,产品挑选只是用来匹配财富规划的。

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