贷款怎么弄?6点贷款心得

多多在武汉差不多做了六七年的助贷业务了,也见识了不少客户的各种情况,其实办理贷款并不复杂,往往更多是客户这边犯了错误,影响了贷款的审批,更有甚者是直接拒贷。贷款怎么弄?这里我根据自己的经验,给大家整理几点心得,希望能帮助到需要办理贷款的朋友,少走点弯路。

1.贷款前最好结清非银行机构贷款

如果你想获得银行低息大额贷款,请提前结清部分或全部结清非银行机构贷款 ,提早做规划,结清贷款后养好自己的征信,具体结清笔数和金额各个银行要求不一样。

尤其是网贷,比如微粒贷、花呗、借呗、京东白条、招联好期贷等。如果你连小额高息的网款都愿意借,那么银行会默认你目前很缺钱,对你放款会十分谨慎,甚至直接PASS掉。这个就好比你追范冰冰的同时又去追凤姐,范冰冰知道这个事情能高兴吗?铁定拒绝你了!

而有的银行还要求,非银行机构贷款结清半年以上才能申请本行的贷款,切记不要因小失大。

2.维护好自己的征信,不要拿它当试金石

关于征信,多多之前写过专门的文章,没有看过的朋友可以去回顾下。

总之,除了要注意不能有逾期,在征信查询次数上也要注意。有朋友可能觉得我没有逾期,肯定征信很好,其实不然,征信查询次数也是银行的重要考核因素!

一般要求半年6次以内,2个月3次以内。一旦查询次数超了,那么不管你是否逾期,银行方就会直接say bye!

这种情况多多见过不少,很多都是随便点网上的贷款链接,结果点一次对方机构就查询一次征信,把好好的征信给弄花了。

再不就是有人在不明确银行要求的情况下,盲目地去申请贷款,导致贷款没下来不说,白白增加了查询次数,失去了原本可以贷款的渠道。

3.注意信用卡使用额度

征信还有个很重要指标,那就是信用卡近半年平均使用额度。一般银行要求,信用卡近半年平均使用额度不得超过70%。

千万不要等到信用卡额度刷完了,才考虑银行贷款,提前做好贷款规划,避免陷入以贷养贷。特别是部分朋友信用卡额度已经超了才去银行申请贷款,那大几率是被直接拒绝的。

4. 及时债务重组,避免以贷养贷

如果你之前已经办理过贷款,特别是多笔信用贷款累计额度过高,月还款大,在条件允许的情况下,还是建议及时把多笔信用贷款组合转化为单笔抵押贷款。

因为信用贷款普遍利息高,年限短,尤其是网贷,一旦贷款金额大了,那么月还款压力和贷款成本是非常高的。而抵押贷款一般利息低,年限长,可以很有效降低月供压力,而不至于出现债务风险。

要知道以贷养贷无疑是饮鸠止渴,只会让债务越来越重!不要等到已经逾期了,完全没有现金流了,再来想解决办法。还是那句话,提早做好贷款规划十分重要!

5.不盲目透支消费和高杠杆投资

对于有经济实力的朋友,多多提示大家投资有风险,自身必须要有一定的抗风险能力。在受疫情影响,世界经济情况都不好的背景下,多多建议大家拒绝高杠杆投资,保持一定的现金流。

对于年轻的小伙伴,多多觉得你们未来可期,千万别被的超前消费主义所影响,背着多笔信贷也要高消费,这种行为不可取。要树立正确的消费观,量入敷出,良性负债才是正道。

6.全面评估贷款产品

大家在选择贷款产品时,其实没必要只看利息的高低,多多认为最重要的是还款方式和还款期限,利息在同类产品中合适即可。

为什么呢?如果还款方式和期限与自己财务架构不相符,那么即便贷下来了款,利息再低,也会给自己后期财政状态埋下一颗雷,例如拿先息后本的借款做长期的投资,这种风险性就很高,可能会出现债务违约的情况。

总的来讲,最好在贷款之前做个融资计划,可以避免很多风险和失误,以免陷入债务危机。

文:多多

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