保险合同生效满2年,保险公司不得解除保险合同

基本案情

投保经过:2016年5月30日,原告在被告处投保一份终身寿险及相关附加险,其中附加险重大疾病保险的基本保险金额为200000元。

出险过程:2017年4月22日,原告诊断为甲状腺恶性肿瘤,并进行了相应手术。

理赔结果:此后原告在2018年12月份,向被告申请理赔,未果。被告应当依据上述保险合同的约定进行赔付,但被告无正当理由拒绝赔付。同时,原告在缴纳2019年5月19日至2020年5月19日的保险费用时,发现被告私下终止保险合同。为了维护原告的合法权益,遂将保险公司诉至法院。

被告保险公司辩称

保险公司辩称,我公司调查原告的病例发现,原告在2010年就曾因右侧颈部肿大至医院检查,发现甲状腺结节,后每年随访,且在病程中,肿块增大明显。但原告投保时并未如实告知当时甲状腺已经存在的问题。原告这一行为,违反《保险法》第十六条和《重大疾病保险合同》第9条规定的如实告知义务。截至保险事故发生时,保险合同生效尚不满两年,根据保险条款,我公司有权解除保险合同,拒付保险金,并不退还保险费。

法院判决要旨

争议焦点:被告是否有权依据原告违反如实告知义务解除本案所涉保险合同、不予给付保险金?

法院认为:我国保险法第十六条规定,投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同;上述合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭;自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同,发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

本案中,原告于2017年4月因甲状腺恶性肿瘤住院,于2018年12月申请理赔,并未违反法律及保险合同的规定,故被告保险公司认为原告故意拖延申请理赔的时间的抗辩,理由不能成立。

而被告保险公司提供2019年3月19日的录音认为其在电话中已通知原告解除保险合同,这一时间距原、被告双方之间的保险合同成立的2016年5月19日已超过二年,根据前述规定,被告保险公司不得解除保险合同。而原告于2017年4月22日被诊断为甲状腺恶性肿瘤,属于《重大疾病保险条款》第3.3条中约定的由被告保险公司提供保障的重大疾病,属于保险事故,因此被告保险公司应当承担给付保险金的责任。

法院判决:法院最终判决保险公司向原告支付保险金20万元。

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