平安金瑞人生21值得买吗?先确定到手的价值

国庆过完了,元旦还远吗?马上2020年就要过完了,可能对于一般人来说就是又大一岁了,要步入中年了,或者说能好好活着真好。

但对于保险公司来说就是:

开门红要来了,全年的kpi就靠这个节点了。

靠3个月时间去完成1年的业绩目标也不是不可能,只要找准理由。推出一些理财产品,加上铺天盖地的宣传,那么就可以收揽一大波保费了。

作为目前我国行业知名度最高的寿险公司,平安人寿当然也是不例外的开始了开门红产品的推动。

那么今天就一起来看看产品宣传和实际数据到底是不是一样。

金瑞人生21

投保年龄:0-69周岁;

交费期限:3年/5年/10年;

保障期:主险10年/15年,附加险终身;

产品形态:主险年金返还+万能账户(保底利率1.75%)。

也是不知道为什么这种型态的产品会突然在这一两年内火了起来。

那么简单举例看看数据:30岁男性,年交10万,交3年。

看完真实数据后的你们是不是也我一样:一言难尽。

真的不知道这哪里符合马总之前的发言“今年会以客户利益为方向去设计产品”。

结果,就这?

折算成单利来看还不到1%的回报率,irr也是不到1.5%。

需要验证单利的请看下图,或者搜索复利计算器自行演算,很多都有单复利的对比哈。

万能账户

万能账户保底依旧是1.75%。

了解过的朋友们都知道万能账户,的确可以实现二次增值。但是确定能增值的部分是保底的利率,但上不封顶。

所以如果需要清楚知道到了具体时间我确定拿到手的钱有多少请看保底利率。别看演算利率。

因为演算利率是随时会降的,那么目前市场最高的保底利率是3%,等于差不多是平安万能账户的2倍了。

针对平安的一些宣传说持续3年以上保持5%的利率。

即使今年的疫情也不影响。本着实事求是的准则,我去官网看了下是不是真的。

那么我们看到一个万能账户从15年开始至今5年时间,年利率的确都基本去到5%。除了第1,2月达不到外,其余都有5%。那么真的不得不佩服大公司的利润的确很OK哦。

看完之后我只想说,可以单买万能账户吗?主险还是留给有缘人吧!

毕竟银保监会都已经在调控说万能利率不得高于5%了,所以能一直保持5%的还是很值得选择呢,就账户而言。

那么我们就按照中档利率4.5%去演算下金瑞人生21的实际回报又去到多少哈。

那么假如真的可以保持10年以上有4.5%的利率的话,那么折算成单利也有2%的回报率。内部irr也去到3.11%。

但这个前提就是不能动这笔钱10年且万能账户保持4.5%以上。

两个不可控的变量同时做到才能有如此的回报。

那么既然都是不能动10年的话,同样的周期其他工具回报又如何?

10年期国债,确定回报率:3.1861%。

等于一次性投入30万的话,第十年的时候本息和是:39.5万。也比金瑞不确定的4.5%要高出了接近5万元。但国债要抢,发行的不多,而且需要一次性投入。

同类产品锁定10年,预定利率3.8%,实际回报看数据。

同样保持10年不动的话,那么确定拿到手的钱是40万。懂的人都懂,就不多加评论了。

在找资料的时候,看到平安某代理人发的宣传,总觉得有点不妥,那么就来解读下。

——不是所有产品8年就能返

估计ta想表达的意思是第8年就可以回本,但真的不好意思,如果我想回本周期快的话,那么我可以第一年就能回本了,只是持续持有的回报率不高。

——不是所有产品75岁还能买

我就不懂这75是从哪里来的,明明合同投保规则写的是最高69周岁,就不知道是哪里来的魔力让他突然可以去到75周岁了,可能是我没一般权限还不能看到吧。

——不是所有产品轻症会翻倍

这个什么意思呢?就是他们家现在的万能账户还一个轻症责任,保额呢最高200万。如果确诊轻症后就可以获得一笔理赔金,实际金额呢就是万能账户当年的实际金额(不含额外追加的金额)

这个其实还是算个还不错的额外服务的,假如投了300万的话,等于满期10年得了轻症的话可以获得200万的额外理赔金。

但我们的重点并不是在这,转移疾病风险的责任还是得靠重疾or医疗险来负责。

横向比较

那么既然是个产品就难免会被比较,下面就平安金瑞人生21/太平洋鑫享事诚/国寿鑫耀东方三个同类型的开门红产品看看实际确定的谁高谁低。

很明显金瑞都没有另外两家要来的好,在确定可得方面。但如果结果本身账户可以做到5年时间有4.5%以上的利率。那么也算是个更大的竞争力。

写在最后

开门红产品什么时候可以做到真的让客户在其他时间买不到比这更好的时候,那么才是真的让人有想要购买的冲动。不然按照现在的形势依然也只是一个为了能完成KPI的一个活动而已。

最后如果对年金险有兴趣又不知道怎么买欢迎留言。

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