以e租宝为例分析,P2P平台暴雷追偿程序

笔者一直认为华丽的语言、严谨的思路、博学的知识都不如直接用活生生的案例,来给别人讲解。我国互联网金融史上,e租宝案十分具有代表性。

一、e租宝事件始末

e租宝暴雷是我国互联网金融史上的一件标志事件,当时直接引发了P2P行业的市场恐慌,掀起了第一波P2P行业暴雷潮。

2014年7月e租宝上线,打着“1元起投,随时赎回,高收益低风险”的旗号,在短短的一年半时间里,就集资了500多亿的资金。

2015年12月16日,e租宝涉嫌犯罪,被立案侦查。2016年1月警方公布e租宝非法集资500多亿。

2018年2月7日,北京市第一中级人民法院已对被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司、被告人丁宁、丁甸、张敏等26人犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪、非法持有枪支罪一案立案执行。

2019年7月2日至2019年8月30日对“e租宝”平台集资的全国受损集资参与人进行信息核实登记。

2020年1月8日,北京市第一中级人民法院发布“e租宝”案首次资金清退公告。(上述信息来自百度百科)

以e租宝为例分析,P2P平台暴雷追偿程序
二、关于处置时间的分析

1.因e租宝案涉及资金巨大、受害人众多,分布在全国各地(资金580多亿元,出借人90余万人,人均6万多元元,项目及受害人分布在31个省市区)。该案从立案侦查到一审判决用了将近26个月时间,光证据材料就生成了1200余册。

2.出借人收到第一次返还资金,用时约4年。

3.上述用时还是因为e租宝案95%都是假项目,节约了对真项目的调查催收环节。

总结:后P2P时期暴雷的互金企业,虽涉案金额没有e租宝多,但因后期监管趋严,不敢明目张胆的虚构项目,存量项目真假都有,这给司法机关带来了新的挑战和更多的工作量:首先区分真假项目;其次对真项目进行调查和催收;同时还要对暴雷平台相关利益人员进行追赃。(对分布在全国各地的个人借款人进行催收,更是一项挑战)

即近期发生的体量较大的P2P平台逾期事件,无论立案与否,都注定是一场长期的拉锯战,短期内解决的可能性不大。

三、“e租宝”追赃情况

据报道,警方前期控制的“e租宝”资产有150亿,加上判决书上各种所罚的金额,及后续陆续的追赃变现,大约追回资金250亿元左右(笔者没有找到权威数据)。

四、关于清算顺序地介绍

1.法院对e租宝清算组对组织费用。

2.钰诚集团e租宝平台拖欠的职工工资和社保费用。

3.钰诚集团所欠税款。

4.法院对钰诚集团e租宝的罚金。

5.债务人对钰诚集团e租宝债务清偿。

6.钰诚集团e租宝拖欠的银行贷款。

7.e租宝出借人损失。

五、e租宝受害人返款情况

2020年1月16日开始,e租宝受害人陆续收到第一次返款, 返还比例为35%。后续是否能继续返款及相关比例,目前还未披露。

六、笔者对某转债的看法

根据官网披露,截止到9月30日为止,XX平台待收余额大约为266亿。笔者预计如此规模的大型P2P清退时间应以“年”为单位,保守估计时间约3年左右。

笔者个人建议倾向于7折下车,主要原因如下:

1.机会成本。尽快拿到现金,在遇到好项目时,有更多的选择。即便没有好项目,将钱存入银行,同期也能获得3、4年的利息补偿。

2.通货膨胀,货币贬值因素。物价上涨难以避免,“现在的钱”要比“未来的钱”值钱,购买力强。

3.彻底与此事了断,不用每天上火,提心吊胆。

当然此时下车的坏处就是失去了本息全回的机会,将来看到别的出借人全额收回,还是会难受的。在做抉择时,一定要慎重,多与家人沟通。

注意:以上观点只代表个人意见,仅供参考。

文:木木闲人

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