合适最重要,基金选择方法与投资技巧

什么是适合的?

适合的就是”双向匹配”。不仅要考虑自己的偏好,还要兼顾事物本身的客观规律。

投资基金也是这样,只有了解自己、了解产品,选择”双向匹配”的产品,才能拿的牢, 赚得稳。

了解自己

(1)我的投资期限是多久?

(2)我希望达成的收益目标是多少?

(3)我的风险承受能力如何?

了解产品

基金主要可以分成三大类:货币基金、债券基金、股票基金,风险收益特征各不相同:

双向匹配

计划持有1年以内、风险承受能力极低的投资者:选货币基金。

计划持有1-2年、风险承受能力一般的投资者:主选债券基金,适当搭配股票基金。

计划持有3年以上,风险承受能力较高(一般指可接受20%以上的短期亏损)的投资者:主选股票基金,适当搭配债券基金。

如果不是极度的风险厌恶者,可以参考投资大师格雷厄姆在《聪明的投资者》这本书中推荐的”25%~75%股债动态平衡”策略:当持续的熊市导致”低廉的价格”出现时,增加股票的仓位,调低债券的仓位;而当股价已上升到危险的高度时,则应适当提高债券的仓位,调低股票的仓位。但不管如何调整,两者中的任何一方的仓位均不应该超过25%~75%的范围。

至于怎么判断股价是否已上升到危险的高度,有一个简单的方法就是:无论走到哪里,周围的人都在谈论股票。

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