父母保险怎么买最好,几个实用的经验

作为常年漂泊在外的 “打工一族”,每天忙到昏天黑地,对父母的关心,仅限于逢年过节的寥寥数语。所以日子长了,总怕上了年纪的父母磕磕绊绊,就想着给父母多买份保险,也是买份心安。

但是市面上那么多保险,保险推销员逮谁都说他的好,几个回合下来,一次次入的坑、踩的雷可不少。到头来不仅钱花了,还落得个心力交瘁,保险也没买对。

看着广大“入坑”的网友一边吐槽保险公司套路太深,一边叫苦不迭,麦爷也很同情。但说到底,这还不是吃了“没文化”的苦,大家因为不懂保险知识,活生生被人割了韭菜。

所以,今天麦爷就来给大家普及一下保险知识,聊一聊有哪些“雷区”大部分人都特别容易踩。

雷区1️⃣:谁都能买的“重疾险”

近年来,由于保障范围较广,价格也较高,“重疾险”是保险公司推得较多的一款产品。

但是,所有人都适合买重疾险吗?其实不然,重疾险适合低年龄段人群,如:0-45岁。如果父母都到了五六十岁及以上的年纪,要买重疾险就需要缴纳高额保费,并且杠杆低。加上父母如果还存在三高、心脑血管等疾病,很可能买不了。

因此,对于一般工薪阶层家庭而言,高额保费就会变成家庭负担,麦爷是不建议买的。当然如果你家里有矿,请随意。

雷区2️⃣:父母也该买份“寿险”

关于寿险,通常流传这么一句话:站着是台印钞机,躺下是堆人民币。

这句话的意思很明确:寿险是专门针对家庭经济支柱制定的。

选择寿险的人,往往是家里的顶梁柱。他们担心一旦自己遭遇不测,家里老人孩子的生活就会陷入困境。选择寿险,可以帮助他们进行风险转嫁,重点保障未来10-30年间,哪怕自己不在了或丧失劳动力,家人的生活依然可以维持下去。因而,寿险显然并不适合我们即将退休或者已经退休的父母。

都说给老人买保险难,难在哪儿?

1.最高投保年龄限制

重疾险大概50~60岁,意外险60~65岁。医疗险也大部分在60岁,不过一旦投保成功,在续保的情况下可以长达百岁。

而防癌险可能是老人最后的保障了,有一些产品到75岁也能投保。

2.保额限制

重疾险的保额是非常关键的一个指标。投保人的年龄越高,能够买的保额也会随之减少,基本上50岁以后的投保人只能买10万保额。

10万?别嫌少,到了这个年龄,已经不是你挑选保险公司,而是保险公司挑选你。

3.保费高,杠杆低

所有健康保险都是年龄越大,保费越高,这个大家都能理解吧。但“保费倒挂”你能想象么:交的总保费大于保额……

总的来说,就是性价比问题。

4.健康问题

老年人买保险,最大的障碍不是钱到不到位,而是健康情况允不允许。人一旦老了,真的是什么疾病都会来:三高、心脑血管疾病、颈椎病,数不清。

可保险公司不会因为是老人,就放宽核保要求。所以真正能买下这些保险的老人,都是非常健康的老人。很多老人对着子女一个劲说没病,但一拿出病历就惨不忍睹,这可以说是我自己的真实案例了。

那父母保险到底该怎样买?

此前有粉丝强烈要求推荐几款适合给父母买的保险,于是麦爷就在千家市场上精选出以下两种方案,可供参考:

方案1️⃣:百万医疗险+意外险

当父母身体还算健康,可以考虑买一份百万医疗险,再搭配一份意外险。以下两款保险,结合保障范围和赔付额度来看,性价比都很高,特别值得推荐。

方案2️⃣:防癌医疗险+意外险

当有些父母身体欠佳,健康状况较差时,这份方案一定要收藏了!

关于给父母投保,麦爷就一句话:投合适的保,给最爱的人。

工作再忙,也不要忘了身后还有一份责任。不时的几句闲聊,日常的一点关怀,再加上一份妥妥的保障,就可以给家里的“老小孩”满满的幸福感。

麦爷给大家一一分析下以上说到的各险种:

第一步:意外险

老年人的体能衰退,平衡能力、反应能力都在下降。所以跌倒、摔伤、骨折、发生意外的可能性很大,意外险还是必要的。

每年保费约100-300,也就一顿饭钱的事,杠杆率高,投保门槛低,尽量买。

一般的意外险最高可保到65岁,也有专门的老年意外险,以及长期意外险可以考虑。

第二步:医疗险/防癌医疗险

趁“年轻”,能配置就配置医疗险。

如果家里老人依然在医疗险可以投保的年龄之内,而且身体健康允许,那么一定要趁早配置医疗险。我自己就是在我父亲50岁的生日前几天,“强逼”着我父亲把各种体检弄好、把医疗险配置下来。

下位替代品:防癌医疗险 如果年龄或者身体健康出现问题买不了医疗险,可以尝试选择防癌医疗险。防癌医疗险的健康告知相对宽松很多,年龄上限也更高。 而且癌症,是人类最最高发的重疾种类了。

第三步:重疾险/防癌重疾险

重疾险放在最后说,是因为它的性价比实在太低了,需要看家庭的财力。而这已经是能买重疾险的最后机会了,考虑到安享晚年,我觉得安安稳稳没有风险依旧最重要,保费无倒挂的情况下能买就买。

下位替代品:防癌重疾险 同上一条,依旧是没有办法买重疾险又很想买的老人,选择防癌重疾险。

附加项:长期护理险/养老年金

长期护理险主要是为被保险人在丧失日常生活能力、年老患病或身故时,侧重于提供护理保障和经济补偿的制度安排。

不管是老了,还是病了,长期护理理赔的机会都非常大,所以我将其与养老年金放在一起。这一类保险,更多是“改善”晚年生活、保障养老质量而做准备的。

希望天下间所有的父母都能老有所依!

文:麦爷

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