社保缴满15年后这样交,养老退休金多一倍

累计交满15年养老和连续缴满15年养老退休,还有一些人交够15年就不交了,那么损失有多大呢?累计缴满15年的和连续缴满15年的退休待遇是不一样的,退休之前养老保险如果你中断多年后继续交,或者是交满15年之后就不交了,一直等到退休,那么您的退休金它会比连续交满15年退休的人要少很多,是什么原理呢?

职工养老保险退休之后呢,退休金由两部分组成,是由个人账户养老金和基础养老金组成,这个大家都知道。这里面有三个非常重要的变量:第一个就是你的社平工资,第二个就是你的工资,自己的水平,第三就是你的缴费年限。

那么社平工资占到的权重就相当的高了,简单来说,如果你的个人工资和社平工资水平一直是一样的,那么社会平均工资是会影响你50%的基础养老金水平的权重,会占到总退休金的50%再乘以一个60%,一共是30%的一个权重,那这个社平工资有这么重要,所以你的工资一直如果低于社平工资,那么社平工资所占的权重将会更高。

那么退休的时候社平工资用哪一年的呢?是2021年到2020年的呢?还是2010年的呢?我们以北京为例,连续缴满15年以上的,没有中断缴费的,2021如果退休的话,是按照2020年,就是上一年度的社会在岗的社会职工平均工资,北京是8300计算,而如果是十年前,2010年,北京的社平工资只有4238,那么2020年比2010年的社平工资多了一倍左右。

那么如果你要是断缴了10年的职工养老,就算是计算累计满了15年了,那采取的社平工资的年度就会往前推10年,就是以2010年的社会平均工资来计算你的基础养老金,少了多少呢?少了50%,然后再乘以30%的权重,那么你会比别人联系缴满15年的这些人,你要少15%的退休金,所以呢,缴满15年就可以不交了吗?答案是可以,但是你的缴费年限少了,基础养老金会成倍减少,第二由于近些年,你没有给收入更高的那些年代贡献自己更高的缴费,所以你只能按照之前的社平工资给你计算了,这个是不是很惨。

那么如何能够让我们的退休金多一倍呢?社保交25年跟交15年差多少呢?2020年,两个都是30岁的女性,一个从30岁开始工作,缴纳职工养老保险,一直交到她退休55岁,一共交了25年;另一个从30岁-40岁没有工作也没有自己缴纳任何养老社保,并且她从40岁开始上班,开始缴交职工养老保险,一直交到她退休55岁,总共交了15年。

2020年开始工作,工资是6K,社会平均工资6K,假设每年工资和社会平均工资都是涨5%,那么个人养老账户记账利率也是5%;一个是30岁开始工作,另外一个是40岁开始工作,那么工资和社平工资到2030年都是一样的,都是9773元,之后的工作水平涨幅两个人都是一样的,那么我们看一下到了2045年,两个人一起退休,那么两个人的越退休金分别为多少呢?

我们经过国家社会保险公共服务平台计算得出,30岁开始上班的月退休金是7885元,这个是交了25年社保的;而40岁开始上班的,交了15年社保的月退休金是4731元。30岁开始上班的比40岁开始上班的缴纳年限多了66%,月退休金也是多了66%,貌似没有什么额外的差别,其实不然。

我们继续从缴纳的总金额维度来对比,大家可以知道,30开始上班缴交的人,只比40岁开始缴交的人多缴交了35.8%的保费,最后却多拿了66.6%,虽然30岁开始上班的人多交了10年,但是其实真正交的少拿的多是30岁开始缴交的人,不管是灵活就业还是完全自己承担的职工养老还是其他的养老保险都好,交25年跟交15年缴纳年限的差异最终都是这样的规律,多交35%的钱,最后可以多拿66%的钱,所以小陈在这边强烈建议大家趁年轻尽早开始缴纳自己的职工养老保险,尽量不要中断,多年的话,中断就更不好了,积累的缴纳年限的时间的价值远远超过你的想象。

还有人会问,30岁开始缴纳的人交了25年,总共交了27.5W的养老保险,退休后多少年能够回本,按照退休金6%的涨幅来算的话,第三年就可以回本了,这三年回本是建立在企业参保职工养老的前提下,因为企业帮我们交了一个大头;灵活就业自费交的职工养老保险,每个月要按照20%的缴费基数去缴交,个人负担的费用远超企业参保的个人缴费,所以灵活就业自费交的职工养老社保需要6年左右才能够回本,不过接下去的就都是收益了,妥妥的安全保障。

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