房屋抵押贷款利率新政下会如何变化

调控之前的市场

按揭首套房利率4.65%;二套房利息5.25%;房龄和年龄在40年以内,就能做到30年期等额本息还款;

经营性贷款利息普遍在3.85%-4.5%,还款方式还可选择先息后本和等额本息两种方式自由选择,先息后本可批复10年期,每年只需要归还5%本金,等额本息最长可分30年归还,第15年/20年需提前还款,其实也就是变向做了30年按揭,利息还比正常按揭低;

一对比都知道选择经营性贷款的方式比较合算,所以市场上大部分购房群体,选择了全款购买,再用经营性贷款的方式把钱套出来,利息低还款方式先息后本,月供压力也小,这种方式成了许多购房者的青睐;

房屋抵押贷款利率新政下会如何变化
同时这种方式也就衍生了买房垫资、注册公司/公司转让的辅助行业;

调控出台后

调控出台之后紧跟着银保监局发文“进一步加强个人住房信贷管理工作”;

大体意思就是:“严查首付款的资金来源和偿债能力、高度重视信贷资金、经营性贷款、消费贷款的资金用途,防范借款人通过中间人过渡资金、大额取现等手段来规避用途管理、对2020年6月份以来发放的消费贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查”;

本人对政策性文章比较喜欢看原文,通过修饰后的文章会有作者的其它修饰语,会影响对文章本质意思的理解,所以我附上原文以下是原文网址:https://xw.qq.com/cmsid/FIN2021012900964602

注意文章中的用词!

这条文发出后,部分银行除了自查,还对新产证产品进行了微调,本次银行的调整也是非常的“微妙”,没有通知也没有文件,而是用简单的内部会议方式,都不想“此地无银三百两”;

所以在银保监局通知后,市场上能做新产证产品业务都进行了缩紧,部分客户还在垫资途中“煎熬”;

需要使用垫资方式来支付房屋全款群体,个人建议需要准备好备选方案,不至于意外出现后非常被动,毕竟时间久了垫资成本还是挺高的;

部分银行对公司要求有了需要经营痕迹的条件、利息上调、先息后本产品10年期缩短至3年、新产证需要满1个月等;注意:大部分银行不是全部。

年后市场变化预测

自从银保监局发文后,很多“网友”咨询,经营性贷款会不会也暂停?

答案肯定是不会,经营性贷款后期肯定还是会存在,经营性贷款主要扶持民营小微企业,这些企业给社会带来就业率,是对社会有所帮助的机构,而且经济也是需要实体进行支撑,所以货币政策肯定是会支持企业群体,最多只是对“空壳公司”会有所细则调整;

对于买房贷款群体和已有房产需要融资用于“投资”群体,哪种资产优质银行自身也会进行比较。谁也不想放弃优质资产业务,但是又需要合规。所以年后每家银行会围绕合规对产品进行细则的调整;

3.85%的时代估计要告一段落、年后利息大至会到4.25%以上,对新产证的要求持证满6个月以内,大部分可能性会在1-3个月、对“空壳公司”要求经营痕迹或对持有时间上进行要求正常会在1-3个月。

后期会更加体现出贷前规划的重要性!

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