不要把鸡蛋放在同一篮子里,分散投资要怎么做?

我们在理财投资的时候经常听到的一句话就是“不要把鸡蛋放在同一个篮子”,投资要分散。怎么才能分散投资,你知道吗?

最近的基金跌跌不休,朋友小A的心态就快崩了。小A原本是银行理财的忠实粉丝,存款都只投资在银行的活期和定期存款中。去年12月的时候刚好有一笔2万的三年期定期存款到期了,看到身边的同事都在投资基金,于是在同事的推荐下她便投资一只混合基金,把2万元一次性全投资在这只基金上。

过了一个多月涨了不少,基金盈利了10%,这比她原来的存款利率可高太多了。她又连忙把银行账户里的活期存款也都投资进去,有一笔三万元本来打算3个月后要买装修材料,也都一起投资了进去,一共投进去了10万元左右的资金。年前收盘的时候她已经累计盈利了2万多左右,而现在反倒亏了1万,这可把她给愁死了,3万元的那笔钱现在马上就要用到了,在亏损中又不得不卖掉。其他剩下的7万元也不知道还会跌多少,不知道要不要把他们全部赎回。

听到之后,我只能心疼小A三秒钟,最近的行情啊,确实挺让人揪心的,加上遇到这种急用钱的情况,就只能割肉了。其实这就是不懂分散投资带来的亏损,如果小A把急用的3万元留在活期账户中,应对随时要用钱的情况。剩下的7万元按照每月定投的方式去投资,每个月投入几千元,或许就能避免这次亏损。所以我们才会一直强调,做投资一定一定要分散。

投资要坚持分散化原则,但并不是所有分散化的投资都能降低风险,如果分散投资里面的理财产品关联性都很高并没有降低风险,比如一次性投资了10只沪深300指数的基金,虽然是把资金分布在10只基金上,但是10只基金都是跟踪的同一个指数,投资的都是相似度非常高的股票,所以并不能起到分散的作用,所以而相关性比较低,或是最好是负相关性的投资。如果能够有5个无相关性的回报流,就能减少50%的风险,就能够进一步提升回报风险比率。

所以,建议投资分散应该是这样子做分散:

1. 投资流动性的分散化

在我们做个人或是家庭的资产配置中,常备的有4个账户,而这4个账户对应的应该也是投资风险不同的理财产品。

日常账户。这个账户里面的钱一般是用来应付日常开销的, 这些钱是会被随时用到的,所以应该放在流动性非常高的理财产品,可以直接存在银行账户中,或是银行活期产品,也可以考虑货币基金。流动性高,可以应付随时用钱的需求。

应急账户。这个账户的钱为应付家庭突发急用钱的情况而未雨绸缪的,应急账户的钱应该是日常3个月开销左右。这笔钱应该选择的投资产品应该是保本类的,安全性应该放在第一位,同时应该兼顾灵活性,可以选择投资银行活期,货币基金或是债券基金,还可以投资国债逆回购。

愿望账户。这个账户里面的钱重在储蓄,是为了实现自己或是家庭的愿望,投资的目标侧重于稳健性的理财产品,投资期限较长。银行定期产品、国债,或是基金定投,都是比较适合的投资产品。

投资账户。这个账户里面的钱可以投资自己喜欢的投资产品,根据自己的风险承受能力来投资一些风险比较高的理财产品。比如像股票或基金,长期或是短期都可以,主要就是为了获取理财带来的收益,实现资产的增长。

2. 投资时间的分散化

无论是在投资固收类的还是权益类的理财产品,我们都要注意投资时间的分散化。对于固收类的理财产品来说,投资期限比较长的收益相对会比较高一点,所以我们可以根据实际用钱的情况,把钱分散在投资期限长短不同的定期产品中,实现收益最大化。而对于权益类的理财产品来说,由于市场是不可预测,所以要挑选最佳的入场时机是比较难的,很多时候你以为可以抄底,没想到市场行情确实一跌再跌,所以在基金操作上我们采用的是定投的方式,在固定的时间投入固定的金额到固定的基金中,分批进场摊低的投资的成本,也避免卡在了市场的高点。而对于股票来说,也不能一次性就加满仓,而且在市值比较低估的时候适当加仓,分批买入。

3. 投资风险的分散化

如果把所有的存款都放在高风险的理财产品,一旦亏损,全军覆没。当牛市来临时,一些比较狂热的投资者就把所有的资金,甚至加大杠杆,全部都投资到股票中,结果在牛转熊时没来得及撤出,输得分文不剩。所以建议一定要做好资产配置,配置一些资金投资固收类的理财产品,留好退路。

在股票或是基金投资中也要注意投资行业或是主题的分散化。如果把所有的资金都放在同一个行业上,当这个行业大跌,所有的资金都会跟着缩水。有很多朋友都非常看好白酒,小B也是白酒的痴迷者,投资基金只投资白酒指数,投资股票也是只买白酒股。这段时间白酒大跌,她也亏惨了。所以我们要把资金放在不同的行业上。市场具有非常大的不确定性,就算是很好的公司或是行业,短期股价也有很大的不确定性。

想赚钱,就快点关注我们!!点我一下就行!

信贷网贷、怎么炒股、投资理财

关于零零网联系零零网

关注我们的帅哥美女,赚大钱!!

公众号“钱钱部落”

谷主个人微信