保险公司赚钱多吗?揭秘暴利的原理模式

你知道在中国开什么公司最赚钱吗?我来告诉你!

2020年,中国最赚钱前10家公司分别是:

工行、建行、农行、中行、阿里、平安、移动、腾讯、招行和交行。

除了六家银行和移动这几个国企、央企,排第二的就是平安这家保险公司,20年全年利润高达1494亿,相当于每天就能赚4个亿、那每分钟就是28万!

还有排第一、第三的阿里和腾讯,也一直持有多家保险公司的股份!

可以说,在中国,能叫上名的公司,基本没有不沾保险的!

比如茅台和华贵人寿、万达和百年人寿、国电和瑞泰人寿、复星集团和复星联合、复星保德信……

资本生下来就是逐利的,大家之所以都喜欢卖保险,证明它确实很赚钱!但它凭什么能赚这么多钱?

关注我!今天冒死揭秘,在暴利的背后,保险公司究竟是如何疯狂吸金的呢?

虽然已经2021年了,但很多人听见保险这两个字,脑袋里的第一反应还是“骗钱”和“不赔”!

也会认为保险公司之所以那么赚钱,无非就是靠拒赔嘛!

拒赔越多,赚得也就越多~

但如果你真这样认为,就太自信了!

其实和你想的恰恰相反,保险公司更愿意多赔一些,来增加他们的品牌信誉!

也只有这样,他才能卖的多、卖的久、赚的多、赚得久!

如果靠这也不赔、那也不赔来赚钱,过不了几年,这家保险公司也就该歇菜了!

但你得想想,能开保险公司的那都是人精里杀出来的人精,会傻到自断生路吗?

所以说,保险公司赚钱的秘密并不在于拒赔!

下面带你了解保险公司真正赚钱的三板斧,死差、费差和利差!

第一板斧,死差:

所谓死差,其实就是预定死亡率和实际死亡率的差值!

保险公司要设计一款寿险时,精算师会根据《中国人寿保险业经验生命表》来算会死多少人,这个计算结果叫预定死亡率!

而实际上死的人数,则叫实际死亡率。

举个例子:

预定1万个人里,每年要身故10个人,一个人要赔100万,那么总共就是1000万!

这1000万分摊到1万个人头上,每个人就要出1000块钱。

但是,今年实际只身故了8个人,那么保险公司就能赚200万,这叫死差益!

如果今年实际身故了12个人,那么保险公司就要多赔200万,这叫死差损!

重疾险、医疗险、意外险这些,和寿险是同样的道理,只是在计算过程中参考的数据不一样。

当然,这只是举个简单的例子,作为“稀有物种”的世界级精算师,在设计一款产品时,他要考虑死亡率、疾病发生率、退保率、费用率、通货膨胀、医疗发展趋势、监管政策……等等等等~

所以说,一款保险产品的实际计算过程,复杂程度根本不是我们这些“凡人”能理解的!

不过好在这是一个和平时代~

很多数据都很稳定,精算师计算的结果,基本也都很准确。

有了准确的数据,死差这一斧子下去,就只会赚、不会亏了!

这就和卖菜一样,你都知道进价了,难道还会低于进价去卖吗?你应该考虑的是在进价的基础上,加多少钱卖出去比较合适!

至于到底该加多少钱,这就要看市场环境和你的想法了!

第二板斧,费差:

和死差一样,费差就是预定费率和实际费率的差值。

这个差值和我们过日子很像,突出了油盐酱醋茶的重要性!

全国各地设立分支机构要租房、买房吧?请明星代言要广告费吧?产品宣传要宣传费吧?员工得发工资吧?水费电费、桌子椅子……什么都是要花钱的!

我们花钱都知道摸摸腰包、看看卡里的余额,更何况动辄上万人的保险公司,要是没个预算,那还得了?

所以,在年前先做个预定的开支,到了年后再把实际开支算一算。

没有超出预算,省下的钱就是费差益!

如果超出预算,多支出的钱就是费差损!

说白了就是省下的也算赚到的~

就比如老保我自己,昨天还想着买辆劳斯莱斯,早上起来看了看余额,又骑着我的小毛驴来上班了,就一晚上的时间,转眼到手几百万,果真社会好了,赚钱真容易呀~

第三板斧,利差:

如果说前两斧能砍倒一棵树,那么这第三板斧,就能力劈华山!

因为保险公司赚钱的核心,就是利差!!!

这里提前预警,由于接下来的内容有点露骨,大家记得先收藏一波~

前面我说到,精算师计算出来的结果,准确性还是非常高的,那么对保险公司来说,最值得研究的,是在“进价”的基础上,该加多少钱去卖!

保险公司一般把加的这一部分钱叫做预留利润!

一般名气较大、市场占有率比较高的保险公司,他的产品预留利润都很高,因为他不愁卖。

而名气小、规模小的保险公司,预留利润基本都会很低,他得通过薄利多销来抢占市场份额。

单从这个角度看,价高货好的道理就不适用保险,同样的保障,“小”保险公司的产品更有性价比~

言归正传,预留利润和利差到底有什么关系呢?

我们都知道保险是个特殊的金融产品,它要先收费、后赔付,还没办法体验。

这就决定了保险公司只要能一直卖出去保险,手里就能一直持有巨额现金。

这笔钱就是预留利润积累出来的,聚少成多后,保险公司就会用这笔巨款来做投资。

在投资前,保险公司会先设定一个预定利率,投资完成后会有实际利率,这两个利率的差值就是利差。

预定的比实际高,就是利差益;

预定的比实际低,那就是利差损。

这也是巴菲特的“秘密”,他手里最值钱的伯克希尔.哈撒韦保险公司,保证了他有一个不断在吸金的资金池,取之不断、用之不竭,想投资了就去池子里搞上一瓢~

当然,这也不能保证老巴就能一直赚!

但在中国开保险公司,除非你自己作死,不然想亏也是有难度的。

一是《保险法》有明确的规定,保险公司的钱必须要用的稳健、必须遵循安全性原则投资,比如用来银行存款、信托存款,买卖低风险股票、基金,以及投资房地产和国家基建类工程等等。

二则是保险公司作为稳健型理财的代表,深受资本的喜爱,所以保险公司手里的钱除了保民的,还有一部分是资本市场稳定流入的。

简单概括就是四个字:“稳如老狗”!

一个稳字,决定了保险公司投资,低风险、低回报、高安全的特性。

但关键在于,保险公司的资金量极大,即便利率较低,最终的收益也会很恐怖!

究竟有多恐怖?

据我所知,保险公司利差收益的占比已经从2012年开始,成为了不会公开的数据,这里大家可以细品一下。

而就拿中国人寿04年到12年的数据来说,利差收益的平均占比已经高达92%了!

总之,一家保险公司只有计算出较为准确的死差,然后规划合理的预留利润,在这个基础上提高自己的投资水平、然后减少不必要的支出,才能获取最大的收益!

至于我们消费者,找一个靠谱的代理人、买一份合适的保险产品才是最关键、最要紧的。

保险公司赚多少钱这件事,人家该赚的你还得让人家赚~

但不该他赚的,你一定要捂紧钱包,一分钱也别放飞!

文:老保

想赚钱,就快点关注我们!!点我一下就行!

信贷网贷、怎么炒股、投资理财

关于零零网联系零零网

关注我们的帅哥美女,赚大钱!!

公众号“钱钱部落”

谷主个人微信