彩礼贷,福音还是谎言?

最近,各种“新鲜”的贷款引发热议。

不光有九江银行的“彩礼贷”,还有云南昆明的“墓地贷”。

从房贷车贷到各种“奇葩贷”,创意没有停过。

那今天猩猩就跟大家聊一聊如何应对这些“奇葩贷”。

首先是上了热搜的 “彩礼贷”。

江西九江银行传出一张“彩礼贷”海报:彩礼开销不用愁,“贷”来稳稳的幸福。

最高可​贷​30万,最长一年,年利率低至4.9%。

条件虽然还不错,但需要满足一方为行政事业单位正式员工。

实际上,这相当于一方贷款结婚,然后混合共同还贷。

不得不说,这有些噱头的味道,因为这和现在的彩礼还有点差异。

彩礼,从早期的家具家电,如今换成了房车,甚至简化成一笔大额的现金。

比如某家男方迎娶女方,约定给女方几万或者几十万的彩礼。

而这笔​贷​款,规定要用在首饰、家电、车以及旅行开支上的。

不过呢,申请成功的贷款最后是否用作彩礼,恐怕没有人知道。

除了不明不白的“彩礼贷”,云南又出现了奇怪的“墓地贷”。

由昆明的一陵园与某村镇银行联合推出,买一块墓地可以贷款,不要求抵押,贷款期限长达10年,最高能贷20万元。

大家热议之下,猩猩发现奇葩的贷款多出了不少,比如“白领贷”、“二胎贷”…

这些贷款,从本质来说,其实就是中小银行开发的消费贷。

比如上面的“彩礼贷”,扫描后跳转的是银行的“手机快活贷—零花钱”页面。

消费贷的普遍问题,在于虚假的利率宣传。

这样的套路,之前猩猩在《花呗、借呗的利率到底有多高?》有详细介绍。

快活贷日利率0.03%,按月还款,实际上年化利率将超过18%。

即便真按银行的常规贷款利率4.9%计算,30万贷款12个月等额还款,那一年内的每月还款和利息也将不少。

每个月需要支付25668.5元,一年下来除了还30万的本金,还要支付利息8千多。

对三四线城市的人来说,这算是很大的一笔开支了。

除了利率问题,消费贷的最大问题,其实是对“消费主义”的吹捧。

房可贷,车可贷,彩礼更可贷…

万事皆可贷,短期的问题都不是问题,大家都能享受好的生活。

但隐形的负债变多,未来会怎么样呢?

实际上,过度消费主义带来高负债,而高负债意味着削弱风险承受能力低。

比如,美国就是典型的例子,鼓励大家提前消费,市场高度信贷化。

人们都习惯刷信用卡过活,贷款多而储蓄少。

一遇到了黑天鹅事件,好多人的生活就陷入了危机。

比如2008年的次贷危机,房贷没有节制,最终还款违约让很多人丢失了房子,经济衰退的背景下,又有很多人丢了工作。

这次的疫情冲击之下,很多人失业,信用卡还不上,生活依靠政府开的现金支票。

所以啊,打着各类名号放贷的消费贷,不光通过负债侵蚀你的收入,还会让你变脆弱,承受不了风险。

不光是我们,对金融监管机构来说,奇葩的消费贷也会是个问题。

因为同房贷一样,高负债、低门槛带来较高的违约风险,而违约会带来大量坏账。所以呢,市场热议之下,“彩礼贷”、“墓地贷”纷纷熄火了:

九江银行发布致歉声明,取消之前推出的彩礼贷,对责任人给予了处分,不需要抵押的墓地贷也被叫停。

来的快,走的也快。

奇葩的“消费贷”也会给我们一些启示。

生活不易,快活的消费贷并不等于美好生活。

幸福不是​贷​出来的,稍不注意,有可能中了套路和陷阱。

面对消费贷,首先呢,要提防过度的消费主义。

消费的噱头和理由可以很多,但收入​确​是有限的。

所以啊,消费最好与收入相匹配,资金满足生活的刚需外,尽量克制自己,避免额外的借贷消费。

其次呢,实在需要借贷消费的话,也要留意成本和风险控制。

一是不要过多借贷,导致负债过高。

其次呢,弄清消费贷的宣传套路,比如利率,尽量选择年利率低的贷款项目。

最后,抛开比较克制的消费与借贷,幸福更多的来源于稳定增长的存款和投资。

除了存钱外,钱也需要花在刀刃上。

具体来说,可以参考标准普尔家庭资产配置图的资产配合推荐,均衡满足各方面的需求。

从消费的角度看,既要满足短期的消费需求(如3-6个月基础开支),同时要投入一些资金用于抵抗风险(医疗、交通等)。

消费之余,仍有余力的年轻人,不妨好好学习理财,实现资产的保值和升值。​

文:猩猩

想赚钱,就快点关注我们!!点我一下就行!

信贷网贷、怎么炒股、投资理财

关于零零网联系零零网

关注我们的帅哥美女,赚大钱!!

公众号“钱钱部落”

谷主个人微信