银行是如何发现信用卡交易异常的?

很多卡友都知道在刷卡时候如果使用不当就会触发银行的风控,有些甚至会受到银行的提醒短信,也有少数的直接被银行降额或者封卡。

还有些朋友有异常交易却什么事也没有,就存在些侥幸心理觉得银行的风控系统并不敏感。但其实我们一定要了解触发银行风控系统的行为,了解银行是通过何种方式检测我们,只有这样我们才可以有心的去规避一些违规行为防止造成严重后果。

那么到底什么异常的交易会造成这种后果?

通常交易异常指的是银行检测到你在不合适的时间、不合适的地点产生了不合适的刷卡交易。

虽然银行在下发信用卡时经过严格的审核,但是这并不代表银行就对每个用户有足够的信任。在我们使用信用卡的时候依旧被银行检测着,如果银行觉得你的用卡行为存在风险,将会采取风控措施来保障自己的利益。

一般在大额交易或者大额连续失败交易之后收到风控提醒,有些银行可能会要求你提供发票之类等消费凭据,那我们在每笔大额消费之前就要想好对策,才可以正确处理这种突发情况。

银行如何判断风控?

根据监管要求,各家银行均设有大额监测系统,定期向人民银行反洗钱数据监测中心报送数据。主要是依靠这2点:

01 在线交易监控

信用卡是信用体系出现后的产物,主要是根据个人的信用办理。

不过,目前的信用体系还不够完善,商家、个人在使用的时候会出现一定的风险,所以为了保障资金的安全和持卡人的利益,银行会对信用卡进行监控。

这就要用到一个在线交易的监控系统,里面储存了持卡人的相关信息,还有持卡人刷卡时的地点、金融、时间等行为记录。

该系统运用相关的风险公式计算参考权重,如机器计算出来的权重异常,系统就会告知银行,从而判定你存在风险隐患,对卡片发出警告。

02 风险数据对比排查

银行是一个金融机构,无权干涉持卡人的消费行为。很多时候,银行发现信用卡交易存在风险,是通过对风险数据进行对比排查得出的结果。

比如你的信用卡经常在国内的某个城市固定消费,早晨、上午都在正常刷卡,而下午却突然有一笔大额交易在另外一个城市进行,那银行就会怀疑你的信用卡被盗刷或者你存在tx行为。

银行把相关数据对比后,认为该卡存在被盗的风险,会给你打电话确认是否为本人消费,并可能为了减少持卡人的财产损失,会直接把信用卡封掉。

银行大额监测系统会自动识别异常交易行为,而持卡人要做的是理性消费,多些真实交易,不要有违反银行规定的刷卡行为。

否则一旦被发现,轻则降额,重则封卡。

如果是正常用卡却被银行误认为异常,导致封卡的情况,你就跟银行说明情况,要求解封,维护自己的合法权益。

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