要拿到更多养老金,养老保险怎么买最划算?

首先你知道我们国家的老龄化程度是多少吗?退休了又能领多少?那么坚持看完,可能有你想要的答案。

(1)老龄化

今年全国两会期间,农工党中央的一份提案称,2019年末,全国60岁以上的老年人超2.5亿,其中农村老年人1.3亿,农村老龄化水平达22.5%,呈现出“老龄程度更深”、“困难老人更多”等特殊性。提案还预测,到2028年,农村老年人口比重将突破30%,高于城市11个百分点,提前进入重度老龄化阶段。

公安部2020年进行户籍登记的新生儿数据,显示只有1003.5万人,比2019年减少了足足175.5万人,下降幅度约14.9%。直接创了建国以来的历史新低。

按照这个速度,到了2060年,中国老龄化就会达到峰值。65岁以上人口≈397687789。就相当于每三个人中就有一个人超过65岁,平均1.88个劳动力供养一个老人。这不是老龄化的高峰,而是高原,没有坡可下。直到21世纪结束,可能也仍是这样。

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(2)同样都是交社保,为什么你的养老金可能比别人少?怎么样才能多领一点养老金呢?

在2020年,国家的基础养老金。普涨了5%,看起来每个人都一样,都都拿了5%。但其实背后的差距是很大的。

比如说张三每个月领的1000,李四每月领3000。差距是2000块,涨了5%之后,张三每月能领1050,李四每月就可以领到3150,差距就变成2100了。这样一来。国家基础养老金涨得越多,张三和李四之间的领钱的绝对值差距反而会越来越大。

要想知道为什么你的养老金比别人少,就一定要知道养老金到底是怎么来的,咱们每个月领取养老金来自两个部分。包括个人账户养老金和基础养老金。其中个人账户养老金是这样算的。

个人账户养老金=K÷L(K=退休时个人账户累计储存额 含利息,L=个人退休年龄相对应的计发月数。)

基础养老金呢是这样算的。

基础养老金=(A+A×Q)÷2×M×1%。(A=退休上年度全市社会平均工资,M=缴费年限,Q=个人平均缴费指数。)

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这里面都涉及到了你所在城市平均工资,你的平均工资,还有交费金额,交费时间。大的规律呢就是①交的时间越长领的越多。②交的钱越多领的也越多。③城市越发达领的也越多。

因此大家要想领到更多养老金,就只能从上面说的这三个方面,去想办法。

秘诀一 增加缴费年限。

大家都知道,社保只要累计缴满了十五年就能领养老金了。但是你也要知道这个十五年,这是一个最低标准,如果你真的只交十五年,退休之后拿着那养老金可能会非常少,大概只有工资的1/4。但是如果你能交25年的话,退休之后啊,每个月的养老金大概是工资的40%。假设你工资五千块,那退休之后每年就能多领10000的养老金。而且从今年开始,国家对交费时间长的人会额外多发一笔钱。所以如果有条件的话,建议大家尽量多交几年。

秘诀二 增加缴费的基数。

缴费基数也大,以后你能领到的养老金也会越多。现在很多公司为了省钱会用最低缴费标准给员工来上社保。这样一来,你每个月养老金账户交的钱就会比较少。所以呢大家找工作的时候,尽量别去那种社保缴费基数特别低的公司。而且如果你是灵活就业人员自己交社保的话,那在条件允许的。情况下尽量选择多交,我给大家算过了。灵活就业人员如果按照60%档交社保和按照100%档交社保,差别是这样的。100%档每月比60%涨会多交40%的钱。但是到了领钱的时候啊,每个月也能多拿39.2%。换句话说,多交可以同比例的多拿,所以能多交的话,大家建议尽量多交。

秘诀三 选对退休城市。

你退休的时候能拿多少钱,是和退休地的平均工资水平直接挂钩的,退休地经济越发达,平均工资水平率越高,你能拿到的养老金呢也就越多了。所以呢想要多拿养老金。一定要想办法让自己在大城市退休。

那怎么样才能保证在大城市退休呢?

这里面门道可就很多了,大家一定要仔细看看。退休之后不是你想在哪儿退休就在哪儿,退休的政策是有一个严格规定的。我们这时候要分情况来看。

第一种情况,你在好几个地方都交了社保,但是没有任何一个地方交满十年。那退休的时候,你只能回原户籍所在地去领养老金了。比如说河南人张三在北京交了九年社保,广州交了八年,又在大连交了八年。因为在这任何一个城市,社保都没有交满十年,最后呢只能回到河南老家领取养老金。

第二种情况,在多个地方交了社保,而且呢在其中一个地方交满十年了。比如说河南人李四在北京交了九年,在广州交了十一年,又在大连交了五年,最后就可以去领取广州的养老金。因为他在广州累计交社保满了十年了。

第三种情况,在多个地方交了社保,而且都交满十年了。那退休的时候就需要在最近的一个累计交满十年的参保地领养老金。比如说河南人王五,在广州交了十四年,后来呢到北京又有交了十一年。那么老了之后啊,就能按照北京的地方领养老金。

那大家看这三个人老家都是河南的,社保都是交了一共二十五年。但是因为在各个城市交费年限不一样,导致最后领取养老金的城市完全不一样。领到手的养老金差的就会很多了,这就提醒咱们换城市工作的时候,大家最好提前计算好社保的缴费年限。

比如刚才第一个例子里的张三。很可惜,如果他当初在北京再多交一年老了呀,就能享受北京的退休待遇,能多拿很多钱。所以大家要想老了,在大城市退休,享受大城市的养老代记住两点。一是在大城市累计交费一定要超过十年。第二就是在小地方累计消费一定不能达到十年。

看到这里,我知道大家可能还有其他很多关于养老金的问题。比如说挂了城市工作,养老金怎么转移才能不吃亏。一旦没有交满十五年,有哪些补交的小诀窍吗?以及社保养老金里面到底有哪些不为人知的隐藏福利。大家记得关注和点赞,点赞过多的话,咱们下期细聊。

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