张乃丹举报中国人寿造假,会加速保险行业改革吗?

张乃丹女士举报中国人寿内部问题的事件还在持续的发酵,民众的情绪也依然很是激动,此事件并没有因为时间的流逝而被遗忘,在没有一个相对合适的处理结果之前,我认为这件事会一直被关注。

所以,非常希望此事尽快有一个结果,否则,拖得越久,就越会让人们失去对保险这个金融工具的信任,如果这件事情处理不当,对保险行业的发展可能造成更严重的影响。同时对于这么勇敢,这么有担当的张乃丹女士,也需要一个公平公正的对待,也需要给民众一个合情合理且符合民意的结果,让民众重拾信心,让保险行业回归正常的秩序,积累更多的长期资金,为祖国的建设和民族的伟大复兴发光发热。

在过去的30年里,保险行业已经经历了一个很长时期的野蛮增长,且给民众已经造成了很多不好的服务体验,在此之前很多保险公司也看到了这个问题,也在积极的做出调整,那么这件事会加速保险行业的改革吗?发展趋势会是怎样的呢?对于民众在未来使用保险这个工具时,会有更好的服务吗?对于保险公司的从业者的未来会有什么影响呢?

大家好,我是董大管家,今天我们就聊一聊这个话题,原则上来说,此视频更适合从业者观看,但作为民众您也可以浏览作为了解。

张乃丹举报中国人寿造假,会加速保险行业改革吗?
我认为张乃丹女士举报中国人寿的事件对行业发展有以下几个方面的影响:

第一个,加速保险行业的产销分离

顾名思义就是让保险公司只要研发产品就好了,将销售端交给真正专业的人员去操作。根据以往的讯息来看,很多保险公司的入职门槛都很低,用行业内人的说法就是,只要是个喘气的就能去,这样一来就造成了从业者的基本素质参差不齐,如果培训体系做得很专业,那么这类人群显然是消化不良的,那就只能降低培训体系的专业度,但这样一来基础素质比较高的人就会陷入苦恼,学不到东西,专业也提升不上去。

同时只能销售一家公司的商品,好也不好,不好也好,都要说好,否则把产品劣势抛给客户,客户还会买单吗?

产销分离以后,将销售端交给专业的机构来操作,专业中介机构的从业人员的基本素养相对是比较高的,有的曾经是传统行业的销售总监、总经理、资深的律师、金融专业的老师,还有的原来就是做风险控制的资深分析员,甚至还有的是金融专业的博士生导师等等。

基础能力好学习能力快,在接受更高层技术的时候是比较容易的,比如风险诊断与管理,比如人口学,比如宏观经济,比如各种金融工具的特性和优缺点,比如资产配置的技术以及相关的法律法规。

同时,专业的中介机构拥有多家保险公司产品的销售权限,可以通过组合的方式,为客户找到最优的解决方案和投保策略,他们还会和客户讲每个公司产品的优缺点,让客户买的明白,买的放心。从而更好的帮助客户做好风险管理和资产管理。

尤其是近两年,中介公司犹如雨后春笋,出现了百家争鸣的态势,像我们熟知的IT巨头们,就纷纷杀入这个领域,用科技赋能,给客户提供传统保险公司不能提供的个性化服务,甚至还有的中介机构已经成功上市,就连做汽车的特斯拉都成立了保险中介机构,做起保险经纪的业务。

第二个,行销代替营销 咨询取代推销

营销的本质其实是挖掘需求和创造需求,找到伤口插一把刀再撒一把盐,最后再抛一个解决方案给你,比如很多小白理财课的广告,几乎都是千篇一律的,一个女性在家中没有地位,过年想回家自己都做不了主,万一离婚了啥都拿不得到,赶紧学习理财吧,能解决问题。

你想想是不是在伤口上插了一把刀,然后又撒了一把盐呢。

但行销不一样,它是分析问题、找出问题,然后再给出合适合理合情的答案,就像大夫看病一样,同样是肚子疼,但原因可能是喝了凉牛奶,喝了凉啤酒,吃了坏的食物,也可能是女孩子的生理期,大夫会找到真正的原因后,再给出不同的治疗方案。

反观保险公司,因为只有那么几个商品,不管便宜也好贵也好,优点少也好,缺点多也罢,他都得说好,而且是一副方子治百病。

比如一个低收入家庭也让人家买储蓄型健康险,对于这种家庭来说挺贵的,超出了轻松缴费的阶段,但其实这种家庭真正需要的是消费型健康险,因为它非常便宜,保额还能多做一点。

再或者一个高净值人群需要一个确定的、高品质的退休养老生活,结果受到产品的限制,只能给客户推荐一个保底利率低结算高的类理财产品,它有点像结构性存款附加了一个寿险保额一样的东西,你说这万一真的变成了保底利率,客户还有高品质养老吗?

所以这些都是问题。那么咨询取代销售就势在必行,这样就可以先做需求分析,然后再给出量身定制的解决方案,民众才会有更好的服务体验。

所以,未来保险公司外勤从业人员的路,可能会比较难走,且品牌优势随着信息化逐渐地透明,人们认知到了公司大小其实没有区别的时候,靠营销的模式谋求一个永续的稳定的职业生涯,你觉得会怎样?

第三个,加速深化合规流程 让民众买的明白且安全

富人夸保险,积极配置保险,而民众却骂保险,质疑保险。这么大反差核心在于富人有有更多的财力,请更专业的人士来帮助其处理这件事,而且不单纯是买点保险那么简单,已经上升到了资产配置、资产保全和资产传承的层面了,因为专业度高,所以相对来说,误解和错误几乎是不存在或者极少的。

但民众不同,没有财力去请专家级的人来为自己服务,那么只能接受不专业的,所以为了解决这个问题,银保监会提出了一个叫做关键销售环节可追溯系统,通俗点说就是在你投保过程中对关键部分录音录像,行内把它称之为双录,以此作为证据,如果销售人员不合规,这段影像备案是不能通过审核的,直到合规为止。

在江苏、大连等地已经全面实施了双录,包括互联网端的保险也要求有可追溯的环节了,通过这样一个机制来保护消费者权益,未来我认为会全面推行,让行业进入有序发展的阶段,让保险真正做到保险。

说到这,今天的内容就全部结束了,今天留两个作业,也是两个思考:

第一个,保险代理人转型为保险经纪人,你觉得会是未来的趋势吗,如果不是,原因是什么呢;如果是,你会怎么做呢?

第二个,对于民众来说,如果保险服务人员和你同一个立场,且能代表你的利益为你服务,帮你选产品,健康险帮你省钱,资产配置帮你赚钱,你会怎么选呢?

文:董大管家

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