从零开始学理财怎么做(分享我的的理财之道)

精髓:通过正确看待理财,掌握理财的基本思路和方法。

提起理财,相信很多人第一时间都会想到股票、基金、房产等,但是知道和持有这些,是不是就算会理财呢?实际上,股票和基金这些都只是理财的工具,持有这些和真正学会理财相差甚远。那么如何学会理财,并通过理财实现财务自由?理财又有哪些技巧呢?

这些问题,在今天我们解读的这本书中就能找到答案。本书的作者艾玛沈以自己十多年的亲身经历告诉你:正确理解和建立理财系统,是实现美好人生的根本前提。

艾玛沈只花了十几年的时间,就通过理财实现了财务自由,她对自己的经验进行了总结,并将这些理财技巧用幽默而浅显的语言分享给读者。可以说,这本书非常适合普通家庭作为理财的入门书目来学习。

接下来我将从三部分为大家讲解,第一部分是为什么说理财就是理生活?第二部分是如何确定理财目标?第三部分是如何建立你自己的理财系统?

首先,我们来看第一部分:为什么说理财就是理生活?

俗话说:你不理财,财不理你。这个道理大多数人都懂,但是为什么很多人最终越理越穷呢?这是因为他们对理财缺乏基本的认知和理解。作者认为,每个人都需要了解以下三个人生阶段的特点:

第一个阶段是0到25岁的“成长期”。所谓成长期,主要是从出生到参加工作前这段时期。在这个阶段,我们基本依赖自己父母,包括接受义务教育和高等教育,大多都是靠父母负责支付所有的费用。

第二个阶段是25到60岁的“黄金期”。所谓黄金期,就是我们可以创造最多财富的时期。这个阶段通过努力工作,我们的家庭收入会越来越高,但同时,成家立业和养儿育女等支出负担也越来越重。这个时期就像一个财富蓄水池,我们用水池里的“水”支付我们的日常费用,水越多,生活负担就越轻,反之,生活负担就越重。

第三个阶段是60岁到寿终的“养老期”。在养老期,大多数人都已经退休,生活基本上依赖社保、储蓄和子女,很多人的身体状况不比从前,保健和医疗支出越来越多,同时,子女也未必有时间和精力给予照顾,所以生活压力不小。

通过这三个阶段的发展曲线,大家就能看出来,其实我们可以用来赚钱的工作时间只有黄金的35年。我们需要用这短短的35年创造足够的财富,来承载我们整个人生的所有支出。

因此,理财的本质就是通过各种合理的方法,来延长我们黄金期的时长,保障我们的财富值,从而最大限度地满足个人及家庭的终生消费需求。从这个意义上说,理财其实就是在理生活。

接着,我们来看第二部分:如何确定理财目标?

刚刚我们说了理财就是理生活,但是在理财前一定要有对财务目标的基本认识,才能不断推进实现的步伐。那么,我们该如何确定自己的理财目标呢?作者通过自己的理财经历,总结出确定目标的三大关键,让我们一起来看一下。

第一,我们的初始目标应该是实现财务保障。顾名思义,财务保障就是说针对突发事件,准备足够的钱来解决麻烦。比如,你突然被辞退,或者家人急需一笔医疗费用,遇到这种情况,你需要足够的备用金才能渡过难关。正常情况下,你需要准备至少6个月以上的备用金。平时不用的时候,这些备用金也可以通过购买短期理财产品,获取少量利息。

第二,把握黄金期,实现财务安全。所谓财务安全,就是说家庭的财务状况良好,足以应付未来所有的财务支出,在实现生活目标的过程中不会出现大的财务危机。这里说的财务状况良好,主要体现在有稳定充足的收入、符合需求的住房、充足的备用金以及适当的保险几方面,这些都需要通过合理的理财逐步获取的。

第三,我们的终极目标就是实现财务自由。那什么是财务自由呢?简单地说,就是当你每个月的被动收入超过每个月的支出,就达到了财务自由。这里的被动收入,是指不需要你花费大量精力和时间就能获取的收入。比如,即使你不工作,你出租的房屋可持续地提供租金;还有,银行利息、国债、股票定期分红等,你只要买了,就能定期的获得利息和分红,这些投资收入都属于被动收入。

最后,我们来看第三部分:如何建立你自己的理财系统?

听到这里,有些人可能会问:“为什么你还是没有告诉我应该怎么理财?”实际上,每个人的财务状况都不一样,没有哪一种固定的模式是绝对可行的。在某种意义上,理财就是一个系统工程。我们需要根据自身的具体情况制定,这样才能最终达成理财目标。在书中,作者为我们总结了建立理财系统的五大关键模块,我们可以通过学习,建立自己的理财系统。

第一模块是状况剖析。

这是理财模块中最关键的一个。面对理财,大多数人想的都是从外部寻找一个标准答案,却很少有人会仔细分析自己的财务状况。其实我们首先要做的就是分析自身的财务状况,然后在此基础上设定可行的理财目标。比如,我们可以每个月把家庭收入开支做个表格,把资产和负债分门别类,定期总结复盘。通常经过一年持续的记账和分析,我们就能准确掌握自己的财务状况,为未来做好详细的财务计划打下坚实基础。

第二模块是消费控制。

在习惯了持续记账后,我们可以试着对家庭开支中的各个项目制定相关的预算。比如计划今年圣诞期间全家来一次长途旅游,你可以在上半年就估算并预存足够的资金,而不用到年底看剩余多少资金再定计划。或是在年初就确定家庭开支预算,通过每个月检查实际花费是不是在合理范围内,你就能很好的把控自己的财务状况,并在最短时间内存下第一桶金。

第三模块是做好债务管理。

作为理财的重要模块,债务管理是财务安全的前提。不过大多数人并不关注这一点,比如有些人喜欢做“月光族”,而这种情况就容易让你在遇到突发事件时捉襟见肘;还有些人习惯了过自己负担不了的生活,养成了入不敷出的生活习惯,最终陷入困境。在生活中,杜绝消费性贷款,在经济大幅动荡时尽快卖出资产,市场稳定时再买入资产,这些都是我们需要了解的债务管理方法。

第四模块是挖掘沉睡资产。

所谓沉睡资产,就是指祖上留下的财物,如值钱的铜板和珍贵的邮票,或多年前朋友的借款,闲置的房产等。当你盘点自己的资产状况,发现这些宝贝时,赶紧叫醒它们吧,让这些沉睡资产为你的生活贡献一份力量。

第五模块是发展变现技能。

现代社会光靠固定工资生活的人已经越来越少,发展副业的斜杠青年比比皆是。业余时间拓展销售渠道,或者通过自己擅长的写作和画画等方式挣钱,这些都是工作之余可以发展的核心能力。只要用心发掘自己的核心能力,你就有机会增加非工资收入的比重。当你将自己的技能打造出持续可变现的“摇钱树”,就能加速财务积累,并获得时间上的自由。这也是实现财务自由的一个途径。

可见,理财规划不是一次性的工作,它实际上贯穿了我们的整个人生,并且在规划实施的过程中需要针对不同的情况做出相应的调整。在合适的时间做合适的事情,我们就能达成理想的理财目标。

总结

首先,我们讲了理财就是理生活。通过不同人生阶段的特点,阐述了理财的本质就是打理好我们的人生;

其次,我们讲了如何确定理财目标。理财目标的设定主要体现在财务保障、财务安全和财务自由三个方面;

最后,我们讲了如何建立你自己的理财系统。通过状况剖析、消费控制、债务管理、挖掘沉睡资产、发展变现技能五大关键模块,进行理财系统架构。

实现财务自由,才能过上自己理想的生活,因此理财不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题,而是每个人终其一生都必须学习的功课。

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