4%-5%的理财不香吗?情愿要2%-3%的银行定存?

在2018年以前,其实还是有很多人会选择银行理财的方式来管理自己的资产的,因为那个时候银行的有些理财产品是可以保证本金安全的。只不过后来《资管新规》出台,明确规定银行的理财产品不再提供保本的服务。

这样一来,就意味着银行的理财产品必然存在着风险了,同其他理财方式一样,收益率越高的,风险也相应会越大。所以这对于很多较保守的投资人来说,银行理财的安全优势就越来越小,他们也就会选择将资金转移到更有安全感的银行存款中去。

1、 理财与存款的性质不同

对于银行来说,理财产品现在已经是“受人所托,并且代为理财”,所以银行自身是不承担投资理财过程中产生的任何风险的,它只需要付到告知风险的责任即可。对于保守型的投资人来说,尽管4%-5%的收益率明显高于存款,但是它毕竟也是存在理财风险的,并且这个风险还是必须有投资人自己来进行承担,终究也还是会有本金亏损的风险。

而存款就完全不同了,按照我国《储蓄管理条例》的“存款有息、取款自由、为储户保密”等规定,银行必须保障储户存款的存取自由和安全,并且存款必须是刚性兑付的产品,存款到期必须无条件付本付息。除此以外,由于存款还受到《存款保险条例》的保护,则存入的资金本金若是在50万元以内,哪怕银行破产倒闭了,也是可以得到赔付的。因此对于保守型的人来说,存款当然就是最安全的投资产品了。

也就是说,从安全性方面来考虑,存款和理财就是性质完全不一样的产品类型了。

2、 理财产品收益高,是因为什么

理财产品的收益之所以比较高,除了风险比起存款要大以外,还有一个重要的原因就是理财产品大多数时候都是封闭式管理以及运作的。也就是说,在产品还没有到期的时候,基本上是做不到提前赎回的,这就极大地限制了资金的自由度和流通性,当我们需要急用资金的时候,就会比较麻烦。

尽管有的银行有推出理财转让的途径和平台,但是挂单转让,也必须要有人接手才能够完成兑现,而且要利益最大化的赎回本金和利息其实还是有难度的。

而对于定期存款,定期存款固然是不能提前支取,否则会折损利息。但是,如果是大额存单的情况就不一样的了。很多的大额存单是可以转让的。并且转让手续并不复杂,愿意接受大额存单的人也有很多。

综合来看,很多选择银行定存的客户都是追求稳健的中老年人,而年轻人还是购买理财的偏多一些。最近几年,我国的理财产品市场规模也在不断地扩大,未来,将会有越来越多的人会接受理财的方式,也将会有更多的存款会流向资本市场,去创造更多的收益和可能性。

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