去银行存款别被“套路”了(3点存款注意事项)

前几天,家里一个上了年纪的亲戚让我陪着去了趟银行,她手里有些闲钱,计划买个三年期大额存单存款,去了银行之后,经过银行大厅理财经理一顿猛烈介绍后,最后钱是存进去了,不过换了个新产品,新产品名叫“梯形存款”。

正如其名,梯形存款分成好几个梯段,具体来说就是将一笔存款分成好几段,有的存5年,有的存3年,还有的1年期,将这些不同期限的存款组合起来,先到期的可以接着转存,这类存款最大优势在兼顾了存款的流动性。

像我家亲戚这种有自己的计划走进银行,最终却偏离了原有计划的存款人不在少数。亲戚是在银行工作人员刻意放大一笔定期存款的弊端来动摇他的决心,比如讲解过程中反复强调如果遇到急用这笔钱的情况,提前支取只能按照活期利息计算,利息损失很大,将资金分散能有效预防这类风险,就不会吃亏。

实际上,这笔资金需要提前支取的可能性基本没有,但银行工作人员却成功让他改变了初衷买了自己推荐的产品。梯形存款虽然灵活,但由于存款年限有差异,比起大额存单收益还是要低一些,这中间的损失自然是要存款人自己承担的。

我们常说“存款自愿,取款自由”,这是法律赋予存款人的基本权利,在实际操作时,很多存款人缺乏基本的金融知识和信息接收渠道,在同银行打交道时处于弱势地位,因此存取款的绝对自由有时候会因为一时的决策失误而变得变得被动起来。

决策失误最常发生在存款之初。很多存款人去银行存钱时,银行大堂客户经理会非常耐心地为存款人提供贴心讲解服务,这个时候是双方最为温馨融洽的时候,存款人会倾听信银行职员推荐而购买存款、理财之类的产品。

通常情况下,银行工作人员介绍的产品不会出现问题,但林子大了什么鸟都有,有些银行工作人员为了自身利益,在向顾客介绍产品时,刻意隐瞒一些关键信息,导致存款人做出错误的判断,后果则是存款人拿到手的钱少了。

千万别以为这只是很小的一件事。根据央妈发布的《2021年1季度金融统计数据报告》,截止3月底,我国本外币存款余额为227.21万亿元,其中人民币存款余额220.92万亿元,这意味着只要大家有存款在手,都有可能被银行某些职员“套路”过,为了保障大家的利益,这里说下三个格外需要注意的点:

第一点,对银行职员的信任要有度。

银行拥有我国最多金融专业人才,在金融理论和实践上,银行职员肯定比一般存款人有发言权,但这绝对不等于大家可以放一百个心将所有事交给银行职员,现实中很多悲剧的发生就是建立在过度信任的基础上。

就像前文提到的我家亲戚,他对银行人员是无条件信任的,总想着银行敞开门做生意,做的就是长久生意,肯定会为存款人着想。银行人员可以提建议,但存款人自己心里一定要整明白,最终利弊都要自己承担,绝对主导权必须留在自己手里。

第二点,看清楚选择的产品是哪一类。

很多人都遇到过这种情况,明明当初自己购买的是定期存款,后来才发现拿在手里的是一份同等期限的银行理财产品,不过最后拿到手的收益并没有少,大家也就不了了之了。

这放在银行业“保本保息”的时期还好,但如今央妈已经明确要求各大银行打破刚兑,两年过渡期也在2022年到期,这意味着未来任何银行理财产品风险由购买者自行承担,确定的利息率成了不确定的预期,一旦理财产品投资标的出现偏差,不仅利息没了,本金也不一定能保住,如果不想事后后悔,一定要搞清楚自己买的是存款、理财或者其他产品。

第三点,定期存款续期问题。

区分了定期存款、理财和其他产品之后就高枕无忧、万事大吉了吗?千万不能掉以轻心,这里面还有一个点非常值得关注,那就是存款续期问题。很多银行职员会建议存款人选择自动续期,他们给出的理由是,能做到时间上的无缝对接,最大化存款人的利益,真的如此吗?

众所周知,银行存款利率并非一成不变,而是随着银行资金需求量做出调整。现在和以前不同,很多人不愿意将钱放在银行了,这意味着银行以后找钱会越来越难,利率上涨也不是没可能,除此之外,我国投资环境越来越好,未来投资机会也会很多,没必要一直将钱放在银行吃利息。

综上所述,存款人不要以为存款只是一件很简单的事情,这其中有很多“学问”在。首先要收起那泛滥的信任感,对银行职员提供的存款建议要格外小心,确定好了存款产品之后,根据自己的需要选择是否转存……一句话,自己的钱自己要认真守护,自己用心了,才不容易被“套路”。

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