买房贷款怎么贷最划算?房贷越久越好

首先要告诉大家,房贷是我们普通人唯一可以借来的大额低息贷款。

未来我们的收入会随着时间的推移而不断增加,而贷款却相对固定,这也就意味着贷款压力会随之不断减小。并且未来随着通货膨胀,钱会越来越不值钱,二十年前几十万能在深圳买到一套房子,现在几十万大概只能买到房子的一间卧室。

因此,当下我们手里的钱,合理分配撬动更多资源才能发挥最大价值,而不是一下梭哈进房子,从此失去现金流,失去更多利用杠杆的机会。

在任何时候,买房都不是一个小问题。

很多人说1998年房改之初,房子便宜,每平米才2000元而已。这纯粹是站着说话不腰疼,要知道,在98年的时候,收入水平同样很低,一个人的月薪能达到400元,已经是非常不错的水平了。在400元/月的水平下,一平米房子需要5个月的收入。

但是2020年,个人所得税的起征点5000元,居民年收入平均3.2万元,平均下来,每个月的收入为2600元。而在2020年底,全国平均房地产价格为9980元,那么购买一平米需要3.84个月。

所以说,在过去的20年里,收入水平其实跑赢了房地产价格增幅,买房子显得“越来越容易”。那为啥很多人依然感觉买房不易呢?其实根本原因在于2个方面:

1、物价均涨,导致可用于住房的开支减少。

其他的商品价格也在同步上涨,以至于家庭生活成本上升,真正可留存下来用于买房的资金比例大幅度降低。

2、房地产发展不均衡,导致多数城市远超平均价格。

例如北上广深的房地产早已达到6万元以上,但是偏远的三四线城市依然在2000元-5000元徘徊,数不清的低价格城市拉低了整体房地产水平,但实际上一二线城市的楼市价格并不低。

进入2021年,楼市发生了翻天覆地的新变化,一方面央行三红线直接限制了房地产的融资增长比例,另一方面各大银行开始了“双限”举措,不仅对房地产企业融资减少,对买房人的融资也在缩减。

买房贷款怎么贷最划算?

买房贷款,依然是首要法则。对于90%以上的刚需或者二套房人来说,买房采用按揭贷款,依然是非常明智的选择。很多人说背负上百万元的房贷债务30年(几乎等于一辈子),压力很大,贷款100万元,利息就高达99万元,得不偿失。但实际上,贷款买房是资金的最好运作方式。

举个例子:在1990年,如果你购买了一套房子,月供达到200元,在当时的收入水平下,200元的月供可以说是多数人月薪的50%-60%,房贷压力确实不小。

然而随着时间的推移,到2021年,你依然按月偿还着200元的月供,但实际上,这200元对于你来说如同九牛一毛。在这背后,其实就是货币贬值、收入增长的相互作用。在M2持续增发、货币持续贬值的情况下,现在的5000元房贷,在10年之后也是不值一提的小事情。

该贷款就贷款吧,并且要能贷多久贷多久。

贷款方式选择上,按优先级排序为:公积金贷款、组合贷(公积金+商业贷款)、商业贷款。在不大幅增加首付的前提下,优先选择公积金贷款,且等额本息比等额本金更有优势。

买房,就像给人生穿上了一套盔甲,这套盔甲很沉重,但穿上盔甲的人生更有分量感,它可以帮我们抵御雨雪风霜,也可以是人情冷暖,它也会是有人生活意义的一部分。

人生第一次,人生第一套房,何其重要,希望你能有一个好的选择。

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