挂羊头卖狗肉的三胎贷,警惕引导过度负债

这些年,针对普通消费者的“消费贷”产品五花八门,从生到死,一些银行真是操碎了心,进行的是生命全周期服务。比如前阵子饱受质疑的“彩礼贷”“墓地贷”。这两款产品在舆论炮轰之下都无疾而终了。

但有些银行并没有“他人吃一堑,自己长一智”,开始碰瓷国家政策。近日,一张关于中国银行江西省分行“生育消费贷”的宣传海报在网上流传,网友俗称它为“三胎贷”。海报上写着,一胎最高贷款10万元,二胎最高20万元,三胎最高30万元。

后来涉事银行回应,所谓的“三胎贷”是内部评估,目前暂无此类产品推出计划。这就让人纳闷了,既然无此计划,为何海报都做出来了,难道是想投石问路?答案是显而易见的,这款产品也会无疾而终。

我认为,所谓的“三胎贷”,首先是矛盾的。生得起三胎的,不差这30万,生不起的难不成借钱生娃,边养边还贷,还不上,孩子要收归银行所有吗?

其次,“三胎贷”本质上是“消费贷”,有引诱居民过度消费之嫌。因为宣传材料上明确表示,仅用于“生育所需消费开支,不得用于购房、炒股、理财和经营。”但有媒体询问某支行经理明确表示,“30万以内不查”。另外,申请贷款人也不需要向银行出具怀孕的证明。

再次,“三胎贷”,也就是这个“生育消费贷”,是把生育当成了一种可以营销的道具,是对国家好政策的“低级红”,是以关爱之名行牟利之实。我国实施一对夫妻可以生育三个子女政策及配套支持措施。关键不在生,而在养。当配套支持措施足够完善的时候,人们的生育意愿自然就会释放。婚嫁、生育、养育、教育、税收、住房、就业等等,配套支持是系统性工程,岂是屈屈几十万块钱能解决的?

针对“彩礼贷”“墓地贷”,央行曾表示,个别银行打着所谓金融创新的旗号,挑战社会痛点,引导居民过度负债,触及社会公序良俗的底线。这些“奇葩贷款”层出不穷,找个噱头让一切都可贷,基本无需抵押,就是“挂羊头卖狗肉”的信用贷。

这不符合金融机构审慎经营的原则,也不符合监管机构严禁金融产品过度营销的导向。相关部门要坚持问题导向开展排查、督促整改,制定金融营销导向规则,把这股歪风邪气及时刹住。

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