信用卡套路深,你把握得住吗?

信用卡套路深吗?信用卡的套路可以说是层出不穷。

不少朋友可能都有使用信用卡,亲身感受过它的套路。

这不,最近我的一个朋友就吃到了信用卡的苦头,在它漫长的套路里叫苦不迭。

朋友是在19年旅行的时候办的信用卡,这卡也是鬼使神差下办的。

当时她正在机场打印登机牌装备返航,一位端庄热情的小姐姐赶忙过来和她说“办理一张我们XX银行的信用卡吧,以后不仅可以免费兑换机票和飞机餐,还能免费享受行李托运。”

朋友虽然旅行了一趟手上没有闲钱了但也没想着超前消费。

奈何小姐姐又劝她首年无年费,还有众多福利可以享受,软磨硬泡讲了一大堆好处。

朋友最后还是心动了,并且在“手把手”指导下办理激活了这张卡。

因为一开始就没想着要用这张卡,所以朋友就忘了这回事。

直到上周收到银行发来的信用卡年费账单短信,她才想起来这件陈年往事。

她想着办都办了,总不能因为跟这点年费过不去,给自己的征信带来污点,所以就赶紧交了这80块钱。

心里估摸着年费都80了,额度应该不低吧,说不定手头紧的时候能够应应急,于是朋友又在好奇心的趋势下查询了一下额度。

不查不知道,一查吓一跳。原来自己从来没得到过银行的信任。

1000的额度,往返的机票钱都不止这个数了,朋友气不过又试图去提额,结果被拒绝。

这一刻仿佛小丑附身。

当初是你“舔狗”似的求人办卡,结果1000块钱额度就收80年费就算了,还没资格提额。

朋友向我吐槽这件事的时候义愤填膺,恨不得写个万把字的控诉文去投诉银行以及他们这样“信用卡”。

我不由在心中默默感慨,信用卡水太深,祈祷朋友不要在遇上这样的“渣行”。

细细想来,银行让人办信用卡的那股子热情像极了保险推销员。

我的脑海中不由得快速闪过了一些画面:

公司楼道里,正当完成任务准备吞云吐雾一番时,一个背着小书包的销售赶忙过来“哥,办我们xx银行的信用卡吗?”

商场中庭里,正当和女朋友闲庭漫步你侬我侬时,一个西装革履的销售迎上前来“帅哥,办卡吗,这边架子上的玩偶、行李箱可以任选一个给女朋友哦!”

机场大厅里,正当我火急火燎地掐着最后五分钟准备打印登机牌时,一个楚楚动人的销售快步向我逼近,“先生,飞机什么时候起飞,要不要办一张信用卡?”

一回想起这些画面,心里满满都是被信用卡支配的恐惧。

这些信用卡虽然不能给我们带来巨大的利益,但力度总归让人有点心痒,

并且销售人员总是不分时间场合,只要锁定目标人群,就果断出手“拿下”。

一些刚刚就业的年轻都市丽人和城市打工仔往往是他们的目标对象。

因为刚入社会,没有什么阅历,也不好意思拒绝,总会在半推半就之下顺从办卡。

信用卡推销员的开场白总是千篇一律:

“你好,我们是XX银行的工作人员,我行现在推出XX信用卡,是和某航空公司的联名卡,办理信用卡消费得积分可以免费兑换机票呢,现在办卡还送行李箱哦~”

你要是说没办过信用卡,不想办,那他就会这么说,

“年轻正值打拼上升期,需要开支的地方多,手上有一张信用卡说不定就能在资金周转不过来的时候,帮你一把呢!更何况咱们这卡办理的首年是免年费的,办了不吃亏。”

看你还犹豫,他们就会给你戴上一顶高帽子:

“我们也不是什么人都推荐的,今天你的运气好碰到了,而且具有办卡资格,我这里通过很快的,现在办快的话下周就能收到使用了。”

要是你说自己已经办过卡,不是很需要,他们就会这么“说服”你:

“一个好汉三个帮,多张卡多个周转,只要几分钟,轻轻松松就能办好了。你要是办卡,额度肯定也不低!”

反正不管你怎么说怎么推拒,销售人员都能兵来将挡水来土掩,用一套洗脑的说辞“说服”你。

信用卡本身是没有什么坏处的,权益和礼品都是实打实的,但是对于自控能力比较差的小白来说,信用卡往往会带他们进入超前消费,以卡养卡的深渊。

无利不起早,银行之所以如此费尽心机地让人办理信用卡就是为了获取更大的利益。

像上文提到过的年费,就是这张卡一年的使用费用,不同银行不同等级的信用卡的收费有所不同。

有的卡免年费,有的卡消费满多少免年费,还有的卡会强制你缴纳年费。

上文我朋友的那张信用卡本来满消费满一定的次数就可以免年费的,但是因为她压根没记得自己有激活这张卡所以平白无故被坑了80元年费。

所以大家要注意在机场办的信用卡,很有可能当场就激活了。

这些卡往往都是首年免年费,第二年刷n笔免年费的。

但是出卡银行往往不会提醒你,直到第二年才会给你发个短信通知一下。

其次,信用卡消费的时候,银行会从特约商户中按消费额的百分比抽取一定的手续费。

这也是银行的获利方式。这种回佣对于银行就是一块大肥肉,当我们超前消费满足欲望的时候,人家银行却在闷声赚大钱。

银行想用信用卡在大家身上捞油水,简直不费吹灰之力。

与你付出的金钱相比,那些电饭锅,拉杆箱算什么。

信用卡销售们利用小礼物,用这些已经需要门槛才能达到的信用卡权益,收割了一波又一波的小白办理信用卡。

小白上钩之后, 他们才不会花时间花精力去科普信用卡基本知识,以及一些注意事项,比如年费、还款日、信用卡和个人征信挂钩这些。

万一我们忘记还款或者超前消费过度了,或者没交年费,那就可能导致逾期未还款。

这个后果可是相当严重的。

具体怎么个严重法,大家接着往下看。

信用卡跟个人征信挂钩。

要是你逾期不还款就会留下不良征信记录,不仅有着高昂的罚息要付,还会在征信上留下污点。将来贷款买车买房都会多多少少受到影响。

再严重一点的话,就会被银行起诉,裁定你恶意欠款。你的信用记录到那时候简直没眼看了。

欠款数额像滚雪球一样越滚越大,情节严重还会被判刑罚款。

这样的糟心案例数不胜数,某瓣上那个“负债者联盟”的成员们大多饱受信用卡负债之苦。

像这样的:

如果大家是比较自律的人,或者确实有需要办理信用卡也未尝不可。

但是要是不自律花钱大手大脚,并且还款意识不强就要加强警惕了。

毕竟欠钱事小,逾期上征信事大。

你很可能因为征信而失去很多好的工作机会,因为催收失去朋友和家人的信赖。

都是成年人,要学会为自己的将来着想,确实需要在充分了解“渣行”的套路和对还款有计划的情况下可以去办理。

但是为了一个拉杆箱一个大娃娃,还是不必了。

讲了那么多逾期的坏影响,下面教大家怎么应对这种套路。

现代社会,信用卡办理网点像蚂蚁巢穴一样五处不在,要是碰上了我们需要提高警惕。

1、明确需求后,果断拒绝。

像是在机场遇到的信用卡推销一般都是和航空公司联名的。

权益往往是积分换取机票或者其他商旅产品,要是你是偶尔出门旅游,那就可以果断拒绝了。

2、无意办理了,果断注销。

要是已经着了“渣行”的道,办理了信用卡,我们也不要慌。

先看看这张卡是否需要年费。

一般来说,销售人员推销的信用卡都是免年费,或者首年免年费,往后消费满一定次数免年费的。

你可以打电话到发卡行或者去网点办理销卡。

这里有一点需要提醒大家:未激活的卡,一般来说不收取年费,但是也存在一些隐患,所以不使用的话最好也进行销卡。

要是你年费也不想给,可以效仿我同事的方法:打电话销卡时说要去银保监投诉,银行自知理亏就退还年费了,这对你未来的征信也不会有影响。

信用卡虽然能给我们一笔救急的钱,但是里面水深,阅历浅的小白把握不住。

下面这些银行的套路,我们一定要知道:

(1)默认自动分期

信用卡的分期要付手续费,并且不便宜。

要是不注意在第一次办卡时被银行柜员默认勾选自动分期。到后面还款才发现这一点就晚了。

取消也取消不了,只能硬着头皮继续付手续费。

(2)办理信用卡送保险

信用卡销售和保险销售有时候就像是一个妈妈生的。

他们都喜欢玩“免费赠送”“附赠权益”那一套。

比如我们接到过的那种“升级信用卡权益,每月交250元钱,信用卡的免息期可以延长五天,并且免费送一份权益。”的电话就是一个常见套路。

他们往往承诺送你5大保障(公关交通意外,节假日意外,意外伤害,意外医疗等),3大权益(双重保障、满期增值、两全其美)。

还有最高赔付60万。

听着是不是有点耳熟,这不就是一份保险吗?

换成保险的术语就是:

年缴2000多,保额60万,出险理赔,不出险满期就返还110%的保费。

它还有个专业名词叫:两全型长期意外险。

这不就是被黑出翔的返还型意外险!

这类型保险的坑真是谁踩谁痛苦!

不返还的保障齐全的意外险,一年也只要100多;但是加了“返还”二字一下子身价倍涨,保费涨了10倍,十几年后返还给你那贬值得不成样子的钱,想想就亏。

众所周知,意外险相较其他保险,健康告知又宽松,续保又没问题,价格又低,根本没必要买个高价又坑的长期意外险。

像这种套路,我们能避开就避开。

打着升级信用卡的幌子卖你一份坑爹保险,这委屈我们可不乐意受!

(3)分期可以提额?

银行套路中赫赫有名的电销,我们可别忘记。

那种打电话告诉你可以免息办理信用卡分期还款,只收取少量手续费的都是电销的坑。

为了说服你,还会用“提额”来诱惑你!

其实分期本来就是要收取手续费的。

更何况电销部门和信审部门是分开运作的,提额的事一个电销部门能说了算?

(4)不激活就扣年费

以前觉得信用卡不激活就不会产生年费,但是吃过亏之后,发现这里也有坑。

虽然信用卡管理办法的规定里写明信用卡未经持卡人激活,不得扣任何费用。

但是该条例附加的“特殊情况”,又说未激活不收年费并不包括所有信用卡。

总之,就是表面上大义凛然,暗地里,给你设坑。

那些级别高人一等或者特殊类型的信用卡,不激活也照样收取年费。

一个没留神,没缴纳,就容易给个人征信留下污点。

银行的千层套路真是让人眼花缭乱,但是我们只要花点时间精力去了解还是可以避开这些坑的。

虽然也有极少数人凭借他们得天独厚的用卡本领,从银行薅到了羊毛。

但这样的人毕竟是凤毛麟角,更多人深陷卡债泥潭难以脱身,征信留下污点的更是大有人在。

不论我们因何种原因去办理信用卡,我们都必须搞清楚规则。

不仅买保险要防止被割韭菜,使用信用卡也是一样的道理。

最后希望大家树立正确理性的消费观:

1.量入为出,适度消费;

2.避免盲从,理性消费;

3.保护环境,绿色消费;

4.勤俭节约,艰苦奋斗。

以上。

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