基金投顾来了!能帮助你多赚钱吗?

之前我们一直说,未来十年一定会有牛市,其中一个重要原因就是大资管时代的开启,越来越多的机构投资者加入其中,而机构的规模也在快速膨胀,为了让大家都去买基金,而不是自己炒股票,管理层也是操碎了心,最近又在大规模的发牌照,基金投顾业务获批机构已经超过30家。其中一多半基金公司,13家证券公司。

但是大家可能对这个东西还不是很清楚,甚至完全感受不到他的存在,其实2019年10月就已经试点了,而这几年一直就在发牌的过程当中。那么他们干了什么事呢?其实无非就是在自己的基金销售app中,做一些基金的组合,比如大家熟悉的蚂蚁的帮你投,这就是所谓的基金投顾业务,也就是给你选择一些基金,再搭配一些固收,然后美其名曰匹配你的风险收益能力。

可能有小伙伴听到这,有疑问了,这不就是老齐在知识星球齐俊杰的粉丝群里干的事吗?其实完全不一样,我们始终把自己定位在教学为目的,而并非投顾,我们更多是告诉大家,为什么把这几个产品搭配在一起,搭配在一起,会起到什么样的效果,适合什么样的风险,啥时候买,怎么买效果最好,老齐要想做投顾,那就去某平台开跟投业务了,把组合建好,你们一键跟投就行了,这才是投顾业务,对我的收益也最大。但我并不想这么干,因为这么干对大家没什么好处。不经过学习,你也根本拿不住。

基金投顾来了!能帮助你多赚钱吗?
比如,基金销售平台就在干这个事,推出组合的目的,其实更多还是为了销售。举个最简单的例子,各大基金投顾公司,所推荐的组合,基本上都是自家旗下的基金。所以相当于打包促销而已。所以二者的形势好像差不多,但是区别却天差地别,就好像有的读书会是为了分享知识,有的读书会却是为了卖书一样。目的不同,本质也就自然不同。大家区分也非常简单,那些但凡指定地点,让你去购买基金的,基本都是销售为目的。而像老齐这样,你爱上哪买上哪买,我是不可能赚到你的销售佣金的。事实上有些平台却是会给一些费用,老齐也全都返给粉丝们了。只要你投资资产在20万以上,就光这笔钱,估计就已经值回每年的票价了。

其实现在投顾服务还远远不到位,大家都光顾着卖产品,根本就完全忽略了服务,在知识星球齐俊杰的粉丝群里,老齐经常听到各种抱怨,我听了理财经理的话买了某某基金亏了多少该怎么办,这就已经说明问题,目前所谓投顾有这么几大乱象,

1、销售人员在业绩压力面前,不断得给客户推荐热门产品,要么就是在市场最高点,忽悠大家过来接盘追高,那么必然会造成客户的巨大损失,

2、最搞笑的是,有些理财经理,却是也在提示风险,但是目的不纯,他并不是真的怕你亏钱,而是让你把老基金卖掉,然后再买一个新基金,这样他又可以赚一份佣金收入。而大部分客户在没有任何投资理财认知的情况下,就中计上当了

3、完全无视客户的需求,只推荐返佣最高的产品,比如新发基金和封闭基金,是理财经理们最爱推荐的产品,老齐这里就接到过一个吐槽,75岁的老人,被忽悠买了一个5年封闭的股票基金,当时老齐就说,这个理财经理该杀。

4、投而不顾,产品卖完就完了,然后你再找他,人都找不到。

现如今基金投顾其实也是换汤不换药,推组合的目的,其实还是为了销售,而并非针对客户需求。理论上推组合和推FOF没有啥区别,根本体现不出投顾两个字。

那么什么才是真正的投顾,或者说大家需要什么样的投顾服务?

首先,你的屁股得坐在投资者这一边,为投资者的利益服务,而不能是销售业绩导向。也就是说在市场最热的时候,你需要有克制。唯有这样才能取得客户的信任。

其次,需要做心里辅导,投资的最大问题,其实来自于心里,组合并不能包治百病,基金拿不住,并不完全都是因为价格下跌,很多时候都是被其他事情吓跑的,比如去年的疫情,很多人都割肉卖出了,并不是他们对于下跌有多害怕,而是对于疫情心里没底。击穿了心理底线,这时候投顾需要安慰大家,客观分析逻辑,给大家信心。所以要求投顾要经常跟投资者互动,解答投资者心中疑问。比如老齐常开玩笑,我的策略也就值10块钱,剩下190都是心里按摩费。估计没有老齐一路按摩,很多人也坚持不到最后。

第三,投顾必须要有利他之心,基金销售是一个悖论,最好卖的时候,一定是对客户收益最差的时候,相反最难卖的时候,他一定是潜在收益最高的时候,所以你要怎么做,比如现在让客户去买新能源芯片这些行业根本不用动员。大家一看涨幅就会蜂拥而至,但不出3月这些客户就得骂街。相反银行保险这些东西无人问津,你得说破嘴皮子,他们都不愿意买入,但同样一段时间之后,客户会很感谢你。

所以综合来看,老齐并不认为基金公司和券商能把投顾这个事干好,不但不能为你多赚钱,很可能会让你赔钱,因为他们跟自己的主营业务冲突,你自己又当裁判又下场踢球,自然屁股也就坐歪了。啥时候基金投顾只从客户那里收取服务费,而不从基金公司领工资,那这个行业才能正常发展,所以卖服务就是卖服务,不能跟卖产品的掺和在一起,否则肯定是换汤不换药。

反过来说,投资者也要擦亮眼睛,免费的才是最贵的,一脸笑容,主动免费为你提供服务的,大部分都是要赚你佣金的。无论他挂着什么顾问,经理的头衔,其实最终都是个销售。在知识星球齐俊杰的粉丝群里,昨天我们回答了大家关于基金的一些问题,随着创业板创新高,我们有些基金需要做出调整,而有些基金,则要继续持有保持配置比例,像这样的互动,我们每天都有,总是及时给到大家.

文:老齐

本文内容由互联网用户自发贡献,该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务,不拥有所有权,不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容, 请发送邮件至 2466060800@qq.com 举报,一经查实,本站将立刻删除。