银行理财产品可靠吗?风险大的9个坑别碰

虽然咱们天天讲如何投资股票和基金,但其实身边把钱投这儿的还是少数,大部分尤其是父母那代人,还是习惯把钱存银行。

由于银行定期存款的利率越来越低,大家都在找既稳定又高收益的理财产品,银行也顺势增加了很多可投资的品种,然而这些投资品种里,很多并不是保本保息的,甚至还有亏本的可能!所以“把钱给银行就一定安全”的想法我们应该改变。

银行理财产品可靠吗?风险大不大?

今天咱们就来说说银行理财产品的九大坑。

1.银行理财产品可能会出现亏损。

银行理财产品是分等级的,包括:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡行产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。

R5级:可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品,并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大,同时收益浮动且波动极大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响,当然,对应的预期收益也会较高。

R4级:挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%,不保证本金偿付,本金风险较大,收益浮动且波动较大,投资教易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响,亏损的可能性较高。

R3级:除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外,还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品,后者的投资比例原则上不超过30%。该级别不保证本金的偿付,有一定的本金风险,结构性产品的本金保障比例一般在90%以上,收益浮动且有一定波动。

R1和R2级:投资范围基本一样,多为银行间市场、交易所市场债券,资金拆借、信托计划及其他金融资产等,通常来看,R1级别投资低风险部分的比例更高,且通常具有保本条款,也就是我们常见的“保本保收益类”或“保本浮动收益类”产品。

所以R3级以上的投资品种都有本金亏损的可能,如果投资了这类理财产品,等于把钱给银行,让其代替我们投资高风险投资品,此时银行的角色类似基金公司。

2.预期收益不等于实际收益。

很多理财产品标注了预期收益多少多少来吸引投资者,但这并不是你投资最后的真实收益,投资有风险有波动,最后收益还要看投资期间的波动变化。

3.银行理财产品的评级不一定靠谱。

银行理财产品的风险评级是由银行自己评定的,而且各家银行都有自己的评定标准,标准不同,也就造成了同一类型的理财产品在不同银行的评级不同,所以这个评级不靠谱。

4.风险提示要看清楚。

咱们上面说了银行理财产品的风险等级,看清楚风险提醒,选择自己能承受的理财产品。

5.产品的资金投向要关注。

得知道银行把我们的钱投哪去了,是投股票基金了,还是投债券了,条款里会写,看清楚,对自己投资品种的风险和预期收益心里有个数。

6.看理财产品的说明书中有无霸王条款,这类产品尽量别碰。

比如,某产品说明书中规定“超过预期年化收益的最高部分,将作为银行投资管理费用”,有这类条款的果断放弃,风险自己担,收益高了还要被扣走。

7.看清产品是银行自发还是代销。

除了银行自己发行的理财产品外,咱们讲基金的说过,银行也可以作为基金的第三方销售平台,如果是代销,银行只承认是代理、委托关系,万一出了事它不负责,而且代销产品银行还要收管理费。

8.超高收益一般都是虚的。

拿超高收益吸引你注意力的,要小心,看清楚是什么产品,有的银行代销保险,但是营业员给你推荐的时候不给你提保险两个字,就说是理财产品,告诉你收益如何如何高,你以为是银行存款业务,其实是买了保险,承诺的高收益得很多年以后才能拿到,而且这中间不能退出。

9.一定要小心隐藏的费用。

例如,某银行理财产品说明书中写道:理财产品预期收益率计算公式为“预期投资收益率—理财产品销售手续费、托管费等费用”,注意这个“等”字,问清楚还包括什么费用。

以上就是关于银行理财产品的一些常见的坑,其实除了存定期,理财产品不建议大家去银行买,现在开户这么方便,买场内基金即灵活,还可以随时控制仓位,关键手续费只有银行理财产品的十分之一,最主要的,像这种有风险的投资,还是自己操作踏实。

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