合理使用信用卡,教你薅银行羊毛

以信用卡为代表的小额消费信贷是“消费主义”的罪魁祸首吗?

随着经济的发展和老百姓生活水平的日益提高,“消费主义”这个词在各路媒体中出现的次数越来越多

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“消费升级”的大潮近几年来势汹汹

对于涉世未深的青少年,以及没有系统理财观念的中老年人来说,从20岁少男少女们的球鞋、服装、数码产品,到30、40岁打工人们的奢侈品、化妆品,再到50岁以上中老年人群的保健品,“消费主义”的这波侵袭可以说是全方位无死角的的。

随着消费主义应运而生的“小额消费信贷”,如传统的信用卡,新兴的花呗、白条等支付手段,在一定程度上解放了小韭菜们的消费能力,又助长了“消费主义”,因此使得以信用卡为代表的小额消费信贷,以一种非常复杂的方式存在于各种媒体评论之中。

合理使用信用卡,教你薅银行羊毛
有人认为信用卡是导致“超前消费”的万恶之源,也有人认为信用卡是理财中一种非常有效的工具。

归根结底,就好比杀人犯有罪,杀人的刀无罪,“工具”永远没有善恶一说,一把尖刀,善用时是一把好厨刀,但交给恶人就变成了凶器。

小额消费信贷也是如此,即使没有它,在“消费主义”大潮面前该把持不住的人,还是依然会花光自己的钱包。

为何善用信用卡是理财工具?从免息期说起

办理过信用卡的小伙伴,应该都知道信用卡有“免息期”这一说,根据发卡行的不同,正常来说最长免息期在50-55天左右。

举个例子来说:

假设一张X行的信用卡,账单日是每月8号,最后还款日是每月1号。

1月8日:出12月账单(12月8日-1月7日),当天我们刷卡消费10000元;

2月8日:出1月账单(1月8日-2月7日),1月8日的10000元在本次账单内;

3月1日:还1月账单,还款10000元。

我们1月8号花了10000元,到3月1日还银行10000元,期间不产生任何利息。即 —— 在此期间,我们无偿借用了银行的10000元钱,“暂时”省下了自己口袋中的10000元现金

有一些理财或者经济学知识的小伙伴这时应该已经发现问题了。

资金是一种稀缺要素,因此是具有“时间价值”的。就好比把钱存在银行,你一定会要求银行付利息一样。把现金控制在自己的手上,你就能让它为你产出新的“价值”。

举个最简单的例子来说,就简单把这10000元现金放在货币基金里,50几天的时间大概也能产出50元钱左右的投资收益。

我们再把这个事理一理:

就以把“暂时”省下来的现金放在货币基金为例,假设你每个月正常的消费水平是10000元,再考虑到不是所有钱都在账单日第一天消费,无法全部享受“最长”免息期。

那么平均每个月,你可以白赚银行25元左右,一顿饭钱。

那么问题来了,银行是傻子吗?为什么要设置免息期?

搞金融的没有傻子(笑)。

银行发行信用卡,在消费这个阶段,是不靠消费者来挣钱的。而卖家在开通了信用卡收款服务后,每笔消费,信用卡的发卡行会收取交易金额1%左右的手续费。

也就是说,银行不是慈善家,在消费阶段发卡行赚的是卖家的钱,这也就是为什么很多小型商家不愿意开通信用卡收款业务的原因。

只要在信用卡最后还款期前还款,银行赚不到消费者一分钱。用信用卡怎么赚银行的钱我懂了,可以忍不住想过度消费怎么办?还是我开头说的,工具没有善恶之分,而如何善用工具看人。

由于我国经济近几十年飞速发展,很多人对于金钱的观念还相当模糊。提高自己的财商,认识到理财的意义是减少不必要消费的首要工作,但提高财商这件事绝非一日之功。

因此在这里再提一个小技巧可以有效避免信用卡过度消费:

首先选择一个你不太常用的支付APP,比如平时微信支付用的比较多,你就选择余额宝。先将余额宝中的余额清空,并且要求自己不再直接使用余额宝消费,日常消费只使用微信支付。

信用卡每刷卡消费一次,将消费金额等额的资金转到余额宝中,于还款期到来时,用余额宝中的资金直接还款。

这样一来你相当于拥有一张“无法透支”的信用卡,每次消费都是冻结你自己的一部分现金以备将来还款,这个方法可以有效帮助“管不住手”的小伙伴量入为出。

PS:最后再补充一个小技巧可以优化信用卡的使用效率

从上面的内容中,不少聪明的小伙伴应该能看得出来,在一段50天左右的免息期中,越早消费,就能越长时间占用银行的资金,从而薅更多的羊毛。

但是我们的日常消费不可能都集中到某几天去,那么如何最大化信用卡使用效益呢?

很简单,就是办理多张信用卡,将账单日尽量地隔开。例如A卡1号出账单,B卡10号出账单,C卡20号出账单。

那么1-9号之间只刷A卡,10-19号之间只刷B卡,20-31日之间只刷C卡,就可以更充分地利用免息期来薅羊毛。

不过这样操作需要使用者能高效管理卡片,不建议新手尝试哦。

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