河南强降雨之后,河南泡水车保险公司赔吗?

多场暴雨之下,河南陷入了内涝困境。单单是7月20日16-17时,这短短一小时的的降雨量就相当于150个西湖的水量,引发了巨大的财产损失。截止至7月22日18时,河南财险业一共接到14.35万件理赔报案,初步估计损失44.89亿元。

这其中更是以车险为主,而当洪水褪去,我们也不禁去想:河南泡水车保险公司赔吗?

对于泡水车的赔付,将会视乎具体情况而定,也因为2020年汽车保险行业的改革,其中就有:

第一,9月19日后购买了车损险,所以对于这类群体而言,会赔!

在保险改革后,车损险就包括了险包括了涉水险、玻璃险等险种,所以无论是停着被水淹亦或是行驶时被淹,只要没有进行泡水后点火,这些均会赔付。

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第二, 9月19日前所购买的车险,若没有买涉水险,可能不赔!

在保险改革前所买的车险,若是处于停车状态被淹,那么则按车损险进行赔付。若是在行驶被淹又或者进水后发动机点火,则属于涉水险范畴,这类将不赔。

——此次情况属于自然灾害引发,只要有车损险,并没有在涉水后二次点火以及不属于免除保险人责任范围,均赔付!——

第三,没有购买车损险,不赔!

若没有购买车损险,仅有第三者以及交强险。那么保险公司自然是不会赔付的。但若是停于某些有责任承担义务的收费停车场内被淹,停车场一方存在过失,那么或许能通过维权进行向停车场管理方申请赔付。

第四,处于特殊情况不赔!

机动车商业保险示范条款(2020版)也规定特殊情况,在此次事件中,被保险车辆若处于被扣留、收缴、没收期间,并不赔付。

而哪怕保险已经确定赔付,但这有“不计免赔”或者是“绝对免赔率”的概念。前者主要指的是保险改革前车险,根据《中国保险行业协会关于发布<中国保险行业协会机动车商业保险示范条款(2014版)>的通知》:

“保险人在根据本保险合同约定计算赔偿的基础上,在保险单载明的责任限额内,按照下列方式免赔:(一)被保险机动车一方负次要事故责任的,实行5%的事故责任免赔率;负同等事故责任的,实行10%的事故责任免赔率;负主要事故责任的,实行15%的事故责任免赔率;负全部事故责任的,实行20%的事故责任免赔率;(二)违反安全装载规定的,实行10%的事故责任免赔率;

至于找不到第三方负责的,则实现30%的不计免赔率。

换而言之哪怕是车辆报废,保险公司只能按照车身报价的70%进行赔付。以保险报价10万的车型为例,它实际仅赔付7万,另外用户还损失了购置税,因为保险报价仅包括车身价格。

保险改革后,将“不计免赔险”并入到车损险以及第三者责任险中,实现100%赔付,没有免赔额。但实际并没有消失,以“绝对免赔率特约条款”的方式存在,这个“购买”实际是“抵扣”。买的免赔率越高,保费越低。

也可以这样理解,“如今的车损险是默认了购买了不计免赔,但你可以选择降低不计免赔来减少保费”。

所以此次保险改革后,有人说价格反倒贵了,那是因为第三者保额加大、车损险范围扩大,相当于多买了保险。

在我们用车中,保险自然是越齐全越好,买买君建议商业险范围选择保额150万起的第三者保险,并且不投保绝对免赔率。在造成第三者损失时,数额基本比较庞大,也可以设想一下,若因自身原因碰撞到一百万级豪车,事故维修费约30万,而你若贪图便宜选择了20%的绝对免赔率,那么自身还得赔付6万。

车损险方面,则大多数人会根据车型、车龄而定,买买君认为这也是合情合理的。若车辆本身价值不高,是你所认为一次损伤能接受的范围,例如是市值2万的二手车,那么不选购车损险无可厚非。但本身价值较高的话,则必须选择车损险。

在一般情况下,多半用户会觉得“别人碰到自己,就由他们的第三者险承担;自己碰到别人,就由自己的第三者险承担”。这话自然没错,但遇到此次城市内涝造成的泡水车事故,若没有车损险,这损失可是得自己100%承担。若是位居夏季降雨量大、有泡水风险的城市,那么车损险就必不可少。

总的来说,只要我们前期购买了车损险,那么后续一切损失我们都仅需要承担少量的经济损失罢了,是用车过程的必须花费。以一辆8万元报价的车型来计算,车损险+150万第三者在第二年开始也不过是2500元左右,哪怕遇到此次这样的泡水,也能有保险进行“兜底”。

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