基金费率是什么意思(一文教你基金费率怎么看)

最近我们收到了一些读者反馈,表示通过我们公众号学到了很多,但是好像又啥也不懂,对于进场、离场十分懵逼。

其实这些都是投资者常见的问题。如果你能精准低进高出,让我尊称你一声中国巴菲特吧!

现在有好多小伙伴说,还是不太懂基金名字以及费率的知识。虽然我们之前有讲过,不过只是简单说了一下没有详细展开。

基金名字后缀的ABC是啥意思,相信很多人都有这种疑惑吧,肯定都没想到这竟然跟买基金的财富密码有关,同时小编也会根据这些来告诉大家到底如何薅到基金的羊毛!

ABC是啥意思

作为普通的消费者,大家日常买基金的时候常常会看到一些基金名字带着A、C(B类有但较少,一般购买门槛较高),有些名字明明是一毛一样的,还是有不同的英文,比如葛兰女神就管理了中欧医疗健康混合A和C。

要了解这些区别,首先要知道一些名词。

1、申购费:购买基金的时候产生的费用,相当于买基金的时候的手续费。

2、赎回费:卖出基金的时候产生的费用,相当于卖基金的时候的手续费。

3、销售服务费:是指支付给销售机构佣金、基金营销费用等,比如一些第三方销售平台。

4、管理费:管理费是支付给基金管理人的报酬。

5、托管费:是支付给第三方托管银行的费用,让银行帮你托管,人家也不是免费的(一般来说,管理费和托管费都会在基金净值中扣除哦,也就是说你买的时候已经扣掉了)。

那么,大部分A、C类的基金持仓股和收益率都基本一致,唯一的区别就是收费标准不同,这也导致了C类的净值会小于A类,就是因为每年的销售服务费。

基金费率

A、C类基金收费标准(来源:天天基金网)

注:不同基金的收费标准有细微差别,实际费率与此表会有误差,买前一定要点击查看基金的交易费率!!

我们可以发现几个特点:

1、C类没有申购费,但有销售服务费;

2、持有7天及以上,C类赎回费率更低;

3、A类和C类管理费和托管费都一样。

一般来说,A类更适合长期持有,C类适合没有期限目标,喜欢短期操作的人。打算持有1年以上的小伙伴更适合持有A类基金哦,因为持有时间越长,赎回费越低,甚至可以为0,同时还没有每年的服务费。

如何薅到基金的羊毛

1、选择折扣大的平台购买

我们买基金一般有三种渠道:基金公司,银行,其他代销平台。

基金公司:属于直接销售,费率基本不打折,并且只能买自家基金。比如易方达APP内有且仅有易方达的基金,但在平台购买基金时申购费为0。

其他代销平台(比如证券公司、某付宝、天天基金网等):由于市场竞争比较激烈,往往会有较大的折扣,如某付宝的申购费一般是一折优惠。

银行:相比之下,银行非常高冷了,通常没有折扣,或者折扣很低。

因此,买基金前一定要尽可能优先考虑申购费低的购买方式,能薅的羊毛一定要薅到手。

查看步骤(以某付宝为例):购买基金前点击交易规则即可。

基金费率

2、比较不同类型的基金费率

在不同类型的基金,费率也有巨大的差距。比如最便宜的指数基金,管理费+托管费每年才0.2%,但是最贵的股票型基金有1.75%,两者相差1.55%。

有人说才1.55%没啥影响嘛,但是如果花10万买基金,持有一年后的手续费可就有200和1750的差距了!

为了让大家更直观地看到手续费的区别和影响,我们选取了几只不同类型的代表基金。以持有1年为例,把各大类型的基金手续费做一个粗略的对比。
基金费率

不同类型基金的手续费

可以看到,股票型和混合型基金的手续费远高于其他类型,货币型基金手续费最低,且不存在申购费和赎回费。风险越高,对应的手续费也越多,而收益也会越高。

一般来说,主动型的股票基金非常考验基金经理的操作和投资能力,所以这种基金往往具有更高的管理费,相应的风险与收益也更大。

所以在投资时还是要根据自己的风险承受能力选择适合的基金,收益越高风险也越大,别到最后得不偿失还把巨额手续费折腾进去了。

3、分红方式:现金分红→红利再投资

在某付宝买基金前,会有一栏分红方式选择,点进去有现金分红和红利再投资2种方式。按相关法规,一般会默认为现金分红。

基金费率

基金分红是指基金将收益的一部分以不同的形式派发给投资人,相当于把属于你自己的钱用不同的方式还给了你。

现金分红是返回一部分现金,红利再投资则是把这部分钱再投入到基金中,多了一些份额。注意不要高兴得太早,这些都是你自己的钱,即买入基金的钱。

分红过后,基金的净额会有所下降,如果你对持有的某个基金比较有信心,并且有定投的习惯,那就可以设置基金红利再投资(已经买了的也可以每日改一次哦)。

改成红利再投资后,基金公司就会自动帮你买入新的基金份额,且新买入的基金不需要手续费,无形中省了一笔钱。

当然,选择分红方式要自己决定。如果你对现在的持有收益很满意,又担心未来基金的走势,或者担心现在买入价格过高,那你也可以选择现金分红,落袋为安,分红的钱也是不收取赎回费的哦。

4、长期持有,拒绝频繁交易

几乎每篇文章我们都在强调,购买基金的原则是坚持长期投资,不能像买股票一样快进快出频繁交易。

为了防止投资者频繁操作,证监会要求非货币基金持有时间不超过七天,赎回都会收取1.5%惩罚性费率,所以我们买基金的时候尽量不要持有不足7天就卖掉哦。

很多人喜欢追涨杀跌,看到某只基金最近很热就赶着买进,刚买入几天赚了几十块钱后,看到大跌就急着卖出,但卖出后往往会发现钱不仅没赚还亏了,原因就是高额的手续费。

这时就有人跳出来说,我一点都不care费率,因为我已经赚了超过10%了,就那么点费率交就交吧。对于这种心态的投资者,我也只能说fine你们开心就好,毕竟我比较抠不想频繁给基金公司送钱了。

持有时间越长,收益率越高,费率还越低,整个行业求着你长期持有啊,何乐而不为呢?

基金的手续费可以称为隐形的财富杀手,如果你不了解手续费,到时候好不容易赚的钱全倒贴进手续费里了。

所以各位在买基金时,一定要好好看清费率明细,不仅要选择适合自己的基金,还要选择最便宜的费率,毕竟小钱也是钱呀,我们坚信能薅一点就是一点!

划重点来啦!

1、A、B、C类基金费率不同,每个基金费率都有差别,买入之前要点击查看费率详情。

2、A类基金适合长期持有,C类适合没有期限目标,喜欢短期操作的人。

3、如何薅到基金的羊毛:

  • 选择折扣多的平台,代销平台会比银行、基金公司有更多折扣。
  • 不同类型的基金费率有差别,风险越高,总手续费越多。
  • 看好基金,可使用红利再投资分红。
  • 长时间持有,短期操作有惩罚费率。

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