车保险怎么买最划算(车险优惠政策2021解读)

小编的手机最近有点小忙,不是因为工作业务方面的“电话一响,黄金万两”,而是因为小编的小破车要续保了。小编在向保险公司咨询价格的时候,突然发现不计免赔险没有了。起初还以为保险业务员漏报了,仔细沟通后才知道原来车险在2020年9月19日改革了,交强险和商业险都有了很大的变化。

由于保险业务员的专业程度有限,问了几个条款细则对方都模棱两可,所以小编特意去学习了中国银保监会印发的《关于实施车险综合改革的指导意见》。(这也是小编被逼无奈而养成的职业习惯!主要是业内很多销售人员专业度不够,而错误理解会出现南辕北辙的风险。小编之前为此没少吃亏,以后找机会跟大家分享下金融行业内的专业度问题。因此小编才会养成遇到问题就直接学习法律法规政策原文的习惯。)

小编反复看了好几遍《指导意见》,发现这次车险改革的变化还是很大的。先简单总结下三大变化:

一、保障提升了,以前可能会跟保险公司扯皮的问题,这次很大程度都得到了解决;

二、保费下降了,尤其是对于最近3年连续不出险的车主,保费变得很有诚意;

三、服务上来了,之前属于看人下菜的增值服务,现在都摆到台面统一化了。

那么改革后的新版车险变成什么样了,2021年还没续保的车主们应该怎样续保才最划算呢?且听小编娓娓道来。车险的组成部分还是大家熟悉的交强险+商业险,在这里小编就不详细介绍这两个车险的用途了。下面主要说说变化:

一、交强险部分

1、连续不出险的情况下,保费折扣比例提高。以小轿车为例,一年交强险的原价为950元。过去价格的最大下调幅度是30%,也就是950*(1-30%)=665元/年。改革后最大可以下浮50%,也就是475元。

2、赔付金额变多,之前最多赔付12.2万元,改革之后最高赔付20万。

车保险怎么买最划算(车险优惠政策2021解读)-1
二、商业险部分

以前的商业险大家投保的主要险种是:车损险、第三者责任险、不计免赔险。而新版车险则把不计免赔险并到了车损险里面,不再需要单独购买。除了不计免赔,盗抢险、自燃险、涉水险、玻璃险、无三方责任险都糅合进了车损险,要知道这些险种在以前都得单独购买。小编认为这一点变化最大,也是对车主最实惠的政策。

第三者责任险则是保额直接翻倍,从以前的5万-500万,变成了10万-1000万。提高保额更符合当前的趋势,万一撞烂超级豪车也不至于赔到倾家荡产。

商业险的主险还增加了车上人员责任险,也就是大家常说的座位险。无论司机或乘客,只要在车上出事保险都赔。小编认为把它放到主险,也是为了保障司机的权益。尤其是现在网约车盛行,这个险种真是必不可少。

除此之外,附加险保留了原来的6个险种,同时新增了5个险种。一般私家车主可能都用不到,在这里小编就不详细介绍了,有兴趣的可以自行百度。

那么2021年没续保的车主应该怎么买呢?

1、必买险种:交强险,车损险,第三者责任险(保额200万起步)

具体原因,交强险是国家强制投保必须买,不做赘述;车损险作为商业险的主要险种来保障自己,只要出险,随便修修车的价格都会超过保费,性价比极高。尤其是今年很多附件险都糅合进了车损险,因此更加超值;第三者责任险,主要是出了事故赔偿对方用的,也是必买险种。根据2020年上海重大事故平均赔付150万的数字,第三者责任险的保额必须在200万以上,才能真正起到保障风险的作用。

2、可选险种:座位险,发动机涉水损坏除外特约险,医保外医疗费用责任险

车主可结合自身实际情况,选择是否投保座位险。如果你经常独自开车,座位险无需购买。可选择适合的人身意外险来代替,价格低保障高,比座位险更划算;如果亲戚朋友同事经常坐你的车,建议购买座位险。万一出现事故,车上人员也有所保障;如果你是网约车司机的话,座位险就是必买险种,保障乘客的同时也能降低自身风险。

如果车主常年在干旱地区行驶,亦或是下雨天绝对不出门的话,可以投保发动机涉水损坏除外特约险,这样能节省几十元保费。由于座位险和第三者责任险的医疗部分,仅限于医保范围内用药。而医保外医疗费用责任险的主要作用是,赔付医保外用药的费用。因此,对于想要全方位降低潜在风险的车主来说,这个险种可以配置。

目前小编已经完成了车险续保,总体算下来,保费比去年节省1000元左右,感受还是很不错的。但是不管购买哪些险种,怎么搭配性价比,只要出过险,来年保费肯定会受到影响。毕竟时刻保持安全驾驶,长期不出险才是最划算的。

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