理财规划师含金量高吗(保险出身有3大优势)

未来必然是金融大混业的时代,保险营销员必须转变成为全面的理财规划师。

当然,银行、证券基金和其他金融理财机构的销售员也是如此。 一般来说,人们对银行、证券业理财规划师的信任度强于保险业的理财规划师,这是基于人们长期以来对银行、证券公司养成了信赖的习惯。事实上,由保险营销员转型的理财规划师具备有三大优势。

一、与客户有天然的亲近性。

不管是哪一个年龄层的客户,他的理财都是从保障做起。而谁能为客户规划保障呢?答案是保险营销员。我们在上面讲过,了解客户全面的财务资源是理财规划师工作的开始,而客户愿意将财务信息如实托付给理财规划师,是基于对他的信任。总之,持续的经营、服务才可能赢得客户的信任。不论是银行柜台工作人员、证券交易员还是电话销售人员,没有一个能像保险营销员一样,可以亲自走到客户面前,为他们讲解产品的意义与功能。因此,保险营销员最有条件和客户建立长期深入的信任关系。

在美国,许多由保险营销员出身的理财规划师之所以成功,是因为当他们在卖保险时,从帮助客户解决单一的保险需求开始,对客户资源了解得愈来愈多,逐渐掌握客户深层次的需求,最后变成全盘帮助客户进行理财规划。因此,保险营销员比起其他出身的理财规划师,更有优势取得客户的信任,若能把本业做到最好,为客户提供良好服务,就相当于身边放着一座金山。

二、保险也可以是基金、股票。

从理财规划的角度看,保险只是其中的一项需求。但是,这么多年来,保险产品的功能也一直在“与时俱进”。除了提供传统意义上的保障功能——如健康险提供医疗保障,终身寿险提供死亡保障,储蓄险提供退休保障和孩子教育金储备。此外,保险产品还提供了其他理财产品的功能,如定期储蓄、债券、基金和股票的功能。这些产品在提供保障的同时,兼顾到投资收益。细分之下,保险产品可满足客户多面向的理财需求。因此,只要你愿意改变思维和习惯,就算光是卖保险产品,你的 “生意”就做不完了。

三、危机见真知,时势造英雄。

原则上,身为理财规划师,不管是由哪一行哪一业出身,本应无区别,都应以客户的需求为皈依,以满足客户不同的理财需求而竭尽所能。但是,目前不少国家仍处在“金融分业”阶段,许多理财规划师或服务于银行业、证券业和保险业,各有其主。2008年发生的金融危机 后,人们发现一些银行理财专员出于谋利,不负责地向客户推荐购买一些风险极大的金融衍生品,结果造成了民众的巨大损失,比如发生在香港的雷曼迷你债券事件便是一例。这些银行及其理财专员给人们留下不好的印象,信誉受到了普遍的质疑。相比之下,由于行业的特性与谨慎的策略,保险业所受的波及则小得多,由保险出身的理财规划师在民众心目中普遍有加分的印象。因此,保险业的理财规划师应对自己抱有自信。

相对国内其他的理财证书,RFP更注重理论在现实中的应用,更加实务化。RFP拥有一套完善的知识体系,包含财务策划原理,投资策划、保险及退休策划、税务及财产筹划、子女教育及住房规划、法律智慧、企业理财规划七大模块及由此延伸出来的针对不同行业的实战落地课程,内容涵盖产品、法律、税务、投资、保险、遗产策划等方面,全面涵盖专业理财师在为客户提供理财方案时所需要的知识。学习之后,能够帮助学员体系化掌握理财规划所涉及的各个环节,并能根据不同客户群体的需要,度身定制专属于客户的产品,真正帮助客户实现财产“保值、增值、保全”的功能。

如今理财行业的从业者(包括银行、保险、投资行业),想要获得理财的“从业证”,一般都会考虑RFP,因为这个证书同样是国家所认可的,而且根据目前理财行业的需求,RFP证书所包含的内容会更加全面,无论银行或者是其他金融机构的从业者,都适合考取来提高职场的竞争力。

什么是RFP?

RFP (Registered Financial Planner),全称美国注册财务策划师,为美国注册财务策划师协会所特许制定的通行全球的国际专业认证资质。截止2016年年底,全球持证人超过6.8万,中国大陆持证人数超过3万人,会员分布在保险、银行、券商、信托、基金、财富管理等金融机构。

理财规划师-1

RFP中英文证书

理财规划师-2

量化专业委员会证书样式

拥有RFP资格,可从事哪方面的工作?

RFP是个人理财行业的资格认证,金融行业及与金融相关的行业都对具有RFP认证的个人理财师有很大的需求。具有RFP资格认证的人员可以作为个人理财师为所在机构的客户提供个人理财方面的服务和咨询。

在国内,RFP广泛分布于各类理财机构。RFP可服务于银行、保险、证券,基金、债券 、外汇、期货、黄金等业务的机构或公司,也可从事投资业务和投资管理公司业务,以及与律师有关的业务。

为什么金融理财顾问都在考RFP证书?

36年历史:美国注册财务策划师协会RFPI成立于1983年。

国际认可:中日美英等21个国家认可的理财规划证书。

国内认可:RFP被纳入全国财经金融专业人才培养工程(PFT)。

机构认可:太保、农行、大童、明亚、诺亚等国内机构陆续将RFP列为人才招聘及培养项目。

持续学习:向RFP学员终生免费提供落地实训,助学员落实营销工作,伴随成长。

一考获三证:RFP中英文证书及PFT专业人才证书,为理财专业能力背书。

RFP的含金量怎么样?

目前在全球共有15个国家和地区拥有RFPI协会机构。自2005年引入中国大陆后,因系统实用的知识体系,受到政府、企业和学员的大力推广和认可。

同时,RFP证书现已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程。在全球,RFP已经成为众多金融机构人才培养的重要标准。太平洋人寿、泰康人寿、太平人寿等保险公司和中国工商银行、中国农业银行、交通银行、建设银行等国内大型银行都将RFP作为人才的培养与培训的标准。另外,企业招聘时,将RFP作为一个衡量要素,比如平安人寿、东亚银行、浦发银行等。

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