2021资产怎么配置比较好(资产配置的重要性)

​若干年后再回顾2021,会感慨一句话。

“不谋全局者,不足谋一域;

不谋万世者,不足谋一时。”

大人,时代已经变了。

谁抓住上一个趋势,谁就是过去的赢家;而谁抓住下一个趋势,谁才是未来的胜者。

一.  放水的尽头是资产荒

9月,北交所官宣设立的同一天。

新加坡交易所效仿英美,迈出激进的一步,把SPAC上市所需市值从3亿砍半为1.5亿。

潜台词是:快来融资吧!我把门槛降低了。

曾几何时,是好公司在市场苦苦找钱;现在好像相反,大量过剩的钱在市场找好公司。

原因无他,货币放水的尽头是资产荒!

资产荒不是没有资产,是没有好资产。形成逻辑就是钱太多,高收益的资产早被抢光了。

自疫情以来,美联储“劫贫济富”式放水,印钞机的速度,已经超过了现在好资产的数量。

全球的资金都在找出路。

它们要消化大放水之后带来的“钱多货少”。

而拉长时间来看,金融市场能充当货币蓄水池,这也是过去美联储敢无节操印钞的原因。

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​所以,不仅现有的好资产被疯狂追逐,潜在的上市好公司和好项目,也成了香饽饽。

投资者缺的不是钱,是好标的。

未来的赚钱机会,只会越来越集中。新的规则出现,这关乎我们每一个人的财富和生活。

二.  造富逻辑已经改变

普通人的机会在哪?

回首过去,所有成功人士都是趋势的受益者,决定普通人命运最重要的是时代趋势。

房地产大佬是城市化趋势的受益者;

互联网大佬是信息化时代趋势的受益者;

金融大佬是过去货币超发趋势的受益者;

就连过去那种做工程发财的包工头,其实也是工业化和大基建趋势的受益者。

所以,过去的资本路径也很简单。

只要拼命砸土地、砸资金、砸劳动力,财富就能创造出来,就能赚资产升值的钱。

你看2012年前,富豪榜多是房地产老板们;2012年后,互联网界的财富新贵们多了起来;再后来是币圈狂欢,大批屌丝逆袭。

但现在,旧路数行不通啦。

币圈被重磅出击,大政策卡死了房地产,曾经的行业老哥哥恒大还陷在破产风波,互联网的红利期也在反垄断中渐渐走到尾声……

回头再看全球资金在“资产荒”中的追逐,信号显而易见——未来的财富效应,靠股票!

过去全民买房,未来全民买股。

市场有需求,政府也有动力。只要把你的储蓄引入股市,你冻结在银行的钱就能变成流动的钱,还能去助力缺钱的实体企业,一举多得。

所以醒醒吧,逻辑已经变了。

谁抓住上一个时代趋势,谁就是过去的赢家。

谁抓住下一个时代趋势,谁就是未来的胜者。

三.  要么等,要么配置

每一个趋势更迭,都是一次财富创造的高潮。从宏观来看,更多资金流入股市是必然。

从个人财富管理来看,我们也必然要告别过去一个闭眼买、躺着赚钱的粗暴逻辑。

非标固收要打破刚性兑付;

P2P暴雷了;

银行理财利率逐渐下行;

……

现在赚钱早已越来越难,所有的动作,都在倒逼着投资者成长,你必然要适应风险。

但普通人资金精力有限,在股市很难占上风。

就像年初至今,白酒消费被锤,新能源光伏飙涨,轮动来得太快,就像龙卷风。以至于很多人愤慨:买对了是牛市,买错了是股灾!

理想很丰满,现实很骨感。

多少人捂着心脏直呼:把本金还我,我不玩了。

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​市场先生这个人,其实很不好惹。

你越是想着薅他的羊毛,薅一次可能并不难,但想要长期薅,那简直是痴人说梦!尤其是那些老想赚快钱的,最后可能亏得裤子都不剩。

越想赚钱,就越有可能沦为股市的奴隶。

经济是有周期的,你只有找到优质资产才能穿越这不可预测的周期,如果你找不到——

要么等,等热点轮动,也许哪天到我家呢。

要么配置,进可攻退可守。

自2008年以来,全球资产的收益和风险都在极度分化。也就是说市场动荡,2021虽然是一个投资觉醒年,却是一个投资hard模式。

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​普通人啊,比不过机构,比不过大神,赚钱3分靠实力7分靠运气,配置才是王道!

选股再牛,不如做好板块配置。

所谓资产配置,就是建立一个多元化组合,让你的资产相互合作,达到长期赚钱的目的。

配置的魅力有多大?

可以来看看高手中的高手,全球最好的捐赠基金——耶鲁基金,就是靠配置9大类资产在过去连续20年都保持在年化16%的收益。

​一年16%你可能看不上,但连续20年有多厉害,全世界没几个人能保持这个记录。

同样,过去几年如果你100%投资于沪深300,你可能还跑不赢配置50%股+50%债的人。

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​这就是资产配置的魅力。

所以斯文森才说,90%收益都由配置决定。

普通人最适合的投资,永远不是在纠结,新能源是不是过高,科技股还能不能买,白酒今天会不会跌明天会不会涨,我要不要抄底?

你每天惶恐成为韭菜,最终会成为韭菜。

在大家都在想着如何飞得高时,你要思考的是如何飞得稳、飞得久、飞得远。

配置相关性弱的资产,这样你每天都有新高的品种,每天都能淡定持有跌的资产。

只要你在这个市场上不死,总有一天会赚到钱。

四.  抓住时代的机会

资本市场的财富分配有其3个规律:

起跑时,按资本分配;

过程中,按风险分配;

到最后,都按认知分配。

有认知,有能力,有行动,有努力。

时代需要这样的“四有”青年,而不是只会抱怨时代将你抛弃的人。

所以努力提高你的认知吧!

资产配置比的是认知水平和信息优势,对标的理解和熟悉程度超过绝大多数人才可能赚钱。

现在可以配置的资产有很多,有现金、股票、债券、商品、衍生品、保险、境外资产……

配置体系无所谓好坏,只有适不适合你。

因为每个人的目标,经济能力,风险承受力都不一样。配置,它必须是量身定制的,而非把各类配全、或一味地增大非相关性这么简单粗暴。

这里面,既要认知自己,也要认知市场。

对普通人的要求还是挺高的。

金融是一个吃信息差的行业,实操过程从决策、组合到交易,每一个环节容易出错,又不能出错。再多的钱,也抵不住几次亏损啊!​

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