多家银行存款利率调整(2021最新政策影响大吗)

​最近一段时间银行下调存款利率引起了大家很大的关注,从2021年6月21日之后,已经有多家银行发布公告调整存款利率。

这几天去银行存款的朋友估计已经发现了一个问题,那就是银行的存款利率比平时低了很多,甚至有部分银行已经通过官方网站发布了利率调整的措施,从各大银行实际表现来看,利率下降的幅度还是比较明显的。

一直以来存款利率最高的主要是一些小银行,比如民营银行、城市商业银行,农商行以及信用社,在2021年6月20号之前,有部分小银行5年期存款利率甚至可以达到5%以上。

但最近几天时间,这些小银行也开始纷纷对利率进行调整,比如蓝海银行已经发布公告,从公告内容来看,该行一年期以内定期存款利率有所提升,比如额度大于1万块钱的存款,三个月定利率从原来的1.65%提升到1.85%,6个月利率从1.95%上升到2.05%。

但一年期以上存款利率却有所下降,对于1万以上存款的额度,两年期定期存款利率从3.15%下降到2.85%,三年定期从4.125%下降到3.5%,降幅达到62.5个基点,这个降幅还是比较大的。

多家银行存款利率调整-1
除了蓝海银行之外,其他民营银行也对高利率的存款进行了调整,比如中关村银行原来有一款5年定期存款,利率达到4.875%,现在已经下调到4%;另外辽宁振兴银行之前也有一款5年定期利率是4.875%,现在也已经下跌到4%。

相比这些民营银行来说,目前一些大银行的存款利率下调更明显,很多大银行的利率都不超过3.8%,比如民生银行深圳分行的大额存单已经从3.99%下调到3.8%,兴业银行深圳分行三年期存款利率从3.9%下调到3.5%~3.7%之间,工商银行部分地区的存款利率甚至直接从3.85%下降到3.25%。

当然目前我国有4000多家银行,不同银行的调整速度不一样,虽然目前已经有多家银行下调了利率,但仍然有一些银行暂没有对利率进行调整。

但是按照央行的要求,未来各大银行肯定要对本行利率进行调整的,利率过高的基本上都要下调到4%以内。

根据一些银行内部透露的信息显示,在利率自律机制对利率上限进行调整之后,国有四大行活期存款、定期存款、大额存单基点上限分别为10基点、50基点、60基点;四大行之外的其他全国性银行参考四大行标准实行;其余银行基点上限分别为20基点、75基点、80基点。

如果这个内容属实,这意味着未来一些全国性大银行的利率最多达到2.75%+0.6%=3.35%;其他银行最高利率是2.75%+0.8%=3.55%。

当然这个利率上限目前只针对挂牌利率而言,银行的实际利率可能跟这些挂牌利率有所差距,真实利率一般都会比挂牌利率更高一些。

所以具体在落实的过程当中,不同的银行会有较大的差异,特别是对于农村信用社、小城市商业银行,村镇银行,民营银行来说,他们存款利率的上限可能稍微高些,但再怎么高,估计短期内也不会超过4%。

这意味着经过这一轮利率调整之后,以后超过4%的存款利率将逐渐退出市场,大家去各大银行存款的时候将很难看到4%以上的利率。

当然至于未来存款利率会朝什么样的方向发展,这个并没有一个固定的答案,因为目前我国的存款利率也是根据市场的实际情况来进行调整的,不同时期存款利率的政策也会有一些差别。

从这段时间来看,因为市场资金相对比较宽裕,银行吸收存款的难度也比较小,所以即便利率降低,对银行的存款也不会有太大的影响。

这时候通过下调银行存款利率可以降低银行负债水平,避免银行盲目扩张;与此同时在银行负债端利率下降之后,对应的资产端的利率也会跟着下降,这样有利于降低中小微企业的融资成本,让金融回归到服务实体经济的本质当中。

但假如未来信贷政策收紧,市场面临流动性紧张了,我们不排除到时利率自律机制有可能适当地放开存款利率的上限,到时说不定银行存款利率又开始上升了。

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