想贷款20万怎么贷款(6类银行低息贷款介绍)

众所周知,银行始终是利息最低,对个人和企业最有保障的融资机构,但在这个充斥着网贷、各种消费金融以及小贷的互联网环境中,不得不说银行产品的出镜率实在是太低了,而且由于传统银行的流程不透明,申请资料多,线下审核的特点,造成了大家觉得银行的低息贷款门槛很高的印象!其实你只要分清了银行的贷款种类和产品特点,对号入座,并按照要求去做,符合流程,对于传统金融机构这种框架性审批结构,很容易就能成功获得授信,下面我将为大家,简单总结一下银行的贷款分类及相应的产品!

银行贷款的分类,其实无论是信贷还是抵押,对于银行来说它都是一个授信行为,所以对于银行来说信贷和抵押对银行来说并没有本质上的区别,那么普通人能接触到的各种银行贷款产品里面,到底有什么本质上的区别?其实只有一个区别,那就是用途,用途就只有两类,一个是用于消费,一个是用于经营。

今天就来说说银行消费类贷款。

想贷款20万怎么贷款-1
大家接触得最多的银行消费贷款就是信用卡,它的本质就是一笔消费授信,用途是来用于消费,但不建议使用信用卡授信,因为利息通常较高,分期平均利息7厘5每个月,最低还款因为要累计循环利息,每月平均一般到1分5,平均年化18,注意,这个利息并不会因为你每月偿还了一部分本金,就息随本减,真实利率更高,这也是为什么银行会不遗余力想让客户办信用卡的原因,因为这是银行很大的利润来源,就想支付宝花呗一样。这些年我见过的很多客户都是从信用卡开始累计负债,到最后积难重返,不清楚的可以到网上搜索有关信用卡的相关信息,绝对会让你大开眼界,所以我的建议是信用卡谨慎使用!

其次大家能简单接触到的就是基于信用卡的大额分期产品,比如招行e招贷,中信圆梦金等,他们的利率也是月7厘5左右,但有一个通常不为人知的小技巧,就是如果你接到银行主动打过来让你使用这种产品的推销电话,是可以在电话里面和银行讨价还价的,一般来说用一点小技巧就可以让银行给你的利息减半,也就是说把利息降低为3厘75的样子,如果降到这个利率,分5年期偿还,贷20万每月还款在4000左右。

第三类普遍能接触到的银行消费性贷款,其实也是基于信用卡分期的授信,这也就是各大银行的装修贷,它们的利息,平均在每月2厘5左右,一般为5年期分期,也就是说同样贷20万,每月的月供大概在3800左右,如果你有房子,刚好又是清水的,征信符合无连3累6的标准,没有小贷,你自己就可以去银行申请,如果你有房子,是已经装修过的,如果想要获得这种贷款,可以去咨询相关城市的融资中介,他们是有办法的,装修贷的额度,根据房屋大小不同,银行产品不同,从20-80不等,前几年有客户这样操作过,买了房子之后,从五家银行的装修贷里面一共贷出了120万,利息都在2厘5左右,当然前提是他的房子是清水房,如果装修了的房子,可选择的更少一些

第四类,为银行提供给特定人群的消费贷款,这种贷款一般定额,什么是特定人群,银行的理解简单来说就是优质客户,包括世界五百强,中国五百强,企事业单位,公职人员,教室医生等正式员工或则是银行白名单企业或代发工资客户,这些特定人群有一个共同点就是收入稳定,都按照国家要求购买了社保公积金,我的客户里面举两个例子来说,一个是某工业集团的销售副总,打卡工资2万,公积金个缴在三千多,民生定额30万,中信定额30万,邮政定额40万,加上其它银行一共融资150万左右,都是年化5%左右的先息后本贷款,而他把这些钱据说都投资到理财产品中去了,年化收益大概在12%的样子,不要觉得12%很高,其实你只要看一下,去年的基金类理财产品,普遍收益率就知道了,有长远的眼光,稳定的收益率,能保证本金的情况下,这种利用资金杠杆赚钱的事,我觉得可以尝试,前提是你能承受风险;第二个例子,是一个某三甲医院的护士,银行定额白衣天使贷,20万,年化3.8%,先息后本,这个利率很低,跟疫情有关

第五类,银行基于按揭房还满一年的客户推出的二次抵押消费贷,当然也有经营用途的,不展开讲了,就统称二抵,也可以叫做顺位抵押贷款,原理就是贷出房产的本金偿还部分和房产升值部分,额度为房产评估价的7成减去银行余额,上限一般为80万,经营性用途的一般上限为300万,消费性用途一般为十年期等额本息,平均利率每年为4%左右,真实利率为8%,贷20万,每月还款2400左右,大家可对号入座,符合条件的可自行向银行申请,给大家普及一个常识,几乎所有银行的征信标准都是无连3累6,如果征信差也不是没有办法解决,请自行向当地金融代办服务机构咨询,给大家说一个案例,我有两个警察朋友,想要买二套房,却苦于没有首付的钱,就是这样解决的,中间步骤可自行脑补!关于房屋按揭贷款的事,后续会出一个专题,详细讲解,希望给大家带来一些帮助,避免掉坑!

第六类为,银行抵押类消费贷款,因为消费类的用途额度都不是很高,一般为二次装修用途,以住宅的价值来看,装修用途的金额在合理性上来看,肯定相差很多,所以一般一些总价值不超过100万的住宅,老房子,适合这种,一般为十年期等额本息的还款方式,当然也有20年,真实年化利率在5%左右,这个利率其实也要比许多人买房的商业贷款利率低了,后面会专题说一下住房按揭贷款的事

其实,消费类银行贷款还有很多的小银行产品,满足的是一些非优质客户的需求,比如我是白户没有资产能否做一笔小额银行信贷,这是可以的,比如说我是生产线工人,打卡工资不高,能否做银行贷款,也是可以的,还有比如说我是转账工资,没有社保和公积金能否做,也是可以的,区别在于都是一些地方性的小银行,但是没有本质的不同,利率和还款条件都要比借呗,花呗,微粒贷等网络贷款,包括信用卡好得多,碍于篇幅没法仔细道来,后续会出一期期专题说一下,希望帮助到大家!

注:白户指的是没有和银行打过交道,征信上面没有任何信用记录,征信相当于一张白纸。

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