福满一生保险怎么样(和谐健康福满一生重疾险分析)

旧重疾险,集体停售。

新重疾险,也一个接一个的来了。

●横琴人寿::大湾区重疾险A/B款

●合众人寿:合众壹号2021

●众安财险:众安重疾险●多次赔付版(一年期产品)

说实话,这些产品不仅不太好,甚至有点差——

与旧重疾险比起来:不仅赔付比例低,价格还贵。

最近,和谐健康也推出了一款新定义重疾险:福满一生。

一起来看看。

一、福满一生分析

产品如下:

福满一生保险怎么样-1
投保规则上:

最高可投50万;

最长30年缴费;

只能保终身;

来看具体保障责任。

1、重疾多赔70%

61岁之前得重疾的,赔付170%基本保额。

福满一生保险怎么样-2
以50万保额计算,可以赔付85万。

61岁(含)之后得重疾的,赔付100%基本保额。

2、轻中症保障分析

保险业内认为,一般有13种高发轻(中)症,如图:

福满一生保险怎么样-3
结论:

●从种类上看, 少了一个“微创冠状动脉搭桥术”;

不过在保障了“较轻急性心肌梗塞”、“激光心肌血运重建术”的情况下,少了这个,影响不大。

●从赔付比例上看 ,有4种属于中症,赔付比例高达60%,但轻症赔付比例仅为30%(受《重疾定义新规》影响);

●从赔付宽松度来看, 前三种轻症由《重疾定义新规》统一规定,另外10种轻症,除“视力严重受损”一项较严格以外,都表现尚可。

《重疾定义新规》出台时,谣言四起,称“原位癌不赔了”。

实际上,还可以赔,比如福满一生就将“原位癌”当做单独的一项轻症。

福满一生保险怎么样-4
3、可选恶性肿瘤/心脑血管疾病二次赔付

恶性肿瘤二次赔付方式如图:

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1)首次重疾不是恶性肿瘤,1年后得恶性肿瘤,再赔付120%基本保额;

2)首次重疾是恶性肿瘤,3年后新发、复发、转移、持续,再赔付120%基本保额。

再是特定心脑血管疾病二次赔付。

合同规定的特定心脑血管疾病,有11种:

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包含了高发的“较重急性心肌梗死”和“严重脑中风后遗症”。

赔付方式,类似于恶性肿瘤。

说实话,特定心脑血管二次赔付的间隔期有点长——

具有同类保障的超级玛丽3号Max,间隔期只有180天/1年,而这款是1年/3年。

这两项附加责任是捆绑的:要么不加,要么一起加。

值不值得加呢,我试算了一下价格:

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男性上涨了17%,女性涨了26%。

男性可以接受,毕竟他们是心脑血管疾病的高发人群。

但是,选了附加责任后,30岁,最高只能买35万保额了。。。

这就很麻瓜。

总结下来:

这款产品的优势在于:

●61前重疾多赔70%;

●中症赔付比例高达60%;

●可附加恶性肿瘤/特定心脑血管疾病二次赔付。

相对于前面几款新定义重疾,这款产品表现还是不错的。

但是与旧重疾比较,却相形见绌。。。

我们来看看。

二、两款重疾险对比

找了和谐健康的另一款产品:和谐福乐保。

看看兄弟俩,谁更值得买。

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结论:

1、从轻症赔付比例来看, 福乐保轻症赔付比例为45%,福满一生为30%,以50万保额计算,同样的轻症,多赔7.5万;

2、从价格来看, 30岁,50万保额,福乐保比福满一生便宜1100+/年;

3、从疾病赔付宽松程度来看,

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福满一生相对宽松的有3个重疾,1个轻症。

分别为“脑中风后遗症”、“重大器官移植术和造血干细胞移植术”、“冠状动脉搭桥术”、“慢性肾功能衰竭”。

福满一生相对严格的有1个重疾,1个轻症。

分别为“恶性肿瘤-重度”、“恶性肿瘤-轻度”。

这6种疾病,除了“慢性肾功能衰竭”由保险公司自行定义以外,其他5种均由保险协会统一规定,因此这5种的差异,适用于所有的新旧重疾险。

具体分析,我写过新旧重疾定义对比(点击查看)。

如今,部分保险公司已经开通了择优理赔(点击查看),旧重疾同样可以按照更宽松的新重疾赔付。

相信还有更多保险公司跟进。

综合看来,旧重疾的福乐保的确更好。

写在最后

从这几款新定义重疾险的价格来看,保险公司显得格外小心翼翼,不敢过于激进。

未来需要等待。

而买重疾险,现在是最好的时机,也是最后的时机。

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