最低还款额的坑有多大(信用卡最低还款额怎么算的)

你是不是以为按照最低还款额还了款,不会逾期不影响征信就万事大吉了?

你有没有这种经历,信用卡按照最低还款额还了款,却发现欠款越来越多?

首先我们来看一下最低还款额的数字是怎么算出来的:

最低还款额=本期全部应还款额*10%。(有预借款、上期未还款、超出额度款的另算)。

信用卡最低还款额-1
也就是说,假如你本期花掉了1万元,那么你的最低还款额则为1千元。你在最后还款日前,只要还款不低于1千元,那么即使没有全额还上,也不会影响你的征信。

但是你要付出的代价是,银行会收取罚金(lixi)。

有很多人并不知道,按照最低还款额还款后,罚金是怎么算的,甚至有很多人,连有罚金的事情都不知道。

首先,罚金是按照总账单金额的万分之五/日来循环计算的。

看清楚,是总账单,不是未还款部分。

也就是说,假如1万元的欠款,即使你还了9999元,罚金依然按照1万元的万分之五来计算。

另外,再看清楚,罚金是按每日收取,而不是每月。

我们再来看免xi期。正常使用信用卡,并全额还款的话,是享有50-56天免xi期的。

但如果你选择了最低还款,则不再享受免xi期,需支付当期账单所有交易的循环lixi。(当期账单的罚金+未还金额的罚金)

举个栗子:

(计算过程有点复杂,也很重要,理清这个思路你会恍然大悟)

先假设你的信用卡,账单日是每个月的6号,最后还款日是每个月的24号。

现在是9月我就以9月来举例。

假如你9月29日消费了1万元,然后在10月24日(还款日)前,只还了最低还款额1千元(10000元*10%),那么下个月6号(账单日)上的循环利息=183.5元

怎么算的呢?往下看。

具体计算如下:11月6日循环利息=10000元*0.0005*25天(9月29日-10月24日)+(10000元-1000元)*0.0005*13天(10月24日-11月6日)=183.5元

看懂这个你会发现,lixi是从你消费那天开始计算的,而不是从最后还款日计算的。

大家可以算一下,如果长期按照最低还款额来还的话,滚雪球似的罚金将会多的惊人。

所以再一次提醒同学们,尽量不要选择最低还款,更不要逾期,一旦逾期,还会额外加收违约金并影响征信。

若已逾期,最聪明的办法只有一个,立即止损。

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