拨备覆盖率是什么(拨备覆盖率越高越好吗)

最近大家都在非常牛逼的谈论类似于 “银监会动态调整拨备覆盖率”、“中国7家银行或将被下调拨备覆盖率”巴拉巴拉……好吧你一定注意到其中一个高频,然而你却并不太容易懂的名词。对!就是【拨备覆盖率】。

你可能会低头问度娘。然后你得到的答案是这样:

拨备覆盖率-1
恩,有没有觉得自己得了一种看得懂字却并不知道它在说什么的病。

没事,小编今天就说说这个词。

大家都知道银行有一项叫做贷款的业务,就是可以向银行借钱,个人、企业都可以借,当然有借有还,借银行的也一样。可是呢,这些向银行借钱的这些人和企业形形色色,什么样的都有。比如有一些央企,他们财大气粗的,肯定还得上钱,属于正常类。

也有比如凤凰网这样的大企业,信用优良,前景良好,还钱肯定没问题,可以算关注类。可还存在比如一些初创型的公司,不太稳定,就有还不是钱的风险,属于次级或可疑类。甚至有些企业是直接面临倒闭。或者还有些是个人贷款,几年拖着不还钱,估计就是还不了几个钱了,属于损失类。

银行对待自己的贷款可没那么心宽,他把次级、可疑、损失类的贷款算作不良贷款,然后他会专门准备贷款的一般损失,大约为贷款的1%,另外再根据贷款的企业或个人的信用级别划出风险概率,乘以贷款的钱,最后都加起来的金额,除以不良贷款的总额就是拨备覆盖率啦。

再给你举个栗子!

复盘哥是个有钱人大家都知道了,假设手里有100万闲钱,大家就找他借钱。

小王子找他借了55万,大树找他借了32万,小编也找他借了12万,路上遇到了不靠谱的朋友,复盘哥也仗义的借了1万。(恩,他就是有钱任性!)

过了三个月,小王子炒股已经翻了几倍,复盘哥想,小王子还钱肯定没问题啦。大树也是稳稳当当,属于关注类,风险也就2%吧。再看小编,股市深套,几近腰斩,虽然也可能有利好,不过还是风险比较大约50%,属于可疑类,最多能还6万了。还有那个不靠谱的朋友,早已失去联系,1万块是肉包子打狗了。

这样算下来,100万的钱借出去,可能收不回来的7万,属于不良贷款。有贷款就有风险,复盘哥一般都准备了100万*1%=1万来弥补贷款的损失,之外还为大树和小编的不还款风险准备了32万*2%+12万*50%+1万*100%=7.64万。这时候,拨备覆盖率登场啦,蹬蹬噔等!7.64万+1万/7万/100%=123%。就是123%。

拨备覆盖率意味着什么呢?如果拨备覆盖率是100%,意味着复盘哥早就做好了7万坏账的准备,低于100%,说明准备不够,这样复盘哥可能措手不及弄得自己很拮据,如果高于100%,说明准备过多,多准备的钱你本来可以买个其他东西就被限制了。

所以,拨备覆盖率这个东西,过高过低都不行。为了银行的稳定,拨备覆盖率是不能低于100%的,但是目前我国银行是普遍都偏高,这样就造成了在经济周期中,承受着“不良”激增与利润增速下滑的双重考验,不良贷款越多,从利润中计提的资金越多,银行被蚕食的利润空间就越大。适当下调拨备覆盖率,加强对不良贷款的管理,才能够更好的促进银行的发展。

现在,你也可以去大谈银行拨备覆盖率了吧!!!拿走不谢啦!

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