普通人应知的理财常识有哪些?

金算盘会计金融图片
理财常识有很多,平时我们也会经常看到有些文章会提到。但都是碎片化和杂乱无章的,今天标女郎就给大家全面的梳理一下我们会经常用到的理财常识。

01 普尔家庭资产配置模型

被称为是”最稳健的资产配置模型。普尔家庭资产象限图,把资产分为四个部分,四个部分的作用不同,投资渠道不相同。其中要花的钱占比10%,保命的钱占比20%,投资的钱占比30%,保本升值的钱占比40%,也被称为4321定律。

02 家庭生命周期理论

(1)单身期:节财→增值→应急→购房。

(2)家庭形成期,结婚到生孩子:购房→购置硬件→节财→应急。

(3)家庭成长期:教育规划→资产增值→应急→特殊目标。

(4)家庭成熟期,子女工作→父母退休→养老→特殊目标→应急

1、所有你得到的消息都是别人希望你听到的消息。

2、理财和投资是完全不同的概念。

3、40岁之前投资自己比投资任何都有价值。

4、家庭投资的收益不是按照金额来计算,而是按照幸福感来计算。

5、没有100万以上的流动资产,没有必要做任何复杂的投资组合,买点滚动的理财产品吧。

6、部分国内投资机构的理财师都是按照返点回扣来推荐理财产品的,他们的投资建议你可以忽略。

7、许多国内财经媒体的投资建议都可以忽略,公开信息的主要作用在于帮助你规避风险和显而易见的骗局。

8、初学者尽可能避免杠杆交易的产品。

03 72法则

72法则其实就是一个公式:72/复利收益率=资产翻倍的时间

这个法则讲明了三个道理:

1、财富积累是需要时间的;

2、收益率非常重要;

3、复利的威力很可怕;

假设理财配置后复利收益率为9%,根据72法则,72/9=8,大概8年资产将会翻倍。如果收益率提高翻倍的时间就缩短了;如果想要在10年内翻倍,那么收益率就要达到72/10=7.2,即7.2%以上。而这个算法全部建立在复利的基础上。

复利是指在每经过一个计息期后,都要将所生利息加入本金,以计算下期的利息。这样,在每一个计息期,上一个计息期的利息都将成为生息的本金,即以利生利,也就是俗称的“利滚利”。

04 风险管理

首先我们要认识到任何投资理财行为都是有风险的,并且风险和收益是正相关,即收益越高风险越大。那么我们怎么进行风险管理和控制呢?

这就涉及到四个方面:避免风险,降低风险,转移风险和保留风险。

避免就是不去触碰;降低就是有选择的退出比如不把鸡蛋放在同一个篮子里;转移最典型的就是买保险;保留就是理性考虑后觉得自己可以承受这个风险而选择尝试。

05 一些投资者的经验之谈

1.理财说到底无非开源节流。做好自己的主业,是最好的开源;远离自己不熟悉,不理解,不擅长的投资领域,比如散户炒股,是最好的节流。

2.投资银行存款,银行理财产品,余额宝,微信钱包等,收益跑不赢通胀,不能实现资产保值增值,只能实现资产缓慢贬值。

3.风险低不一定是好事,收益低不一定是坏事,投资更应该注重收益风险比,只要收益风险比达到3:1,就可以尝试。

4.不要使用信用卡的分期付款和取现功能,不要听信零利息的任何宣传。不管有没有利息,都会产生高昂的额外费用。

5.规避风险的办法不是只购买低风险的产品,而是给高风险低风险理财产品分配不同的比例。

6.所有你得到的消息都是别人希望你听到的消息。

7.40岁之前投资自己比投资任何都有价值。

8.初学者尽可能避免杠杆交易的产品。

有福啦

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