在生活里学习区块链—解决信用难题

原本应该是个一觉睡到自然醒的周末,却被一条突然的短信震动把梦在温柔乡的我给吵醒,迷迷糊糊的睁开眼睛看看手机,原来是支付宝提醒我要还花呗了。不让我睡觉就算了,还提醒我还钱,真是影响了我一整个早上的心情。然后突然想到这个月还没发工资,还完花呗就要吃土了,就更心塞了。环顾四周,睡我对铺的李哥也醒了在玩手机,我下铺的超哥早已经起来打游戏了,还有另一个霸哥昨晚好像就没回来。超哥见我醒了后就跟我说:“你醒了?赶紧下来吧,就等你开黑了,隔壁的都已经来了。”

区块链
我:“你可真有瘾,大周末的这么早起来打游戏。”

超哥:“还不是因为一大早的就被骚扰电话给搞醒的,心态都炸了。”

我:“我原本还打算接着睡的,然后被马云爸爸的一个短信给惊醒了。”

超哥:“什么短信?哦,我知道了,今天9号该还花呗了。我早就把我的花呗额度调到1000块了,之前我都是一万多的。主要还是之前用花呗太多,没管住自己,还钱压力太大。”

我:“你额度怎么这么高,我就五千。”

李哥:“我也是一万多,这应该跟个人的使用习惯,填写的信息完整度有关,你的数据越多,支付宝就会适当增加或者降低额度。”

超哥:“对,你在网上的各种数据都是有价值的,其中一个用处就是用来评估你的信用价值,毕竟现代金融体系的运转,离不开信用的支撑。而征信作为信用体系中的关键环节,奠定了金融信用风险管理的基础。”

李哥:“这就是那些征信机构做的事情,收集数据,然后分析,把结果或者数据提供给银行、政府或者其他企业,从中获取利益。”

超哥:“也正是现在互联网金融的兴起,虽然给我们的生活提供了极大地便利,但是面临新形势,传统征信业中信用信息不对称、数据采集渠道受限、数据隐私保护不力的问题愈加严峻。”

李哥:“这就是中心化的系统在大数据互联网时代中的弊端,成本、效率、隐私等问题,都是传统行业亟需解决的。”

我:“不过,作为比特币底层技术的区块链,在金融行业已经是掀起很大波澜了。可以利用区块链技术的去中心化、去信任、时间戳、非对称加密和智能合约等特点,来解决传统征信行业的痛点”

超哥:“区块链的这种分布式总账结构可以保证所记录信息的不可篡改和可追溯特性,创造出一条去中心化的、牢不可破的网络信任链。”

李哥:“对,区块链可以在技术层面保证在有效保护数据隐私的基础上实现有限度、可管控的信用数据共享和验证。针对传统征信业的数据缺乏共享、采集渠道有限,数据隐私,大数据环境下的运行效率等痛点,区块链可以在征信的数据共享交易领域发挥极大作用。比如说可以面向征信相关各行各业的数据共享交易,构建基于区块链的一条联盟链,搭建征信数据共享交易平台,促进参与交易方最小化风险和成本,加速信用数据的存储、转让和交易。”

我:“如果是组成联盟链的话,那么这个平台的节点成员就应该包含有征信机构、用户、互联网金融企业、银行、保险、政府部门等,这样也方便了政府机构的统一监管,直接在链内就可以实现了。”

超哥:“嗯嗯,有了这些节点成员,那就有两种主要的共享交易模式了,一是征信机构与征信机构共享部分用户信用数据,二是征信机构从其他机构获取用户信用数据并形成相应信用产品。像以腾讯征信、芝麻征信为代表的民营征信机构,这些都是依托着集团公司的互联网领域海量数据。如果能实现数据互通,打破信用数据孤岛,就能使信用评级体系更加稳固。”

李哥:“同时也能消除掉冗余数据,规模化解决数据有效性问题,还可去除不必要的中介环节,提升整个行业的运行效率,降低成本。”

我:“不过呢,区块链匿名性与去中心化的特性也可能对传统监管模式形成一定挑战,导致传统监管体系无法适应新形势下的监管要求。虽然说是可以把监管部门加入到这个系统中来,并通过合法的手段取得监管权限,但是这种方式有待实践。毕竟道高一尺魔高一丈。加密技术再发展,黑客技术也在发展,总会有些歪心思的人想搞点破坏的。”

超哥:“不管怎样,区块链是一项潜在的变个性技术,我还是愿意相信区块链将开启一扇通往新金融模式的大门。”

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