年利率怎么计算(年化收益率不要被表面数字所迷惑)

年化收益率是把当前收益率(比如日、周、月)换算成年收益率,该指标是一种理论收益率,并不是已取得的实际收益率。

通用计算公式为:年化收益率=[(投资期收到收益 ÷ 本金)÷投资天数]× 365 ×100%

为什么要计算年化收益率

无论是贷款、存款或理财项目,通常会用年利率来表示项目的成本或收益情况。

例如:银行贷款年利率5%,表示向银行借款100万元,一年需要支付利息5万元。

银行存款一年定期利率3%,表示将100万元存入银行一年,可以取得利息3万元。

年利率-1

​但有很多理财、投资项目的期限并不会以一年来计算。

比较常见的是货币基金投资,通常是每天计算投资收益,投资者可以每天赎回本息。

银行理财也以7天、30天、60天等短期项目为主。

投资者如何衡量不同投资期的项目的实际收益能力呢?

这就需要将不同投资期的项目收益率按年度进行转化,以便直观对比分析。

年化收率的计算方法与作用

年化收益率是指投资期限为一年所获的收益率。

年化收益率=[(投资期收到收益 ÷ 本金)÷投资天数]× 365 ×100%

例如:

银行理财项目A的理财期为30天,100万元理财到期收益为5000元。

则项目A年化收益率=(5000÷1000000)÷30× 365 ×100%=6.08%

该项目收益率相当于将100万元投资一年可获得收益6.08万元。

银行理财项目B的理财期为60天,100万元理财到期收益为7000元。

则项目B年化收益率=(7000÷1000000)÷60× 365 ×100%=4.25%

该项目收益率相当于将100万元投资一年可获得收益4.25万元。

比较上述二个银行理财项目:

从收益绝对额上看,B项目比A项目多收益2000元,似乎B项目更值得购买。

但如果将收益统一转化为年化收益率来看,100万元投入A项目一年可获收益6.08万元,而B项目一年只能获得4.25万元。

因此,A项目收益率更高,更值得购买。

年化收益率与年收益率有区别

在选择投资项目时,投资者不能用年化收益率来代替年收益率。

年化收益率是理论计算指标,是通过短期收益情况来推算年收益能力,并非实际收益。

年收益率是投资项目到期后的实际收益能力。

例如:

某国债发行期为一年,年收益率为3%,购买100万元的国债,一年后到期可实际获得收益3万元。

年化收益率只是理论指标,如同前例中的理财项目A的年化收益率为6.08%。

在理财期30天到期后,100万投资额只能取得5000元收益,而不是6.08万元。

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