分散投资的优势是什么(教你三步做好分散投资)

大家好,周五的文章说到,分散是投资中免费的午餐,并且留下了一些问题,就是如何做到分散,所以今天的内容我们就来说说这个问题。教你三步,做好分散投资。

第一步:做好行业的分散。这个很好理解,我们无论是选股还是选基时都有两种方式,一种是自上而下,另一种是自下而上。选股策略的不同导致了选股时所侧重的点是不一样的。自上而下的选股是从宏观到行业再到个股,而自下而上的选股是精选潜力好的公司再到行业和宏观层面,前者注册政策方向,后者则是注重公司价值。对于普通投资者来说,我们更建议运用自上而下的选择方式,因为我们不像基金经理,他们的团队具备很强的投研分析水平,他们会实地调查研究公司未来的成长价值以及潜力,综合多方面因素进行选择,这也是普通投资者所做不到的。所以小编更建议大家采用自上而下的选股方式,更实用也更适合我们。

分散投资-1

选择了自上而下的策略,自然就需要对于行业进行分散,简单来说就是如果我们投资三个行业,那么即使你再看好某一行业,也尽量不要让持仓集中度超过50%,这是分散的第一步。

第二步:做好个股的分散(这一步主要针对股民)。继前面所说,当对行业进行分散后,无论是基民还是股民,都要面临最重要的抉择,就是选择投资标的。一般情况下会选择行业中的强势个股,或者短期内的龙头,这样才能获取最大的收益。这里想要强调的一点是选股不选单一个股的道理,相信看了我前一篇文章的朋友也都知道,选股单一往往是亏损的罪魁祸首,所以选股不单一才能自己降低系统性风险。

今年的市场,无论是白酒龙头还是医疗、家电龙头都是几近腰斩或者已经腰斩的情况,任何的投资怕的都是持仓单一,一旦某一个股业绩暴雷,后果不堪设想。建议每一行业配置时精选其中两只及以上个股即可,谨记龙头可以领涨,一样可以领跌。

第三步:做好产品分散(这一步重点是针对基民)。对于基金投资者来说,选股的压力可能不会那么大,只要把基金选好,剩下的交给基金经理就行(说实话,这也是小编一直很喜欢基金的原因,投资是把专业的事交给专业的人来做,自己做的只是研究好的产品,选股从来不用操心)。但我们在选择基金时,一样需要做好分散,一位基金经理水平再高,能力再强也不能全仓赌他的产品。今年几位价值投资型的明星基金经理就是很好的例子。

产品的分散讲究低中高均衡配置(这是我从我们领导那学习来的配置方式),说白了就是稳健型的、均衡性的、追求收益型的都要有所配置。不排除有只追求高风险高收益或者低风险低收益的投资者,但事实也证明了,均衡配置才是投资最好的方式。只想着高收益的投资者往往会在一些极端行情下损失惨重,只想着低收益的投资者收益很难超越通胀,所以低中高均衡配置才能保证投资的价值。10%的年化收益确实微不足道,但平均年化10%,坚持十年,收益也是很可观的,说了这些,你还觉得分散不好吗?

这里还要强调一点,就是选择产品时一定要看好它的投资方向。前阵子一位客户让我帮她分析账户,她说她买了三只基金,但都在亏钱,问我为什么这分散到三只里,三只都在亏损。我查看后发现这三只基金除了名字不同,投向几乎完全一样(因为去年是白酒大年,所以很多基金经理首发的基金投向都是白酒行业)。我细细给她分析后她果断决定调仓,这就是只看了基金的名称而没有看基金投向导致的结果,自以为已经分散投资,实际上是徒劳无功。

最后希望大家在日后的投资中,做好分散投资,获取应得的收益。欢迎大家积极留言私信,我们下期见!

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