香港首推区块链贷款平台为企业提供安全供贷服务

区块链的应用愈来愈广泛,香港也推出了相应的贷款平台。于今年第一季成立香港首个对外开放的区块链商业平台trustME,目的是让中港台的中小企能轻易以低成本运用区块链技术,优化生意流程和成本,最近更为MoneySQ推出存货融资及应收账融资检测服务,MoneySQ利用trustME的区块链技术,直接连接销售时点情报系统,使借贷公司无需额外抵押品已可借贷,是专为中小企而设的融资平台。

区块链贷款
经过多次环球金融海啸及受到环球经济前景不明朗影响后,传统借贷公司都陆续收紧融资标准,而且有部分银行愈来愈趋向不会就应收帐款(Accounts Receivable(AR))或库存融资(Inventory Financing(IF))而批出贷款,所以中小企借贷绝非易事,即使偶有成功批核的贷款其实也是给予规模较大的中小企,MoneySQ有见及此,利用区块链技术连接有需要融资公司的销售时点情报系统(POS),接近实时准确知道中小企的应收帐款内容,从而帮助中小企业融资,方便企业有效地运用应收帐款。

MoneySQ创办人兼行政总裁李根泰先生指出:中小企面临信贷申请被拒的主因,是因为无论银行或财务公司,过去批出贷款给中小企,都会参考其财务报表及信用评级,但这些均属滞后数据,故信贷风险相对大。银行或财务公司必须再做财务尽职审查,派出队伍到公司审阅营运及财务状况,耗费人力物力。另外,不少电子商贸公司均未能提交财务报表,无法评价财政状况,又或其贷款额一般较低,不符合审批其贷款之成本效益,令不少中小企贷款申请被拒。有见及此,MoneySQ应用trustME区块链技术破解中小企融资屏障,助中小企获批营商周转贷款的机会提高。

虽然市场上已有借贷公司向中小企提供AR,唯MoneySQ是首个利用区块链技术同时提供AR及IF服务的平台。trustME金融科技总监杨伟强表示:trustME的区块链技术能连接中小企本身的POS,所以trustME接近实时获得在其POS上的所有内容,追溯中小企货存纪录,作审核企业财务状况。杨氏称,追溯货存纪录程序简单,且加入MoneySQ的公司将获得不同形式的支持,包括记录收货单据,更新销售点终端;以及替每件货物粘贴标签,其有全球定位系统,记录指定货仓货存量,更新应用程序软件等等。若销售量数据与货存量数据吻合,就代表营运正常。

MoneySQ创办人兼行政总裁李根泰先生补充:同样地,从销售点终端数据,MoneySQ会更易发现不正常交易。如果一家卖珍珠奶茶门店,平日每小时售数十杯,但某一日却开了多张千元的单据,我们就会怀疑他造数,可以即刻去查明真相。因为trustME的区块链技术帮我们把守了第一关,帮助我们辨明借贷公司的数据真伪,之后,我们会再进行精密的风险评估去决定批核与否,正个过程比传统银行的贷款过程快速得多,而且在区块链上的内容又不能任意篡改,加快中小企贷款申请过程的同时又能够减低MonyeSQ风险,达致双赢局面。

李根泰先生续示:中小企于旺季前需要较多存货,相对贷款额需求较高;于淡季前入货价相宜,贷款额较低,MoneySQ可因应情况调节贷款额,尽量配合企业实际贷款需求。另亦可提高品牌认知度,允许卖方及买方之间直接联系,提高买家信心。

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