兴业银行理财卡是什么?推出的小金卡有什么作用?

8月18日,兴业银行、京东金融联合宣布,将推出国内首张具备“互联网基因”的借记卡——兴业银行京东金融小金卡(以下称小金卡),为持卡人提供储蓄、理财、消费等一体化金融服务。8月18日起,北京、浙江(除宁波)两地率先推出小金卡,后续扩展至全国,用户可以在京东金融APP、京东商城特属页面进行预约,然后持二代身份证在兴业银行线下营业网点即可办理。

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与传统意义上的银行借记卡不同,用户开通京东小金库并办理小金卡后,小金卡活期账户资金超过1000元以上的部分,将自动转入京东小金库,实现余额理财,盘活卡内闲钱,赚取远高于活期存款收益。据了解,京东小金库是京东金融为用户提供的现金管理工具,用户将资金转入京东小金库即申购了货币基金份额,除活期存款外,在互联网“宝宝”类产品中,京东小金库更是一枝独秀,8月17日七日年化收益率高达4.052%,在各种互联网金融“宝”中处于领先水平,成为不少用户闲钱理财的首选。

京东金融财富管理部总经理周宇航表示,此次小金卡的推出,标志着京东小金库走向线下,走出京东。京东金融依托大数据应用及人工智能等先进技术,打造了京东小金库用户能力、产品能力、服务能力,我们将这些能力与银行共享,帮助银行更好的连接客户,践行普惠金融。

中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示:“科技对传统金融机构的影响不仅仅是业务流程的效率提升,它意味着整个服务的渠道、模式发生了彻底的改变。”在新技术的驱动下,未来的金融生态,必将是线上与线下相融合,金融场景与消费场景、生活场景无界限的模式。

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盘活卡内闲钱理财消费两不误

与卡面的精心设计无异,巧妙置入的京东小金库赋予了小金卡“余额理财”功能,帮助用户盘活卡内闲钱。据了解京东小金库是京东金融为用户提供的现金管理工具,用户将资金转入京东小金库即申购了货币基金份额,不仅可以享受稳健的理财收益,而且在快捷支付、境内ATM取现、境内POS消费的时候也丝毫不耽误事儿。

所谓“余额理财”,是指利用银行借记卡活期账户与京东小金库账户互通互转功能,超过1000元人民币的活期账户资金,将自动转入京东小金库申购货币基金份额,享受远高于活期存款的收益。

例如,以8月17日,京东小金库七日年化收益率4.0520%计算,郭先生的小金卡活期账户中有51000元,超过1000元的部分将自动转入京东小金库,每天可获得5.55元的收益。相反,如果郭先生把钱放到普通银行借记卡中,相比现行的活期存款产生的收益0.41元/天,一年的收益差距在1873元左右。

此外,持卡用户在消费支付时如果出现卡内活期账户余额不足的情况,差额部分资金将自动从京东小金库转出(即赎回货币基金份额)完成支付,方便快捷。让用户的每一分钱都有效率,每一分钱都有收益。

时尚又实用开卡即享多重礼遇

据了解,作为兴业银行与京东金融共同打造的联名IC借记卡,小金卡在产品外观和权益上均进行了精心设计。该卡卡面采用金色作为主色调,配合珠光工艺,尊贵大气,卡面中兴业银行、京东金融标志更是采用烫印工艺,彰显高贵地位。

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作为小金卡的另一大特色,在卡权益方面,兴业银行提供的理财贵宾权益包含了银行账户工本费、精灵信使短信服务费、境内每月前五笔跨行ATM取款手续费减免优惠以及超值的贵宾增值权益。持卡客户使用该联名卡,可以免费享受在兴业银行的网上银行、手机银行等电子渠道转账服务等多项福利。在此基础上,如用户成为兴业银行白金及以上级别的持卡用户,可凭积点享受医疗体检、机场贵宾厅等VIP服务。

而京东金融提供的会员权益,包括一系列实惠的网络购物礼遇,如从办卡当月起,持续时间不低于1年,每月不低于168元的消费礼包(话费充值减免券、信用卡券、商城全品类购物优惠券等),每月不低于1000元的京东商城消费礼包,会员生日礼遇以及专属京东金币优惠兑换等。

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