余额宝到底应该选哪只货币市场基金

我们近期无意中研究了一下余额宝,那就再深入展开一点。

截至2022年4月23日,余额宝可以对接28只货币市场基金,您可以自主通过首页-理财-余额宝-右上角“…”-基金详情-更换产品的路径进行更换,如果您不知道这个功能,基本您的选择权就被“余额宝”自动分配给其中的某一只啦。

当然,我们没有吐槽的意思,如果余额宝每次跳出来问您选哪个似乎有些人也会嫌麻烦。

余额宝到底应该选哪只货币市场基金-1

目前可以对接的货币市场基金名单如下:

1、建信嘉薪宝货币A

2、银华货币基金A

3、交银现金宝A

4、中银薪钱包货币A

5、华安日日鑫国币A

6、国泰利是宝货币

7、景顺长城景益货币A

8、广发天添利货币E

9、大成现金增利货币A

10、融通易支付货币A

11、长城货币A

12、国投瑞银添利宝货币A

13、银河银富货币A

14、兴全添利宝

15、长信利息收益货币A

16、长盛添利宝货币

17、国寿安保货币A

18、华泰柏瑞货币A

19、农银日日鑫货币A

20、华安汇财通货币

21、博时天天增利货币A

22、国泰现金管理货币A

23、广发钱袋子货币A

24、景顺长城货币A

25、宝盈货币A

26、博时现金收益货币A

27、中欧滚钱宝货币A

28、诺安天天宝A

货币市场基金的投资范围一般包括:国库券、商业票据、银行定期存单、银行承兑汇票、政府短期债券、企业债券等短期有价证券等。

我们拉出天弘余额宝的资产分类给大家看一下:

余额宝到底应该选哪只货币市场基金-2

截至2022年3月末,天弘余额宝62%的资金都是现金类资产,27.49%是其它,债券投资占比10.47%。

我们看一下券种配置

余额宝到底应该选哪只货币市场基金-3

78%是同业存单,什么是同业存单,商业银行向大客户发行的一种约定期限和收益的存款产品,主要用来吸收存款。企业债券比21.91%。

规模大有一好一坏两个因素,好的方面是,钱多,和银行的议价能力就强,可以谈到更好的价格;坏处是,钱太多,投资债券的难度增加,如果每只债券投1亿元,7000万的资金要投资7000只债券,人力跟不上啊,大家如果有兴趣,可以读读我们写的一篇关于鹏华基金怎么投债券的文章,看看债券投资有多累(债多不愁|真正强大专业的固收团队如何做投资,写在刘涛获得2022晨星奖之际),如果你是基金经理,是否会建一个强大的团队来支撑?是否经济?是否划算?。反过来投存款多容易但结果是,做的未必足够精细。

这个道理说明白了,结论就是,货币市场基金,规模太大不好,规模太小没有议价能力,规模适中比较好,所以,上述28只货币市场基金,到底哪些性价比更高呢?我们开始数据分析。

筛选条件,

在这28只货币市场基金中,

(1)2019年收益前10

(2)2020年收益前10

(3)2021年收益前10

(4)2022年YTD收益前10(截至4月22日)

(5)期间没换过基金经理

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