下调金融机构存款准备金率怎么办?对普通老百姓有什么影响?

重磅消息,中国人民银行决定于2022年4月25日下调金融机构存款准备金率0.25个百分点。那么到底什么是金融机构存款准备金率?下调以后对我们普通人有什么影响?今天这条视频,我们就来聊聊这个事儿。

存款准备金是指,金融机构为保证客户,提取存款和资金清算需要,而缴存在中央银行的存款,中央银行要求的存款准备金,占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率,可以影响金融机构的信贷扩张能力,从而间接调控货币供应量。

可能不太好理解,咱们举个例子。

我们都知道,把钱存到银行,银行就可以把你的存款以贷款的形式发放出去,赚取利息。

假设你到银行存了100块钱,如果银行把这100块都放贷了,那么你去银行取钱的时候,银行就没钱可以给你了。所以,国家是不允许银行收到多少存款就放多少贷款出去的,而是规定了一个比例,例如10%,那就意味着,银行每吸收100元存款,就需要给央行存入10元准备金,剩下的90元才可以用来放贷。

那么这个比例如果发生变化,就会对银行以及市场产生非常大的影响。

例如提高1%,银行需要缴存的准备金就变成了89元,这也意味着可以放贷的钱就少了1元,。那么能用的钱少了,利息可能就会变高,贷款的要求可能就会变得更加苛刻,而最终流转到市场上用于投资的钱就会减少,进而可能影响到各行各业的发展。

相反,如果降低存款准备金率,银行可以贷款的钱就多了,市场上的资金量就会增加,那么企业去银行申请贷款会比以前更容易,有了资金周转,有的企业就能持续运转,扩大生产规模,做好市场推广,使业绩得到更好的提升,进而带动就业和消费。

所以,我们也可以这样理解,下调金融机构存款准备金率,就是货币宽松政策,是刺激市场投资的一种手段。

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近日,央行披露了3月金融数据统计报告,通过报告我们可以看到,3月份居民贷款还是偏弱的,其中居民短期贷款新增3848亿元,同比少增1394亿元;居民中长期贷款新增3735亿元,同比少增2504亿元。分部门看,住户贷款增加1.26万亿元,其中,短期贷款增加1943亿元,中长期贷款,也就是房贷,这个数据已经从2022年一季度的新增31212.8万亿和2021年一季度的新增20077.61万亿,下降至1.07万亿元。

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3月30日,央行发布了2022年第一季度城镇储户问卷调查报告,根据数据显示,倾向于“更多消费”的居民占23.7%, 比上季减少1.0个百分点,倾向于“更多储蓄”的居民占54.7%,比上季增加2.9个百 分点,倾向于“更多投资”的居民占21.6%, 比上季减少1.9个百分点。

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说得直白点,花钱消费和投资的意愿降低了,而储蓄意愿更强了,并且达到了近5年来的最高点。

这个调查数据其实很能说明问题,因为疫情反反复复,导致各行各业都面临着巨大的生存压力,裁员、降薪、发不出工资、投资赔钱、倒闭的情况时有发生,所以人们变得小心翼翼的花钱,也变得不太敢尝试投资了,转而选择到银行存钱这种稳妥的方式。

总结的来说,想让经济能更好地发展,就必须同时解决企业和消费面临的问题。

那么关于这次下调金融机构存款金率,人民银行说的其实很清楚了,通过降准,增加金融机构资金量,从而加大对实体经济的支持,同时使用降准资金支持收疫情影响的行业和中小微企业。企业盘活运转起来,不仅可以生产出居民需要的产品,还能解决就业问题,稳定个人收入,大家有了钱才能够产生更多的消费,经济才能稳定的发展起来。

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所以说,此次降准貌似跟普通人没有直接关系,其实不然,它可能会影响到你所在行业、企业及个人的发展状态。另外,如果你有买房的打算,那么也会受益,银行可以放贷的资金多了、门槛也会降低。同时,降准对于股市来说是利好消息,但对于一些银行理财产品来讲,却会起到相反的效果,收益率可能会降低。

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