欠银行还不起,银行怎么做?

举例说明:

按常理说如果一个人欠银行几百万还不上,还一无所有,这种情况几乎是不存在的。因为银行在发放如此大金额贷款时都会找到抵质押物或者强有力的担保。真是遇到客户不还了,银行还有处置抵质押物,寻找担保人代偿的可能。我遇到的情况是借款人无法偿还贷款,担保人被双规的情况,不算一无所有,但跟一无所有差不多。我来说下我当时的做法吧!

背景介绍

当时的贷款情况是,借款人申请了30万贷款,找了一个科级干部做担保。大家不要觉得不可能,这种找公务员担保的贷款在银行并不少见。借款人是开饭店的,饭店失火了,一把大火烧光了所有的资产,还赔了房东不少钱。生意没了,钱也赔了,就是没钱还银行了。担保人因为贪污受贿被双规,我这算是叫天天不应,叫地地不灵。借款人担保人都无法履行还款义务。

欠银行还不起
第一步

客户经理立即要做的就是向总行相关部门发起纸质预警,以示重视。其实这个时候已经不能算“预”警了,但是为了合规,还是走这个流程。紧接着,口头给支行长做了简要汇报。支行长听到之后也非常着急,这可是既影响支行考评也影响工资的事件啊。他当着我的面打了几个电话,主要就是向自己的朋友打听,担保人是否有出来的可能。借款人的门面是否有再营业的可能。

第二步

由于借款人的贷款还没有最终到期,我还不能直接起诉。按照流程,我只有到贷款最终到期日之后,确定不还才能起诉,目前也只能催收。我到借款人家里,到担保人家里,了解两家人的还款意向以及还款能力。好在借款人是有还款意向的,但是确实没有能力。对于这种情况,我虽然同情,但是爱莫能助。

第三步

贷款最终到期之后,客户确实没有还上。虽然他有意向还,但是每月还一千,连利息也不够啊。不得已,我只能准备起诉资料,由行内专门负责贷款清收的部门资产保全部进行起诉。到此我的工作全部做完,剩余的就是清收部门对客户进行催收。

欠银行还不起
第四步

资产保全部的同事了解情况以后,先是发律师函恐吓,然后上门或电话做最后通牒。如果仍不奏效,就开始走起诉流程。

第五步

法院审理此案件,并根据双方情况进行判决。这种银行与借款人的案件,几乎都是银行胜诉。法院会判决借款人N日内偿还贷款。

第六步

如果借款人仍是不偿还贷款,法院执行庭就会依法对借款人执行财产。当时我的案例中的借款人的手机号后三位是666,也被执行走进行了拍卖。

基本到这一步,银行能做的,法院能做的也都做了,剩余的就是对借款人在声誉上(如失信人材料,失信人公示等)、在权利上(不许高消费,不能坐高铁等)对借款人进行惩罚,督促其尽快还款。

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