做经营性抵押贷款前,如何整备你的公司?

当前,大多数银行的房抵产品大致分为两种,消费抵押贷款和经营性抵押贷款。

经营性抵押和消费抵押观看名称就知道是不同的,消费抵押,顾名思义,是从银行抵押贷借一笔钱用来购买某贵重物品;而经营抵押则是用于公司经营用途,比如公司周转一个项目需要资金,或者进货……,需要借一笔钱来支付货款到供应商。

简单来讲:你的企业由于资金不足而出现经营上的问题,这个时候你可以把你的房子拿去抵押给银行,而用房子抵押给银行借来的钱用于企业的实际经营。

有些打算有经营贷意向的伙伴们,第一时间盲目的注册或转让一家公司,中间的优化和衔接有丝毫不到位,结果到申请贷款产品的时候可能发现自己注册、转让公司却完全用不上,与贷款失之交臂。几天小毅就简单和大家介绍一下如若办理经营性抵押贷款,公司该如何准备的问题。

一.经营性抵押贷款的几点要求

首先,经营性抵押贷款的最长可申请达15年的贷款,并且,贷款用途灵活,在还款方面,经营性物业抵押贷款会根据企业的安排和经营状况,合理安排还款计划,减轻了企业的财务管理压力。该类贷款适合于融资困难的企业。消费贷用途消费贷借款主体是个人,抵押做在个人名下,放款也在个人名下;但是有些经营贷经过合理的方式也可以变相为消费贷,可以说是想操作经营贷的上班人士的福利了。

做经营性抵押贷款前,如何整备你的公司?
经营贷用途经营贷不同之处在于借款主体和具体用途是公司,但是抵押同样做在个人名下;卖家(交易对手)也是公司,放款在公司账户、或法人个人账户、或第三方自然人账户,视具体银行的具体情况而定。

做经营性抵押贷款前,如何整备你的公司?
所以,一笔经营贷需要用到两家公司,用款公司和交易对手公司。且贷款金额符合一笔合理的交易要求:

1、用款公司和借款人的背景相匹配比如IT行业的从事IT相关产品或者网络科技等行业的经营,建筑行业的从事建筑装潢,建筑装饰、装修等经营,贷款的申请要符合实际情况,逻辑要合情合理。

2、交易对手公司符合走账要求①有的抵押产品要求放款到交易对手对公账户,需无疑义。②交易对手公司需要发掘已有资源。而用款公司或现注册或转让一家。

3、用款公司和交易对手公司经营范围匹配比如电子产品交易,建筑材料交易买卖,一笔生意能往来,那么用款公司和交易对手公司经营范围里面都要含有该品类。就像A公司准备要做一批螺丝那么就要去B公司买一批金属材料,这样的符合买卖的逻辑关系。

二.注册公司时要注意什么?

当已经设定了贷款方案后,那么可以根据实际情况,进行公司的前期准备,这时候要注意以下几点:

1、 公司种类

需要规避不受银行欢迎的类别如房地产类、投资管理类、金融类、个人独资类企业。根据经验而言,一般科技类、实业类、贸易类型的比较受欢迎。

2、 经营范围

一些违禁行业,例如:煤炭、钢铁、房产,投资,物业租赁、危化品行业等需要规避。另外,经营范围尽量的广泛,这样匹配交易对手更加容易。

三.转让公司需要注意什么?

如果注册一家公司满足不了抵押的要求,需要转让一家,除了上述的公司类别,经营范围外,还需要关注:

1、 年限

确定自己的贷款方向后,注册时间往往是硬性门槛,一定要注意。注册满3个月、半年、1年、还是2年?由于每个客户需求不同那么客户适配的信贷产品也是不同的,而不同的信贷产品对公司的要求也是不一样的,比如:

某些银行产品新注册一家公司立即可操作,

某些则对注册时间有要求,需要注册满3个月,

甚至于有的需要转让一家注册时间满1年的公司方可操作,

最为严格的则是需要转让注册时间满2年的公司才能操作,

不过有些产品对公司要求很松,比如通过代持,暗股方式操作……

2、 潜在风险规避

转让的公司最怕的是公司背后有债务问题。

如何规避?

首先,要选择一家真正的“壳”公司,市场上有一大批公司从注册时起就是养着转卖的。这些公司完全没有经营过,正常报税、年审,存续状态正常,甚至都没有开过户。

其次,公司和法人明面上的债务纠纷问题可以通过各种平台查询:如工商网,天眼查,企查查等。诉讼情况可以通过法海风控、汇法网等查询。

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