支付宝上了两款逆天重疾险,把卖保险的都逼死!

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支付宝搞保险搞了这么久,最近终于放出了大招。

出了两款基本上没啥盈利空间的重疾险。

这让其他各保险销售平台,很是慌张。

还怎么玩儿?没法玩儿?

我想支付宝做保险的口号大概是:卖自己的保险,让其他卖保险的死去吧!

一般的保险经纪平台,都是等着保险公司出产品,然后上去签约合作。

规模做得足够大,也会有一点议价优势。

但都无人能跟支付宝抗衡,人家卖保险是招标模式。

招标呀喂!

就是支付宝自己把保障内容列出来,我要保这个,这个,这个。然后让保险公司去竞争,谁家报价低,就跟谁合作。

这次重疾险招标成功的,就是国华人寿。

没错,他家之前的国华至尊保就够便宜了,这次又出了两款。

估计悟空保要哭死了。

就是这两款,在支付宝—我的—保险服务—发现好货,可以找到。

这两款产品之前测试,是灰度发布,部分用户可见,现在应该都可以看到了。

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这两款产品怎么样呢?

确实便宜,成人及儿童终身重疾,叫国华华瑞国民终身重疾A。

投保年龄28天—45周岁,保100种重疾,50种轻症(20%保额),有三个版本,基础款含轻症保障,无轻症豁免,保终身20年缴,保费跟纯保障重疾的国华至尊保基本持平。

在基础款上,加上轻症豁免责任,比同类的弘康A,复星联合康乐e生,百年康惠保(含轻症),保费(保终身,20年缴)每年便宜300—800块。

保20年和30年的重疾,叫国华华瑞1号国民定期重疾。

发现没,现在保险产品命名很喜欢加上国民两个字。

这款定期重疾也是保100种重疾,50种轻症(20%保额)。

没有轻症豁免责任,但有身故责任(身故返还保费) ,只能选择保障20年(30年)缴费20年(30年)。

这款产品适合增加保额,也适合给小孩子买。

二爷测算了一下,0岁男孩,保额30万(轻症6万),保障30年缴费30年,一年才135块。

算是阳光随e保之后,二爷最推荐的少儿重疾险。

另外,这两款产品最大的亮点是健康告知简单,太简单了。

简单到,健康告知我可以直接放出来,如下图:

从健康告知看,甲状腺结节,乳腺增生,甚至怀孕都可以买。

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这两款产品好不好?

当然好,但可能也不是很多人想象的十全十美。

譬如,只能选择终身,或者保20年/30年,没有保到70岁的选项。

譬如,只能20年缴费,不能30年缴最大化杠杆比。

另外,产品的条款,也有两点需要注意。

1 .跟之前 复星存在的bug 一样,有严苛的职业变更限制。

该产品条款明确说:

如果发生职业变更,在保险公司的非承保职业内,那么将直接拒保,如果不告知,就会被拒赔。

一般的重疾险,已经没有这种职业限制条款,并且这个要求明显与两年不可抗辩条款相悖,就有点尴尬了。

2.等待期出险,就白买了。

大部分含有轻症的重疾险,等待期内患轻症,都是轻症责任终止,重疾保障继续。

但是这款产品也跟复星康乐e生一样,等待期(90天)患轻症,直接退还保费,保险合同终止。

保险公司会倾向于认为用户在3个月内就患轻症,肯定是骗保。

但对用户来说,如果你正常买了保险,不幸等待期内患轻症,这份重疾险就失效了,并且基本再买不了重疾,就很惨。

虽然等待期患轻症的处理,不是购买重疾的核心考量因素,但确实能看出保险公司对用户的态度。

这一点弘康A就做得很有良心,等待期内患轻症,重疾保障持续,如果等待期后再患轻症,还能得到一次赔付。

另外,一款产品定价低,也必然会舍弃一些保障。

譬如,降低轻症保额。

跟弘康A比,国华华瑞终身重疾A虽然便宜一些,但轻症保额少了10%。

也就是说,50万保额,弘康A轻症是15万,赔付两次,国华华瑞A轻症是10万,赔付1次,少了5万块。

不要小看这几万块的轻症保额。

虽然叫轻症,但不管是极早期癌症,还是轻微脑中风,不典型心梗,对普通人来说,都是大病,花费10万—20万都有可能。

这种时候,轻症赔付的钱,多几万块就显得尤为重要。

并且,现在医疗条件越来越好,普通人也会常体检,疾病发现在早期的机率越来越大。

而重疾理赔门槛高,要达到理赔条件,可能已经快死了治疗也没啥用。

也就是说,轻症的保额,你是确实可以用来治病的。

重疾理赔的钱,则更多的是收入补偿。

ps:

二爷一直致力于写一些性价比高的重疾险,但我发现有一些读者可能走进了误区。

价格重不重要?当然重要。

但是不是只看价格?是不是有了更便宜的产品,就要退保现在的产品?

绝对不是。

只看价格,那保险市场只会有一款产品在卖。

对用户来说,市场竞争一直存在,肯定会有更便宜的出现。

不管何时买,买哪款,将来他都可能不是最便宜的那款。

如果一直不买,或者有了新的就退保老的,只会让自己暴露在风险中。

另一方面,年龄拖大了也没有好处,保费增加,保额降低,健康状况不好,也未必能买。

二爷觉得保费一年差个几百块,并不多。

不管是国华至尊保,百年康惠保,还是弘康A,都已经是很便宜,并且很不错的产品。

如果为了一年几百块退保,没有必要。

想想,人家买平安福的都坚持住了。

pps:

线上的保险竞争已经如火如荼,到了白热化的地步。

很奇怪,线下的保险销售似乎不受影响。

昨晚我爸还打电话跟我说,知不知道一款保险啊,特别棒,我想买啊。

我问是啥?

他说:华夏常青树。

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