聊聊独立理财师的未来

理财师,即理财规划师(Financial Advisor),是为客户提供全面理财规划的专业人士。那么现今社会,独立理财师的未来怎么样?

市场潜力

根据胡润发布的高净值人群财富管理白皮书显示:中国大陆千万资产的高净值人群已经超过150万,亿万资产的高净值人群已经接近10万,有着庞大的资产管理需求。

国内外差异

国内的高净值人群资产配置的结构跟国外有很大的差异,国内房产占整体比重较大,金融资产占比较少,海外资产就更少了,从高净值人群资产保值增值的理财需求来看,国内资产配置存在很大的调整需求,往后如果房地产市场整体不好,高净值人群不改变资产结构将面临资产缩水的可能。

理财师现状

国内理财师目前都是挂靠在机构名下,销售机构代销的理财产品,很难从独立客观的角度为客户提供资产配置建议,有销售业绩在身,身不由己啊。

成熟的海外市场,独立理财师其实占据了整个财富管理市场的一半以上,这类理财师没有销售理财产品的压力,他们为客户提供专业的资产配置建议以及相关的税务和法律服务,完全从客户角度出发,并通过提供这些服务收费,所以也有说法叫独立理财师为买方理财师。

前景展望

巨大的市场,少量的服务提供者,这两者之间的差异未来一定会因为供需关系的不平衡,产生对独立理财师的巨大需求,但同时也对独立理财师提出了很高的要求,如何应对机构的竞争,如何提升自己的能力以满足客户的需求,如何满足市场监管,如何解决客户信任等等问题,以后我们慢慢来聊。

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