小额贷款公司合法吗?和高利贷有什么区别?

一提到小额贷,你最先想起的是不是高利贷这三个字?

从利息上看,小额贷确实要比银行高上一些,因此许多人就觉得,只要是比银行利息高的借贷,就都算高利贷。

其实现在的民间借贷,早已不能只用利息高低来衡量了,你得先弄明白以下四种区别,才知道这两者之间到底差别在哪?

区别一:合法or非法

首先从法律上来讲,小额贷的存在是合法的,属于正规的民间金融平台,因此这类平台是受到法律约束的,他们不敢胡来,不敢欺诈,更不敢蓄意抬高利息。

高利贷属于非法平台,受到法律的查处和打击,但这种平台肯定是没法彻底打击干净的,他们多数都给自己披上了一件小额贷的伪装,等着急需用钱的人自己一头撞上来,这时他们才露出獠牙,疯狂抬高利息,变着法的收取各类费用,把你一步步拖入负债泥泞中,让你再也上不了岸。

区别二:利息门槛

我国对于年利率有一个法定门槛,一般情况下不得超过百分之二十四,特殊情况下不得超过百分之三十六。

小额贷的利息再高,也不敢超过百分之三十六这个门槛,一旦超过,相当于一只脚迈过法律边界,一被查到,那这个平台肯定是开不下去了。

所以大部分正规小贷平台,不会铤而走险选择这条路。

高利贷就不一样了,反正都已经是非法的,利率上当然要狠点,因此高利贷的年利率都远超百分之三十六这个门槛,有的甚至能超过百分之一百。

你借三千,加上利息能给你翻到六千,或是更高。

区别三:法人差别

小额贷的法人代表是有严格要求的,首先必须得要本人没有任何不良记录,也就是说,这个法人本身信用上就不能有污点,必须是个白户。

其次,这名法人得是个企业家,名下要有运转三年以上的企业,而这些企业不能有任何经济、合同纠纷。

再者,小额贷机构在市场上必须要拥有两千万以上的净资产,这些都是最基本的要求。

而高利贷的法人代表,则是谁都可以当的,不论是黑户,还是纠纷缠身的企业老板。

区别四:监管不同

小额贷受以下国家政府机构的监管:

银监会、工商局、公安厅、人民银行。

高利贷则没有任何部门监管,因为它的存在本身就是被上诉机构重点打击的对象。

那么小额贷利息为什么会比银行要高呢?

因为小额贷不比银行,没有国家的政策支持,自然也得不到较为低价的储蓄金,所以就只能用自己的资金来贷给别人,因此每笔贷款在成本上,就要比银行高上一些。

再有就是人力成本上,银行有实体机构,每个想办理借贷的人都可以直接去银行办理。

而小额贷多是网上平台,为了审核客户,降低风险,每一个环节上,他们都要投入大量人力去一遍遍的审核、跟进。

还有就是,银行每年才收一次款,小额贷几乎每个月就要收一次,主要也是怕客户恶意借贷,负债跑路。

所以从人力成本上,也比银行要高出许多。

最后是借贷区别,小额贷只给那些短期内需要小笔资金周转的人借钱。

而银行的借贷额度范围就大了,小到几千,大到几亿。

小额贷撑死也就几万块,这就好比一批发市场和零售商店的差别。

前者一大批一大批货物绑着卖,后者一样一样东西挑着卖。

小额贷没有银行赚的多,却要投入更多的人和精力去维持,利息当然要比银行高了。

小额贷和高利贷的几大区别具体就是以上这几点了。

不过我在这里还是要奉劝大家,能不借小贷,尽量别借,在自己能力范围之内办事或消费,否则就会陷入借新债还旧债的恶性循环圈子,身边这样的例子比比皆是。

你身边有这样的人么?

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